Վերջերս ավելի հաճախ կարելի է լսել, որ բնակարան է ձեռք բերվել հիփոթեքով։ Այսօր Ռուսաստանի Դաշնության բոլոր բանկերն առաջարկում են հիփոթեքով գնել ձեր սեփական գույքը: Եկեք նայենք, թե ինչ է տան հիփոթեքը և ինչպես ստանալ այն: Մենք հատուկ ուշադրություն ենք դարձնելու, թե ինչ փաստաթղթեր պետք է պատրաստվեն, և ինչ ապրանքներ կան շուկայում։
Առաջին քայլը հասկանալն է, թե ինչ է հիփոթեքը: Հիփոթեքը գրավի պայմանագրի տեսակ է, որում ֆինանսական ընկերությունՀաճախորդին տրամադրում է միջոցներ՝ սեփական անշարժ գույք ձեռք բերելու նպատակով: Ինչ վերաբերում է գրավին, ապա դա այն բնակարանն է, որի համար բանկը միջոցներ է տրամադրում։ Այսօր ֆինանսական ընկերությունները ակտիվորեն հիփոթեքային ապրանքներ են թողարկում բնակարան, տուն կամ նույնիսկ անշարժ գույքի բաժնեմաս գնելու համար: Կարեւոր է հաշվի առնել, որ ձեռք բերված գույքը մնում է վարկառուի, այսինքն՝ գնորդի սեփականությունը։ Ինչ վերաբերում է պարտատերին, ապա նա վարկային պայմանագրով փաստացի պարտքի շահառուն է։
Օրենքի շրջանակներում նա իրավունք ունի վաճառել բնակարանը միայն այն դեպքում, երբ վարկառուն դադարում է ժամանակացույցով վճարումներ կատարել։ Ինչ վերաբերում է բնակարան ձեռք բերող հաճախորդին, ապա նա չի կարող այն տնօրինել իր հայեցողությամբ, այն է՝ վաճառել, փոխանակել կամ վարձակալել: Մինչև բնակարանի վարկի մարումը լրիվ չափս, բնակարանի հետ կապված բոլոր գործողությունները պետք է համաձայնեցվեն ֆինանսական ընկերության հետ։
Ո՞ւմ է տրվելու այն և ի՞նչ է անհրաժեշտ դրա համար։
Այսօր գրեթե ցանկացած ոք, ով համապատասխանում է բանկի պահանջներին, կարող է դիմել վարկ՝ բնակարան ձեռք բերելու համար։ Կարևոր է հաշվի առնել, որ վարկավորման պայմաններն այսօր էապես չեն տարբերվում։
Բոլոր բանկերն ունեն մի շարք պահանջներ.
| Տարիք | Ինչ վերաբերում է տարիքին, ապա բանկերի մեծ մասը պատրաստ է համագործակցել 21 տարեկանից բարձր քաղաքացիների հետ։ 18 տարեկանից վարկ ստանալը գրեթե անհնար է. Հիփոթեք ձեռք բերելու տարիքային սահմանն է.
|
| Քաղաքացիություն | Գործնականում խոշոր բանկերը, ինչպիսին է Սբերբանկը, պատրաստ են համագործակցել բացառապես Ռուսաստանի քաղաքացիություն ունեցող անձանց հետ։ Մի քանի առեւտրային բանկերպատրաստ է հանդիպել կես ճանապարհին օտարերկրյա քաղաքացունև տրամադրել պահանջվող գումարըգումար բնակարան գնելու համար. |
| Եկամուտ | Ունենալով կայուն եկամուտ - պահանջվող պայմանհիփոթեք ստանալու համար. Բանկը պետք է վստահ լինի, որ պարտքը կմարվի ըստ ժամանակացույցի: |
| Զբաղվածություն | Յուրաքանչյուր հաճախորդ պետք է պաշտոնապես աշխատի: Այս դեպքում աշխատանքային ստաժը, շատ դեպքերում, չպետք է պակաս լինի 3 ամսից։ |
| Վարկային դոսյե | Վարկի համար դիմելիս բանկը ուշադրությամբ ուսումնասիրում է ոչ միայն անձամբ հաճախորդին, այլև նրա վարկային պատմությունը: Միայն այն հաճախորդները, ովքեր ունեն դրական պատմություն. Բանկերը պատրաստ չեն համագործակցել պարտքերի տակ գտնվող քաղաքացիների հետ, որոնք բազմաթիվ ուշացումներ են արել և խախտել վարկային պայմանագրի պայմանները։ |
| Գրավ | Վարկատուն պատրաստ է միջոցներ թողարկել միայն իրացվելի գույքի համար, որը կարող է արագ վաճառվել և մարել պարտքը, եթե պայմանագրի պայմանները խախտվեն: Վթարային կամ խարխուլ բնակարաններ ձեռք բերելու համար միջոցներ ստանալ հնարավոր չի լինի։ |
| Ապահովագրություն | Օրենքի շրջանակներում գնված գույքը պետք է ապահովագրվի ռիսկից». կառուցվածքային տարրեր« Անհրաժեշտության դեպքում բանկը կարող է պահանջել սեփականության իրավունքի ապահովագրություն: |
Հիփոթեք Ալֆա-Բանկում
60,000-ից մինչև 50,000,000 ռուբ.
30 տարի
8,49%-ից
21-ից 70 տարեկան
Նկատի ունենալ:
Հիփոթեքային վարկ Otkritie բանկում
Վարկային սահմանաչափ.
30 տարի
8,35%-ից
21-ից 68 տարեկան
Նկատի ունենալ:
Վարկային սահմանաչափ.
10 տարի
11,9%-ից
20-ից 85 տարեկան
Նկատի ունենալ:
Կանխիկ վարկ Loko-Bank-ում
Վարկային սահմանաչափ.
100,000-ից մինչև 5,000,000 ռուբ.
7 տարի
10.4% %-ից
21-ից 68 տարեկան
Նկատի ունենալ:
Փաստաթղթեր ֆիզիկական անձանց համար
Հիփոթեքի համար դիմելու համար դուք պետք է պատրաստեք անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկը: Անմիջապես պետք է նշել, որ ամբողջական ցանկըպարզաբանվում է անմիջապես այն ֆինանսական ընկերության գրասենյակում, որտեղից դուք որոշել եք միջոցներ ստանալ:
Փաստաթղթերի ստանդարտ փաթեթ.
- վարկառուի անձնագիր
- վարկառուի ընտրությամբ երկրորդ փաստաթուղթը՝ SNILS, INN կամ վարորդական իրավունք
- մինչև 27 տարեկան տղամարդկանց համար՝ զինվորական վկայականի առկայություն
- ամուսնության և երեխաների ծննդյան վկայական (եթե առկա է)
- լուսապատճեն աշխատանքային գրքույկվավերացված գործատուի կողմից
- եկամտի վկայագիր, ինչպես բանկային, այնպես էլ 2NDFL
- վկայագիր, որը հաստատում է եկամտի մեկ այլ աղբյուր՝ վարձակալության պայմանագիր կամ ավանդի քաղվածք
- վարկառուի հարցաթերթիկը լրացված ըստ փոխատուի ձևի
- պահանջվող գումարը ստանալու դիմում՝ համաձայն բանկային ձևի
Կարևոր է հաշվի առնել, որ բացի այդ, բանկը կարող է պահանջել այլ փաստաթղթեր, ինչպիսիք են.
- Բարձրագույն կրթության դիպլոմ
- տեղեկանք բժշկական հաստատությունից առողջական վիճակի վերաբերյալ
Ինչ վերաբերում է երաշխավորին կամ համավարկառուին, ապա նա պետք է պատրաստի նմանատիպ փաստաթղթեր: Հակառակ դեպքում բանկը կարող է օրինական կերպով հրաժարվել հիփոթեքային վարկ տրամադրելուց:
Փաստաթղթեր անհատ ձեռնարկատերերի համար
Անհատ ձեռնարկատերերը քաղաքացիներ են, ովքեր աշխատում են իրենց համար: Հիփոթեքի համար դիմելու համար նրանք պետք է պատրաստեն.
- վարկառուի անձնագիր
- անձը հաստատող լրացուցիչ փաստաթղթեր
- քաղվածք ձեռնարկատերերի պետական ռեգիստրից
- առնվազն վերջին 12 ամիսների համար հարկային գրասենյակ ուղարկված հայտարարագիր
- վարձակալության պայմանագիր, եթե առկա է
- հաշիվներ և պայմանագրեր գործընկերների հետ
- բիզնես լիցենզիա
- հաստատող այլ փաստաթղթեր ֆինանսական կայունությունանհատ ձեռնարկատեր
Հաճախակի անհատ ձեռնարկատերերտրամադրել փաստաթղթեր անձնական գույքի համար, որը ծառայում է որպես վարկի մարման երաշխիք (լրացուցիչ գրավ):
Ընտրություն հիփոթեքային վարկ- կարևոր ընթացակարգ, որին պետք է մոտենալ չափազանց պատասխանատու կերպով: Հիմնական բանը ձեր ժամանակն է և ուշադիր ուսումնասիրել շուկայում առկա բոլոր պայմաններն ու առաջարկները: Ճիշտ որոշում կայացնելու եւ շահավետ պայմաններով վարկ ստանալու համար առաջարկում ենք հաշվի առնել մի քանի պարզ խորհուրդներ.
Տոկոսադրույքների համեմատություն
Առաջին տեղում սկսելու համար պետք է ուսումնասիրել տոկոսադրույքները խոշոր բանկեր. Եթե ուշադիր ուսումնասիրեք առաջարկները, պարզ կդառնա, որ տոկոսադրույքը գտնվում է տարեկան 10-ից 15%-ի սահմաններում։ Եթե ձեր աշխատավարձը ստանում եք բանկային քարտով, ապա արժե հստակեցնել վարկ ստանալու պայմանները. կորպորատիվ հաճախորդներ. Բանկերը հաճախ պատրաստ են մի քանի կետով նվազեցնել աշխատավարձի աշխատողների դրույքաչափը։
Ակցիաներն այն են, ինչ բոլոր հաճախորդները սիրում են: Շատ հաճախ բանկերը հաճախորդներին գրավելու համար առաջարկում են վարկ տրամադրել նվազագույն տոկոսադրույքով։ Այնուամենայնիվ, արժե հաշվի առնել, որ վարկատուն պահանջում է.
- կատարել նվազագույն ներդրում գնված բնակարանի արժեքի 30-40%-ի չափով
- գնել ապահովագրական քաղաքականություն իրենց ընկերությունից
Կարևոր է հաշվի առնել, որ աճուրդային վարկերը տրամադրվում են կարճ ժամանակահատված 5-ից 10 տարի: Գործարքի համաձայնվելիս պետք է հասկանալ, որ հիփոթեքային տոկոսադրույքը կլինի նվազագույն, բայց ամսական վճարումգերգին. Լրացուցիչ ուշադրություն պետք է դարձնել ոչ թե վարկատուի տոկոսադրույքներին, այլ հենց մշակողին գումար տրամադրելու պայմաններին: Որպես կանոն, մշակողները համագործակցում են բազմաթիվ ֆինանսական ընկերությունների հետ և առաջարկում արտոնյալ վարկ, տարեկան 7-ից 10% դրույքաչափով, կոնկրետ տանը գույք գնելիս։ Քանի որ առաջարկները շատ են, յուրաքանչյուրը կկարողանա ընտրել այն, որն իրեն առավել հարմար է տոկոսադրույքի և վարկային պայմանագրի այլ պայմանների առումով:
Հիփոթեք Ալֆա-Բանկում
Վարկային սահմանաչափ.
60,000-ից մինչև 50,000,000 ռուբ.
30 տարի
8,49%-ից
21-ից 70 տարեկան
Նկատի ունենալ:
Հիփոթեքային վարկ Otkritie բանկում
Վարկային սահմանաչափ.
500,000-ից մինչև 30,000,000 ռուբլի:
30 տարի
8,35%-ից
21-ից 68 տարեկան
Նկատի ունենալ:
Սովկոմբանկից մեծ գումարի վարկ
Վարկային սահմանաչափ.
150,000-ից մինչև 30,000,000 ռուբ.
10 տարի
11,9%-ից
20-ից 85 տարեկան
Նկատի ունենալ:
Կանխիկ վարկ Loko-Bank-ում
Վարկային սահմանաչափ.
100,000-ից մինչև 5,000,000 ռուբ.
7 տարի
10.4% %-ից
21-ից 68 տարեկան
Կարևոր է նշել, որ ժամկետի կրճատումն է, որ ձեռնտու կլինի հաճախորդին, ով որոշել է ավելի արագ մարել հիփոթեքային պայմանագիրը։
Հանձնաժողովի գումարը
Բացի այդ տոկոսադրույքըԳրանցման ժամանակ դուք պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք բոլոր հանձնաժողովների չափերը: Որոշ բանկեր ներառում են վճարներ հետևյալի համար.
- հաշվի կառավարում և սպասարկում
- տարբեր հայտարարություններ և ահազանգեր
- ամսական վճարում կատարելը
Նման միջնորդավճարների շնորհիվ տոկոսադրույքը կարող է աճել 2-5%-ով։ Այդ իսկ պատճառով, գրանցվելիս արժե գրել տարաբնույթից հրաժարում լրացուցիչ ծառայություններկամ ընդհանրապես չօգտագործել բանկային արտադրանքը:
Ապահովագրության պայմաններ
Ըստ օրենքի՝ յուրաքանչյուր վարկատու պարտավոր է ապահովագրել գնված գույքը միայն մեկ ռիսկով՝ կառուցողական վնասով: Այս դեպքում հաճախորդն ինքն է որոշում, թե որ ապահովագրական ընկերությանը դիմի պաշտպանության:
Գործնականում բանկերը.
- ներառում են լրացուցիչ ռիսկեր, ինչպիսիք են գույքի ապահովագրությունը, ինտերիերի ձևավորումը (որը հաճախ ընդհանրապես հասանելի չէ վարկ տալու պահին) և քաղաքացիական պատասխանատվություներրորդ անձանց
- պարտավոր է նրանցից գնել ապահովագրական պայմանագիր, հակառակ դեպքում դրույքաչափը կավելանա 1-2%-ով.
Կարևոր է հասկանալ, որ բոլոր պայմաններն անօրինական են, և հաճախորդը իրավունք ունի ոչ միայն հրաժարվել, այլև բողոք գրել Կենտրոնական բանկ:
Պայմանագրի դադարեցման պայմանները
Դուք պետք է նախապես ուշադիր ուսումնասիրեք պայմանագրի պայմանները և հասկանաք, թե որ դեպքում բանկը և հաճախորդը կարող են խզել հիփոթեքային պայմանագիրը: Հաճախորդը, որպես կանոն, կարող է խզել պայմանագիրը միայն այն դեպքում, եթե բանկը խախտի պայմանագրի պայմանները, այն է՝ ստորագրելուց հետո բարձրացնի դրույքաչափը, չնայած. այս իրավունքըչեն ծածկվում պայմաններով կամ կսկսեն լրացուցիչ վճարներ գանձել:
Բանկն իրավունք ունի խզել պայմանագիրը, եթե՝
- եզրակացության արդյունքում հաճախորդը ներկայացրել է կեղծ տեղեկատվություն
- վարկառուն երկար ժամանակ վճարումներ չի կատարում
Վերջին դեպքում ֆինանսական ընկերությունը դիմում է դադարեցման, եթե վճարումը չի ստացվել ավելի քան 90 օր: Հաճախորդին կպահանջվի մարել պարտքը հնարավորինս կարճ ժամանակում. Եթե դա տեղի չունենա, ապա բնակարանը կվաճառվի, իսկ պարտքը կմարվի։
Ինչպես ընտրել բանկ. ամենաշահութաբեր ծրագրերը
Քանի որ պայմանագիրը կնքվում է երկար ժամանակով, վարկատուի ընտրությանը և ծրագրին պետք է մոտենալ չափազանց պատասխանատու կերպով։ Ինչ վերաբերում է բանկին, ապա պետք է ուշադրություն դարձնել.
- Որքա՞ն ժամանակ է ֆինանսական ընկերությունը ներկայացված շուկայում:
- գրասենյակների և մասնաճյուղերի առկայությունը Ռուսաստանի Դաշնությունում և արտերկրում
- լիցենզիայի առկայությունը
- ֆինանսական ցուցանիշներ և մրցանակներ (տեղեկատվությունը հասանելի է պաշտոնական պորտալում)
Ի՞նչ եք կարծում, հիփոթեքը միայն փող է բնակարան գնելու համար։ Սա հեռու է իրականությունից: Հիփոթեքի հայեցակարգը շատ ավելի լայն է, քան դուք կարծում եք: Sravni.ru-ն գիտի, թե ինչպես խնայել այս վարկի վրա։
Հիփոթեքը փող է, որը դուք բանկից պարտք եք վերցնում անշարժ գույքի դիմաց: Հիմնականում հիփոթեքային վարկ է տրվում բնակարան կամ տուն գնելու համար։ Այնուամենայնիվ, հնարավոր է վարկ ստանալ այլ կարիքների համար՝ վճարել ցանկացած ապրանքի և ծառայությունների համար:
Նախապատմություն
«Հիփոթեք» հասկացությունն առաջացել է Հին Հունաստանում (ենթադրաբար մ.թ.ա. 6-րդ դարում): Այս տերմինն օգտագործվել է պարտապանի հողի վրա գտնվող հողամասի գրավի մասին տեղեկություններով գրառումը նկարագրելու համար: Բառացիորեն «հիփոթեքը» ռուսերեն թարգմանվում է որպես «կանգնել»: Նաև պարտավորություններն ապահովելու համար անշարժ գույքի գրավն օգտագործվել է Հին Եգիպտոսում։ Այսօր հիփոթեք է համարվում բանկի կողմից տրված վարկը՝ ապահովված անշարժ գույքով (բնակարան, տուն, հողատարածք, ավտոտնակ և այլն):
Հիփոթեքի առանձնահատկությունները
Յուրաքանչյուր ոք ունի իր սեփական հիփոթեքը
Պետությունը, բանկերի հետ միասին, աջակցում է որոշ կատեգորիաների քաղաքացիների, որպեսզի նրանք կարողանան իրենց թույլ տալ սեփական բնակարան ձեռք բերել։ Երիտասարդ ընտանիքների համար մշակվել է վարկավորման ծրագիր, իսկ զինվորականները սկսում են զարգանալ ավելի հազվադեպ թոշակառուների համար, վարկ կարող են ստանալ այն անձինք, ովքեր չունեն Ռուսաստանի քաղաքացիություն.
Կյանքի ժամանակակից իրողություններում, երբ աշխարհի բնակչությունը անշեղորեն աճում է, ամենահրատապ խնդիրներից մեկը բնակարանն է: Գաղտնիք չէ, որ ոչ բոլոր ընտանիքները, հատկապես երիտասարդները, կարող են իրենց թույլ տալ գնումներ կատարել սեփական տուն, ուստի ավելի ու ավելի շատ մարդիկ են հետաքրքրվում, թե ինչ է հիփոթեքը և ինչպես ստանալ այն: Ի՞նչ առավելություններ ունի վարկավորման այս տեսակը և արժե՞ արդյոք մոմը:
Հիփոթեքի էությունն այն է, որ եթե դուք չունեք լավ հարազատներ, ովքեր կարող են անվճար գումար տալ բնակարան ձեռք բերելու համար, և դուք իսկապես ցանկանում եք ունենալ ձեր սեփական բնակարանը, կարող եք դիմել բանկին և ստանալ անհրաժեշտ գումարը: Սակայն այս վարկատեսակը որոշակիորեն տարբերվում է սովորական սպառողական վարկից, որին մենք արդեն սովոր ենք։ Մենք կպարզենք, թե կոնկրետ ինչ է դա:
Ինչ է հիփոթեքը և ինչպես ստանալ այն առանց խնդիրների
Նախ պետք է հասկանալ, որ հիփոթեքային վարկը նպատակային վարկ է կոնկրետ գույք ձեռք բերելու համար, և ի տարբերություն սպառողական վարկի, դուք չեք կարողանա գումարն օգտագործել ձեր հայեցողությամբ: Բացի այդ, այս դեպքում գրավն ամենից հաճախ դառնում է հենց գնված օբյեկտը՝ բնակարան, խանութ, արտադրական տարածք: Հետևաբար, կարելի է պնդել, որ վարկատուների նկատմամբ պարտավորություններն ապահովելու համար կա գրավ: Բանկերը, ի դեպ, ընդունում են ոչ միայն բնակարանային պայմանները. գրավ կարող է լինել մեքենան, զբոսանավը կամ հողամասը: Սակայն վարկավորման այս տեսակի առանձնահատկությունն այն է, որ այս եղանակով ձեռք բերված օբյեկտը ձեռքբերման պահից անմիջապես դառնում է վարկառուի սեփականությունը:
Ռուսաստանում այս տեսակի վարկավորման ամենատարածված տարբերակը տան հիփոթեքն է: Ընդ որում, որպես կանոն, հենց գնված բնակարանն է տրվում բանկին որպես գրավ, թեև, որպես տարբերակ, կարելի է գրավ դնել նաև առկա անշարժ գույքը։ Այս տեսակի ծառայություններն առաջարկում են գրեթե բոլոր բանկերը՝ Սբերբանկը, Գազպրոմբանկը, Ալֆա-Բանկը, ՎՏԲ-ն: Հիփոթեք ցանկացածի համար վարկային հաստատությունմիշտ ձեռնտու է, քանի որ եթե անգամ վարկառուն պարտքը մարելու համար միջոցներ չունենա, բանկը, այնուամենայնիվ, կունենա գրավը։ Այդ իսկ պատճառով վերջիններս պատրաստակամորեն նման վարկեր են տրամադրում՝ մրցելով միմյանց հետ «բարենպաստ» պայմաններ առաջարկելու համար։
Ո՞վ է ստանալու վարկը և ի՞նչ է անհրաժեշտ դրա համար:
Որպեսզի հիփոթեքով բնակարանն իրականություն դառնա, ստիպված կլինեք բավականին շատ «քրտնել»՝ հավաքելով. պահանջվող փաթեթփաստաթղթեր. Բայց մենք դրա մասին կխոսենք մի փոքր ստորև, և այժմ եկեք կազմենք պոտենցիալ հաճախորդի մի միջին դիմանկար, որը կարող է հիփոթեքային վարկ ստանալ.
- Առաջին հերթին տարիքը՝ իդեալական միջակայքը 23-ից 65 տարեկան է:
- Վստահելիության մակարդակ - Ձեզ անհրաժեշտ կլինի անբասիր վարկային պատմություն. Եթե չունեք, ապա նախքան դիմելը մեծ վարկ, մի երկու սպառողական հաշիվ վերցրու ու զգույշ մարիր։ Անշուշտ, սպառողական վարկոչ այնքան մեծ, որքան հիփոթեքը, դուք շատ ավելի փոքր ներդրում կվճարեք, բայց երկու-երեք վարկ ժամանակին վճարելը շատ դրական կանդրադառնա ձեր իմիջի վրա բանկի աչքում:
- Աշխատանքային փորձ՝ երկու տարուց ավելի, աշխատանքի վերջին վայրում առնվազն 6 ամիս:
- Ամսական վճարը մարելու համար բավարար «սպիտակ» եկամուտի առկայություն:
- Եվ, իհարկե, դուք պետք է հավաքեք փաստաթղթերի հսկայական ցանկ, և որքան լուրջ լինի բանկը, այնքան ավելի շատ թուղթ, վկայական և անդորրագիր կխնդրեն ձեզանից:
Իհարկե, վերը նկարագրված պահանջները ընդհանրացված տարբերակ են գովազդային բրոշյուրներում կարող եք գտնել մի փոքր տարբեր ցուցանիշներ. Օրինակ՝ որոշ բանկեր իրենց ազդագրերի էջերում նշում են, որ պատրաստ են հիփոթեքային վարկեր տրամադրել 18 տարին լրացած անձանց։ Կամ մեկ այլ տարբերակ՝ իբր դրական պատասխանի համար եկամտի վկայական պետք չէ։ Այսպիսով, իմացեք. ամենից հաճախ սա պարզապես գովազդային հնարք է: Հաճախորդներ-ից սեփական փորձըՆրանք, ովքեր գիտեն, թե ինչ է հիփոթեքը և ինչպես ստանալ այն, ասում են՝ եթե չբավարարեք վերը նշված պահանջներին, ապա ձեզ բնակարանի համար վարկ չեն տրամադրի։ Իսկ ո՞վ կարող է երաշխավորել դրական պատասխանը։
Այսպիսով, ձեզ ամենայն հավանականությամբ վարկ կտրվի, եթե՝
- դուք ունեք գնված տան արժեքի առնվազն 20%-ը կանխավճարի համար.
- քոնը պաշտոնական աշխատավարձառնվազն երկու անգամ ամսական վճարում;
- հիփոթեքը տրվում է բնակարանի, այլ ոչ թե հողամասի կամ առանձնատան համար.
- ընտանիքի բոլոր աշխատունակ անդամներն ունեն պաշտոնական զբաղվածություն «սպիտակ» աշխատավարձով.
- կա այլ անշարժ գույք, որն արդեն պատկանում է ձեզ սեփականության իրավունքով (դուք նույնպես կարիք չեք ունենա այն գրավադրել).
- դուք չունեք չմարված վարկեր կամ այլ պարտքային պարտավորություններ.
- դուք չեք հանդես գալիս որպես հարազատների կամ ընկերների վարկերի երաշխավոր.
- աշխատանքի վերջին վայրում աշխատանքային փորձը 2-3 տարուց ավելի է.
- Դուք կարող եք տրամադրել վճարունակ մեկ կամ երկու երաշխավոր (պահանջվում է բավականին հաճախ, բայց ոչ միշտ):
Փաստաթղթեր
Այսպիսով, դուք որոշել եք, որ ձեր կենսապայմանները բարելավելու միակ միջոցը հիփոթեքն է։ Բանկերը ձեզանից կպահանջեն փաստաթղթերի տպավորիչ փաթեթ: Եկեք նայենք դրան ավելի մանրամասն:
Ընդհանուր ցուցակն ունի հետևյալ տեսքը.
- բանկի դիմումի ձև;
- հիփոթեքի դիմում - երբեմն կարող եք դիմել դրա համար առցանց՝ այցելելով հաստատության պաշտոնական կայք.
- քաղաքացիական անձնագրի կամ դրան փոխարինող փաստաթղթի պատճենը.
- պետական կենսաթոշակային ապահովագրության վկայականի պատճենը.
- Ռուսաստանի Դաշնությունում հարկային գրանցման վկայագիր (պատճեն) (TIN).
- Զինվորական տարիքի տղամարդիկ նույնպես պետք է իրենց զինվորական վկայականի պատճենը.
- ստացված կրթության վերաբերյալ փաստաթղթերի պատճենները՝ դիպլոմներ, վկայականներ և այլն.
- ամուսնության/ամուսնալուծության և ծննդյան վկայականների պատճենները.
- ամուսնության պայմանագիր (պատճեն), եթե առկա է.
- աշխատանքային գրքույկի (բոլոր էջերի) պատճենը` գործատուի անձը հաստատող գրառմամբ.
- Ձեր եկամտի չափը և աղբյուրը հաստատող ցանկացած փաստաթուղթ՝ անձնական եկամտահարկի ձև 2, բանկային քաղվածքներ հաշիվներից, ալիմենտ ստանալու անդորրագրեր կամ կանոնավոր ֆինանսական օգնությունև այլն:
Որոշ բանկեր ունեն այդ փաստաթղթերը բավականաչափ, բայց ամենից հաճախ հիփոթեքային վարկը պահանջում է շատ ավելի շատ փաստաթղթեր: Օրինակ, դուք, ամենայն հավանականությամբ, պետք է պատրաստեք.
- Ձև 9 - մշտական բնակության վայրում գրանցման վկայական.
- Ձեզ հետ ապրող բոլոր անձանց, ինչպես նաև մերձավոր ազգականների (ծնողներ, երեխաներ, ամուսիններ) քաղաքացիական անձնագրերի պատճենները՝ անկախ նրանց մշտական բնակության վայրից.
- կենսաթոշակի չափի տեղեկանք և համապատասխան տարիքի չաշխատող հարազատների կենսաթոշակային վկայականի պատճենը.
- բոլոր մահացած ընտանիքի անդամների՝ ամուսինների, ծնողների կամ երեխաների մահվան վկայականների պատճենները:
Եվ կրկին փաստաթղթերը
Եթե դուք ունեք թանկարժեք գույք, ապա ձեզ անհրաժեշտ կլինեն սեփականության իրավունքը հաստատող փաստաթղթեր՝ առուվաճառքի ակտեր, նվերների վկայագրեր, սեփականաշնորհման վկայականներ ամառանոցի, բնակարանի, մեքենայի և այլնի համար: Ձեզ անհրաժեշտ կլինի նաև 7-րդ ձևի վկայական՝ բնութագրող պարամետրերը ձեր սեփականություն հանդիսացող ոչ բնակելի տարածքները.
Եթե դուք ունեք բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր և այլն, ապա պետք է քաղվածք տրամադրեք արժեթղթերի սեփականատերերի ռեեստրից:
Տան հիփոթեքը պատասխանատու հարց է: Այսպիսով, դուք անպայման պետք է ներկայացնեք ձեր հուսալիությունը հաստատող փաստաթղթեր՝ վարկային պատմություն, անդորրագրերի պատճեններ հեռախոսի ժամանակին վճարման համար և կոմունալ ծառայություններ, վարձակալում է վերջին մի քանի ամիսների համար, կամ ավելի լավ՝ մեկ-երկու տարով։
Եթե ունեք բանկային հաշիվներ՝ քարտ, ընթացիկ, ավանդ, վարկ, պահանջարկ և այլն, ապա ձեզ հարկավոր են դրանց գոյությունը հաստատող փաստաթղթեր:
Ի հավելումն ամեն ինչի՝ հիփոթեքային վարկի համար դիմելու համար անպայման պետք է ունենաք տեղեկանք, որը հաստատում է, որ գրանցված չեք հոգե նյարդաբանական կամ թմրամիջոցների բուժման կլինիկայում:
Բանկի հետ կապ հաստատելիս ձեզ հարկավոր են ոչ միայն վերը նշված փաստաթղթերի պատճենները, այլև բնօրինակները, իսկ եթե ունեք համավարկառու, նա պետք է պատրաստի փաստաթղթերի նույն փաթեթը:
Եվ ևս մեկ անգամ փաստաթղթերը
Լրացուցիչ փաստաթղթեր կարող են անհրաժեշտ լինել նրանց համար, ովքեր աշխատում են իրենց համար և ունեն իրենց բիզնեսը: Սրանք կարող են լինել բաղկացուցիչ փաստաթղթերի պատճենները, վերջին մի քանի տարիների շահույթի/վնասի մասին հաշվապահական հաշվետվությունները, անձնակազմի աղյուսակները, հիմնական պայմանագրերի պատճենները, հաշվեկշիռները, ընդհանուր առմամբ, ցանկացած փաստաթուղթ, որը կարող է հաստատել ֆինանսական կայունությունձեր ձեռնարկությունը և նրա դինամիկ զարգանալու կարողությունը:
Եթե դուք անհատ ձեռնարկատեր եք՝ առանց կրթության իրավաբանական անձ, ապա բանկը, ամենայն հավանականությամբ, կխնդրի ձեզ տրամադրել.
- գրանցման վկայական;
- տարբեր ֆոնդերին հարկերի և մուծումների վճարման անդորրագրեր.
- պատճենները բանկային քաղվածքներվերջին մի քանի տարիների հաշիվների համաձայն.
- ծախսերի և եկամուտների գիրք (առկայության դեպքում);
- տարածքների վարձակալության պայմանագրերի և ձեր կայունությունն ու վճարունակությունը հաստատող այլ փաստաթղթերի պատճենները.
Ինչպես տեսնում եք, հիփոթեքով բնակարան ստանալը բավականին անհանգիստ հարց է։ Բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը ներկայացնելուց հետո դուք պետք է սպասեք բանկի որոշմանը հիփոթեք տրամադրելու վերաբերյալ: Որպես կանոն, վերանայման ժամկետը կարող է տևել մեկ օրից մինչև մի քանի շաբաթ, սակայն որոշ բանկեր առաջարկում են «էքսպրես հիփոթեքային» ծառայություն, երբ որոշումը կարող է կայացվել երկու-երեք ժամվա ընթացքում: Նախնական հաստատում ստանալուց հետո կարող եք սկսել բնակարան փնտրել:
Ինչպես ընտրել բանկ. ամենաշահավետ հիփոթեքային վարկերը
Եթե ցուցակը երկար է անհրաժեշտ փաստաթղթերձեզ չվախեցրեց, և դուք միայն ուժեղացաք ձեր որոշման մեջ՝ վարկով տուն վերցնելու համար, եկեք ավելի սերտ նայենք այն հարցին, թե ինչպես ընտրել առավելագույնը շահավետ առաջարկ. Հասկանալի է, որ հիփոթեքի մարումը երկար և բավականին թանկ գործընթաց է, և, ինչպես գիտեք, ոչ ոք չի ցանկանում գերավճար վճարել: Ինչի՞ վրա պետք է ուշադրություն դարձնել վարկային հաստատություն ընտրելիս:
- Առաջին հերթին պետք է ուշադիր ուսումնասիրել բանկերի կողմից առաջարկվող ծրագրերը։ Միաժամանակ փորձեք ուշադրություն դարձնել այն հաստատություններին, որոնք մի քանի տարի գործում են շուկայում և ունեն ապացուցված համբավ։
- Եթե դուք արդեն ունեք քարտ (ցանկացած) բանկերից որևէ մեկից, և ընդհանուր առմամբ գոհ եք դրա աշխատանքից, ապա առաջին հերթին ձեր ուշադրությունը դարձրեք այս ընկերության վրա։ Փաստն այն է, որ սովորաբար շատ ֆինանսական հաստատություններ առաջարկում են հատուկ, ավելին շահավետ պայմաններվարկավորում, քան այն մարդիկ, ովքեր առաջին անգամ դիմել են իրենց:
- Ուշադրություն դարձրեք ոչ միայն տոկոսադրույքին, այլև միանվագ վճարումների հավանական քանակին, որոնց գումարն ի վերջո կարող է բավականին մեծ լինել։ Նման «միջնորդավճարները» կարող են գանձվել բանկի կողմից տարբեր վկայագրերի, ապահովագրության և այլ ծառայությունների տրամադրման համար:
- Համոզվեք, որ ուսումնասիրեք հնարավորությունը վաղաժամկետ մարումվարկեր. Օրինակ, այնպիսի բանկում, ինչպիսին ՎՏԲ-ն է, հիփոթեքը կարող է ժամանակից շուտ մարվել առանց խնդիրների, մինչդեռ այլ վարկային կազմակերպություններ այս դեպքում հաճախորդին պարտավորեցնում են վճարել լրացուցիչ տույժեր և տուգանքներ: Սա կարող է նաև ազդել ձեր ընտրության վրա:
- Գրեթե յուրաքանչյուր բանկային հաստատություն ունի իր սեփական կայքը, որտեղ դուք կարող եք հեշտությամբ գտնել հիփոթեքային հաշվիչ. Սա բավականին հարմար է՝ լրացնելով համապատասխան դաշտերը, կարող եք մոտավորապես հաշվարկել, թե ամսական որքան պետք է վճարեք։ Համեմատեք այս ցուցանիշները՝ թերթելով մի քանի բանկերի էջերը և որոշեք առավել շահավետ առաջարկը։
Որպեսզի չշփոթվեք մեծ թվով առաջարկների հետ, կարող եք ձեզ համար ստեղծել մի փոքրիկ աղյուսակ, որտեղ սյունակներում կլինեն վարկավորման պայմանները, իսկ շարքերում՝ հիփոթեք առաջարկող մի քանի բանկ։ Համոզվեք, որ օգտագործեք հիփոթեքային հաշվիչ. այն մեծապես կհեշտացնի ձեր հաշվարկները և կօգնի ձեզ որոշել ընդհանուր գերավճարը և ամսական վճարման չափը:
Սյունակները (չափանիշները) կարող են լինել հետևյալը.
- հիփոթեքի ժամկետ;
- տոկոսադրույք;
- ամսական վճարում;
- երրորդ կողմի միջնորդավճարներ, միանվագ վճարումներ;
- եկամուտը հաստատելու անհրաժեշտությունը;
- վաղաժամկետ մարման հնարավորություն;
- նախնական պարտադիր վճարի չափը.
- պատժամիջոցներ ուշ ամսական վճարների համար.
- գովազդային առաջարկներ.
Իհարկե, դուք կարող եք ավելացնել առաջարկվող չափանիշների ցանկը ձեր հայեցողությամբ: Մի շտապեք ընտրել ամենացածր տոկոսադրույքով բանկը, միգուցե մնացած բոլոր պայմաններն այնքան էլ բարենպաստ չեն լինի: Այսպիսով, գնահատեք բոլոր կետերը որպես ամբողջություն:
Սոցիալական հիփոթեքային վարկ
Կա ևս մեկ կետ, որին պետք է ուշադրություն դարձնել բանկ ընտրելիս. Փաստն այն է, որ որոշ կատեգորիաների քաղաքացիների համար տրամադրվում է այսպես կոչված սոցիալական հիփոթեք. արտոնյալ վարկավորում, որի նպատակն է բնակարանով ապահովել բնակչության խոցելի շերտերին, ովքեր պարզապես չեն կարողանում բնակարան ձեռք բերել «առևտրային հիփոթեքով»:
Այս տեսակի վարկավորման հիմնական տարբերությունը մեկի արժեքն է քառակուսի մետրգնված բնակարան. Ծրագրին մասնակցելու համար պետք է կատարելագործման դիմում գրել կենսապայմաններըև գրանցվեք Ադմինիստրացիա ձեր բնակության վայրում: Այնտեղ ձեր դիմումը կքննարկվի և համապատասխան որոշում կկայացվի։ Գրանցման հիմնական չափանիշներից է Տաջիկստանի Հանրապետության Նախարարների կաբինետի թիվ 190 հրամանի համապատասխանությունը, որից բխում է, որ անվտանգության ստանդարտը. ընդհանուր մակերեսովբնակարանը մեկ անձի համար կազմում է 18 մ2:
Օրինակ՝ պետական հատվածի աշխատակիցները կարող են դառնալ Սոցիալական հիփոթեքային ծրագրի մասնակից։ Վարկը կարող է տրամադրվել տարեկան ընդամենը 7%-ով և մինչև 28,5 տարի ժամկետով, և ամենից հաճախ նույնիսկ կանխավճարի կարիք չկա:
Այնուամենայնիվ, ոչ բոլոր բանկերն են աշխատում այս տեսակի վարկավորման հետ: Անհրաժեշտ տեղեկատվությունԴուք կարող եք իմանալ, թե որտեղ կարող եք դիմել դրա համար, ինչպես նաև կարող եք դիմել քաղաքային (շրջանի) վարչություն: Ամենից հաճախ կա բաժին, որը պատասխանատու է
Երիտասարդ ընտանիքի վարկավորում
Եթե ավագ սերնդի մարդիկ հիմնականում բնակարաններ էին ստանում դեռ խորհրդային տարիներին, ապա երիտասարդ ընտանիքների համար հիփոթեքային վարկերն այսօր գործնականում սեփական բնակարան ձեռք բերելու և անկախանալու միակ միջոցն են: Բարեբախտաբար, այս տեսակի վարկավորմանն աջակցում է նաև պետությունը։
Յուրաքանչյուր երիտասարդ ընտանիք կարող է մասնակցել դաշնային ծրագիրև դիմեք պետական սուբսիդավորման՝ ձեր սեփական տունը գնելու համար: 2 հոգանոց ընտանիքի նորմալ տարածքը 42 քմ է։ Նման ընտանիքը կարող է արժանանալ բնակարանի արժեքի 35%-ի չափով սուբսիդավորման: Եթե երիտասարդ զույգը երեխաներ ունի, ապա բնակարանային նորմատիվը հաշվարկվում է 18 մ2 մեկ անձի համար, իսկ սուբսիդավորման չափը բարձրանում է մինչև բնակարանի արժեքի 40%-ը:
Պետական հիփոթեքային վարկեր կարող են տրամադրվել երիտասարդներին ոչ միայն ամուսնացած լինելու դեպքում. «ամուսինները» կարող են նաև արտոնյալ վարկ ստանալու իրավունք ստանալ: Դրան հասնելու համար ողջ հանրապետությունում վերածնվում է ուսանողական շինարարական թիմերի պրակտիկան, որոնք ձևավորվում են բազմաթիվ բուհերում։ Նման ջոկատի զինվորը հարյուր հիսուն հերթափոխով աշխատելուց հետո «հանուն հայրենիքի բարօրության», նա իրավունք է ստանում բնակարանի գնով հիփոթեք ձեռք բերել: Այսպիսով, մի փոքր աշխատանքով կարելի է բնակարան գնել դրա գնից 2-3 անգամ ավելի էժան։ շուկայական արժեքը.
Հիփոթեք զինվորական անձնակազմի համար
Ազգային ծրագիր» Զինվորական հիփոթեք«Բնակչությանն աջակցելու ևս մեկ տարբերակ է։ Ծրագիրն ուղղված է զինծառայողներին խնայողական հիփոթեքային համակարգի միջոցով։ Ամեն ինչ կախված է մասնակցի զինվորական կոչումից և ծառայության առաջին պայմանագրի կնքման ամսաթվից։
«Ռազմական հիփոթեք» ծրագրի էությունն այն է, որ ամեն տարի պետությունը որոշակի գումար է փոխանցում յուրաքանչյուր զինվորականի անհատական հաշվին, որի չափը պարբերաբար վերանայվում է Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության կողմից՝ կախված գնաճի մակարդակից և այլ ցուցանիշներից։ . Ժամանակի ընթացքում կուտակված գումարը կարող է օգտագործվել որպես
Առավելություններն ու թերությունները
Այժմ, երբ դուք գոնե ներս եք ընդհանուր ուրվագիծՀասկանալով, թե ինչ է հիփոթեքը և ինչպես ստանալ այն, պարզապես անհնար է չանդրադառնալ վարկավորման այս մեթոդի հիմնական առավելությունների և թերությունների վրա:
Իհարկե, հիփոթեքի հիմնական առավելությունն այն է, որ դուք կարող եք ձեռք բերել ձեր սեփական բնակարանը հիմա, և երկար տարիներ չխնայել դրա համար՝ «ուրանալով անկյուններում»: Քանի որ վարկը տրվում է երկար տարիներ, ամսական վճարումը սովորաբար չափազանց մեծ չէ, և միջին ռուսաստանցին բավականին ունակ է այն մարելու:
Սակայն, չնայած հեռանկարի ողջ «վարդագույնին», չպետք է մոռանալ թերությունների մասին, որոնց թվում, առաջին հերթին, պետք է նշել տոկոսների հսկայական գերավճարը, որը երբեմն հասնում է ավելի քան 100%-ի: Բացի այդ, գրեթե յուրաքանչյուր հիփոթեքային պայմանագիր անպայման պարունակում է երրորդ կողմի ծախսեր՝ վարկային հաշվի պահպանման, դիմումի մշակման, տարբեր ապահովագրությունների, միջնորդավճարների և այլնի համար: Այս ամենը միասին կարող է հասնել կանխավճարի արժեքի 8-10%-ին։ Եվ, իհարկե, փաստաթղթերի հսկայական ցանկ, թեև դա զարմանալի չէ, քանի որ բանկը ձեզ վստահում է զգալի միջոցներ և շատ երկար ժամանակով:
«Հիփոթեք» բառն այսօր մեր գրեթե բոլոր հայրենակիցների շուրթերին է։ Դա հասկանալի է, քանի որ Ռուսաստանում բնակարանային խնդիրը տարեցտարի միայն ավելի է սրվում։ Բայց, այնուամենայնիվ, ո՞րն է ամենակարճ և սպառիչ պատասխանը այն հարցին, թե ի՞նչ է հիփոթեքը։ Պատասխանը հետևյալն է. սա փոխառու միջոցներով բնակելի կամ ոչ բնակելի անշարժ գույքի (և միայն անշարժ գույքի) ձեռքբերում է՝ հենց այս անշարժ գույքը վարկը տրամադրելու համաձայնություն տված անձին գրավ դնելու պայմանով։ Հիփոթեքը միշտ կապված է գրավի հետ (բայց ամեն գրավ չէ, իհարկե, հիփոթեք), և վերը նշված սուբյեկտը բոլոր ֆինանսական գործարքների 99,9%-ում բանկն է:
Հիփոթեքի սահմանումը սահմանում է պարտապանի և պարտատիրոջ հարաբերությունները:
Հիփոթեքը երաշխիքի ձև է, որը երաշխավորում է վարկատուին մարումը պարտքով գումար. Գույքի սեփականատիրոջ համար գրավ նշանակում է իրեն վերապահված գրավադրված գույքն օգտագործելու իրավունք։ Եթե վարկառուն որևէ պատճառով չի կատարում իր պարտավորությունները, վարկային կազմակերպությունիրավունք է ստանում վաճառել գրավադրված գույքը՝ պարտքը ծածկելու համար.
Հիփոթեք և հիփոթեքային վարկ տերմինները տարբեր իմաստներ ունեն: Հիփոթեք հասկացությունը ենթադրում է սեփականության առկայություն։ Անշարժ գույք ձեռք բերելու համար հիփոթեքային վարկավորման դեպքում գնված գույքը փոխատուի համար դառնում է գրավ (գրավ):
Ռուսաստանում վարկերը տրամադրվում են սպառողական, բնակարանային և առևտրային կարիքների համար: Եվ յուրաքանչյուր դեպքում շահառուն ցանկանում է ստանալ ոչ միայն թողարկվածի վերադարձի երաշխիքներ Փողամբողջությամբ, բայց նաև տոկոսային եկամուտ ստանալու երաշխիք՝ որպես գումարի թողարկման ծառայության վճար։ Քանի որ հիփոթեքը գտնվում է խոշոր վարկերի ոլորտում, միայն հաճախորդների կայուն միջին եկամուտը բավարար չի լինի: Ո՞րն է այստեղ ամենահեշտը: Իսկ ամենահեշտ ձեւը պայման դնելն է՝ հաճախորդը անմիջապես գրավադրում է բանկին տրված գումարով գնված գույքը։
Ինչպե՞ս է գործում հիփոթեքը:
Հաճախորդի կողմից պայմանագրի խախտման դեպքում բանկը գրավադրված գույքն ամբողջությամբ վերցնում է իր սեփականության մեջ՝ դրանով իսկ վերադարձնելով նրա գումարը: Եթե հաշվի առնեք, որ անշարժ գույքը ժամանակի ընթացքում միայն թանկանում է, ապա վնասներն ավելի քան ծածկված են։ Սա այն «ողնաշարն» է, որի շուրջ կառուցված է Ռուսաստանում ամբողջ հիփոթեքային բիզնեսը (արտերկրում կան մի քանիսը հատուկ պահեր, որի մասին այստեղ խոսելն անիմաստ է):
Հիփոթեքային բիզնեսի հիմնական ճյուղերը
Այնուհետև կան երկու խոշոր մասնաճյուղեր՝ բնակելի և կոմերցիոն հիփոթեքային վարկեր։ Ըստ հարցումների քանակի և հաճախորդների շրջանակի բնակելի հիփոթեքզգալիորեն գերազանցել է արտադրական, մանրածախ և այլ ոչ բնակելի տարածքների ձեռքբերման համար տրվածը: Բայց նաև այն պատճառով, որ Ռուսաստանում նման վարկի տրամադրման սխեմաներն արդեն մշակված են, ստանդարտացված և ունեն բազմաթիվ տատանումներ ( հիփոթեքային ծրագրեր). Բնակարանային վարկերն իրենց հերթին կարելի է բաժանել չորս խոշոր ճյուղերի.
- ստանդարտ հիփոթեքային ծրագրեր;
- սոցիալական հիփոթեքային ծրագրեր;
- հատուկ հատված բնակարանային վարկավորում- «Երիտասարդ ընտանիք»;
- սովորական տան վարկ.
Կան ավելի շատ ստանդարտ հիփոթեքային վարկեր: Դրանք նախատեսված են մարդկանց լայն շրջանակի համար, ովքեր իրենց ձևով. ֆինանսական վիճակըգտնվում են միջին խավի ամենավերջին մասում: Այսինքն՝ ախոռ ունեն միջին եկամուտ. Եվ, ամենայն հավանականությամբ, կարճ և լավ վարկային պատմություն (մի քանիսը հաջողությամբ մարված սպառողական վարկեր). Չնայած առաջարկվող պայմանների բազմազանությանը, սովորական բնակարանային վարկերն ունեն մի շարք ընդհանուր առանձնահատկություններ:
- Բնակարանի մեկ քառակուսի մետրի արժեքը և, հետևաբար, հիփոթեքի չափը որոշվում է տվյալ պահին տեղական անշարժ գույքի շուկայի օբյեկտիվ վերլուծությունից:
- Տոկոսադրույքները սահմանվում են՝ հաշվի առնելով մրցակից կազմակերպությունները: Ավելի բարձր տոկոսադրույքները կապահովեն ավելի մեծ շահույթ և հետևաբար ավելի մեծ գոյատևում:
- Աշխատանքի մեջ բավականին կոշտ ընտրության գործընթաց կա: պոտենցիալ վարկառուներ. Հաճախորդի ֆինանսական վիճակը պետք է համապատասխանի բանկի պահանջներին:
- Կարելի է տարբերակել միջինը, այսպես կոչված. Տիպիկ հիփոթեքի չափանիշների տիպիկ փաթեթ՝ տարեկան 14-15%, նախնական վճար 30%, ժամկետը 10 տարի, վարկառուի եկամուտը ամսական վճարի առնվազն երկու անգամն է։
Սոցիալական հիփոթեք
Այս բազմազանությունը տան վարկստեղծվել է բնակչության անպաշտպան, առավել խոցելի խավերին բնակարանով ապահովելու նպատակով։ Ոչ բոլոր մարդիկ են կարողանում բավարարել բնակարանի ստանդարտ վարկի պահանջները: Սա նշանակում է, որ ոչ բոլորը կարող են օգտագործել սա: Նախ, ոչ բոլոր բանկերն են աջակցում սոցիալական հիփոթեքային վարկավորման ծրագրին: Չնայած ամենամեծն ու ամենահայտնին ֆինանսական կազմակերպություններՌուսաստանին աջակցում են. Երկրորդ, բնակելի տարածքը, որտեղ վարկառուն պաշտոնապես գրանցված է, պետք է լինի նվազագույն բնակարանային նվազագույնից:
Համաձայն Արվեստի. Թիվ 50 Բնակարանային օրենսգիրքՌուսաստան, մշտական բնակության համար բոլոր ռուսների ընդհանուր նվազագույն չափանիշը 12 քառակուսի մետր ցուցանիշն է: մետր մեկ անձի համար: Երկու հոգանոց ընտանիքն իրավունք ունի հաշվել նվազագույնը 42 քմ. մետր բնակելի տարածք: Եթե պարզվում է, որ ավելի քիչ է, ապա դուք պետք է գրանցվեք վարչակազմում ձեր գրանցման վայրում: Այնուհետև վարկառուն կարող է պաշտոնապես ճանաչվել որպես հավելյալ բնակելի տարածքի կարիք, ինչը թույլ կտա նրան սոցիալական հիփոթեք վերցնել իր արտոնյալ պայմաններով` տարեկան 7%, առանց կանխավճարի, մինչև 28 տարի ժամկետով:
Հիփոթեք երիտասարդ ընտանիքի համար
Իրականում ենթածրագր է սոցիալական հիփոթեք, որի նպատակն է հատուկ բնակարաններ տրամադրել երեխա ունեցող և առանց երեխաներ ունեցող երիտասարդ ընտանիքներին: Բայց այստեղ օգնության հիմնական ձևերը պետական սուբսիդիաներն են և մայրական կապիտալը, և ոչ արտոնյալ պայմաններմեծ մասը . Մայրական կապիտալԱմենից հաճախ օգտագործվում է կանխավճարը մարելու համար: Սա շատ երիտասարդ ընտանիքների թույլ է տալիս նույնիսկ սովորական հիփոթեքային վարկ վերցնել: Պետական սուբսիդավորումը կարող է առաջանալ, եթե նվազագույն կադրերը բավարար չեն: Այսպիսով, 42 մետր հաշվառում ունեցող երկու հոգանոց ընտանիքը օրինական կերպով կարող է ստանալ ապառիկ գնված բնակարանի արժեքի 35%-ի չափով սուբսիդավորում: Առնվազն մեկ երեխայի ծնվելուց հետո նվազագույն կադրերը մեկ անձին հասնում են 18 քմ-ի, իսկ սուբսիդիան՝ 40%-ի։
Զինվորական հիփոթեք
Անունն ինքնին խոսում է. Պայմանագրային զինծառայողները կարող են հոգալ իրենց զինուժի հիփոթեքային վարկավորման ծրագրում ընդգրկելու մասին. Այնուհետեւ հայտատուի անունով կբացվի անձնական հաշիվ, որտեղ պայմանագրով ծառայության ողջ ընթացքում պետությունից պարբերաբար կստացվեն ինդեքսավորված գումարներ։ Պայմանագրի ավարտից հետո զինվորականներն իրավունք ունեն օգտագործել կուտակված միջոցները՝ հիփոթեքով բնակարան ձեռք բերելը հեշտացնելու համար։ Օրինակ՝ կանխավճարը մարելու համար։
Անհրաժեշտ և ցանկալի փաստաթղթերի հավաքագրում
Ինչպես ասում են, ընտրելու շատ բան կա։ Բայց ընդհանրապես որևէ բան ընտրելուց առաջ խորհուրդ է տրվում հնարավորինս շուտ ազատվել հիմնական գլխացավից՝ փաստաթղթեր հավաքելուց։ Փաստորեն, մինչև ընտրված բանկ ուղիղ այցը և տեղի մասնագետների հետ շփումը, ոչ ոք բացարձակապես հստակ չի ասի, թե ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ։ Բայց մի բան պետք է ասել՝ շահավետ ձեռք բերելու հարցում վարկային առաջարկՆրանցից երբեք շատ չեն լինում: Հետևաբար, ահա այն թղթի կտորների բավականին ամբողջական ցանկը, որոնց առկայությունից և բովանդակությունից կախված է վարկառուի ճակատագիրը:
Անձնական պրոֆիլի պարտադիր փաստաթղթեր
Հարկ է նշել, որ եթե վարկառուն ընտանիք է, ապա ամուսինները ավտոմատ կերպով համարվում են համավարկառուներ։ Ուստի յուրաքանչյուր ամուսին տրամադրում է իր անձնագիրը, TIN-ը, եկամուտների վկայականը և այլն: Առավելությունն այն է, որ բանկը հաշվի է առնում ընդհանուր գումարը. ընտանեկան բյուջե. Ընտանիքի մեկ անդամի աշխատավարձը կարող է չբավարարել, բայց եթե երկու ամուսինների աշխատավարձերը գումարեք, դա այլ խնդիր է: Բոլոր պատճենները կարող են վավերացվել նոտարի կողմից միաժամանակ: Իսկ բանկի աշխատակցի հետ անձամբ հանդիպելիս դեռ պետք է ձեզ հետ ունենալ բոլոր փաստաթղթերի բնօրինակները:
Վարկառուի ֆինանսական վիճակը որոշող փաստաթղթեր
Սա նշանակում է ընտրովի կայուն եկամուտաշխատավարձի տեսքով և որոշ լրացուցիչ նյութական միջոցներ, որոնք վարկառուն ունի.
- եթե դուք արդեն ունեք ինչ-որ անշարժ գույք, ապա ձեզ անհրաժեշտ կլինի սեփականության իրավունքը հաստատող փաստաթղթի պատճեն և բնօրինակ (վաճառքի ակտ, նվերի վկայագիր, սեփականաշնորհման վկայագիր և այլն);
- Փաստաթղթեր պետք է ներկայացվեն նաև ցանկացած թանկարժեք գույքի համար, եթե իհարկե տրամադրված է: Օրինակ, Ռուսաստանի օրենքների համաձայն, մեքենան, մոտոցիկլետը կամ ավտոբուսը պահանջում են սեփականատիրոջ իրավունքի հաստատում, իսկ թանկարժեք համակարգիչը՝ ոչ.
- դա քիչ հավանական է, բայց եթե վարկառուն ունի բաժնետոմսեր և այլ արժեթղթեր, ապա անհրաժեշտ է քաղվածք արժեթղթերի սեփականատերերի ռեեստրից.
- նույն կերպ փաստաթղթեր կպահանջվեն ցանկացածի մասին բանկային հաշիվներև ավանդներ, եթե այդպիսիք կան.
- Ցանկալի է ունենալ գոնե կարճ և լավ վարկային պատմություն (կենցաղային տեխնիկայի սպառողական վարկ, ավտոմեքենայի վարկ):
Հաստատման քաղվածք կարելի է ստանալ այն բանկից, որտեղ կնքվել է պայմանագիրը: վարկային պայմանագիր. Նույնիսկ ավելի լավ է, եթե ունեք լավ վարկային պատմություն այն բանկում, որտեղ վարկառուն պլանավորում է հիփոթեքային վարկ վերցնել: Այնուհետև աշխատակիցներն իրենք կգտնեն ճիշտը վարկային տեղեկատվություն, և վստահության մակարդակն անմիջապես կբարձրանա։
Փաստաթղթեր անհատ ձեռնարկատիրոջ համար
Եթե վարկառուն աշխատում է որպես անհատ ձեռներեց, ապա երկու անգամ ավելի շատ փաստաթղթեր կլինեն, բայց բանկի կողմից դրական պատասխանի հնարավորությունները նույնպես զգալիորեն կմեծանան.
- գրանցման վկայական;
- հարկերի ժամանակին վճարման անդորրագրեր;
- հաշվապահություն, որն արտացոլում է բիզնեսի շահութաբերությունը.
- վարձակալության պայմանագրերի պատճենները, կոմերցիոն հիփոթեքև այլն, ինչը կապացուցի բիզնեսի հուսալիությունն ու շահութաբերությունը։
Փաստաթղթեր գրավադրված բնակարանի համար.
- վերնագրի փաստաթղթեր;
- տեխնիկական և կադաստրային անձնագրեր;
- Բնակարանային պայմանների և դրա գրանցման մասին վկայականի երկու ձևաթուղթ՝ թիվ 7 և թիվ 9.
- կոմունալ ծառայությունների համար պարտքերի բացակայության վկայագիր.
- քաղվածք պետական գրանցման ռեգիստրից, որը հաստատում է, որ գույքի վրա բեռ չկա:
Հիփոթեքային վարկավորման հիմնական չափանիշները
Այստեղ շատ փաստաթղթեր են նշվել, բայց նույնիսկ այս ցանկը ամբողջական չէ։ Որոշ բանկերի որոշ թղթեր պետք չեն լինի, իսկ մյուսները կխնդրեն այլ բան: Հոդվածի սկզբում տրվեց այն հարցի պատասխանը, թե ինչ է հիփոթեքը. Բայց պատասխանը միայն իմաստ, սահմանում էր պարունակում։ Այս հարցին պատասխանելիս հավելենք, թե ինչ է տան հիփոթեքը. այն նաև փոխկապակցված պայմանների ամբողջություն է՝ տոկոսադրույք, կանխավճար, վարկի պայմաններ և չափ: Իհարկե, պայմանների ամբողջական ցանկը շատ ավելի լայն կլինի. պարտադիր ապահովագրությունգնված գույք, բնակարանի պարտադիր գնահատում և այլն։ Բայց թվարկված չորս կետերը հիմք են հանդիսանում ցանկացած հիփոթեքային վարկավորման համար։ Հենց այս 4 կետերի վերլուծությունն է օգնում որոշել, թե որ հիփոթեքային վարկն ընտրել:
Ոմանց համար որոշիչ չափանիշը կլինի տոկոսադրույքը և դրա նվազագույն մակարդակը։ Մյուսների համար՝ նվազագույն կանխավճար: Մյուսները կպահանջեն բոլոր գործոնների օպտիմալ համակցությունը: Բայց հիփոթեքային առաջարկները սթափ վերլուծելու համար պետք է հասկանալ, թե ինչպես են այդ չափանիշները փոխկապակցված: Ըստ դասական սխեմայի, առաջանում են հետևյալ օրինաչափությունները.
- Որքան ցածր է տոկոսադրույքը, այնքան բարձր է կանխավճարը: Եվ հակառակը։
- Խոշոր և փոքր վարկերն ունեն միջինից ցածր տարեկան տոկոսադրույքներ։
- Կարճաժամկետ և երկարաժամկետ վարկերի տարեկան տոկոսադրույքները միջինից ցածր են։
- Երկարաժամկետ հիփոթեքային տարբերակը (ավելի քան 15 տարի) ենթադրում է համեմատաբար ցածր կանխավճար:
Տոկոսադրույքի առանձնահատկությունները
Տոկոսադրույքը օբյեկտիվորեն հիմնական չափանիշն է։ Ի վերջո, դա որոշում է գերավճարի չափը: Օրինակ, տարեկան 15%-ով հիփոթեքը 1 մլն ռուբլու չափով նշանակում է, որ ամեն տարի վարկառուն, ի հավելումն հիմնական պարտքի մարման գումարի, կվճարի հավելյալ 150 հազար ռուբլի (1 մլն ռուբլու 15%-ը): Սա համարվում է ուղղակի վճարում այն ծառայության դիմաց, որը բանկը տրամադրել է վարկառուին: Սովորաբար գումարը տարեկան տոկոսադրույքըհավասարաչափ բաշխված 12 ամսվա ընթացքում: Սա նշանակում է, որ հիմնական պարտքը մարելու համար հաճախորդը պետք է ամսական վճարի ավելացնի ևս 12500 ռուբլի:
Ավելին, դուք միշտ պետք է ուշադիր ուսումնասիրեք խաղադրույքի տեսակը և բնութագրերը: Այն կարող է լինել ֆիքսված կամ լողացող: Հաստատուն դրույքաչափերԲանկն իրավունք չունի փոխել այն հիփոթեքային պայմանագրի ողջ ընթացքում: Լողացողները կարող են փոխվել: Այնուամենայնիվ, այժմ գրեթե ամենուր սակագները ֆիքսված են, ինչը հաճախորդին տալիս է որոշակի կայունության զգացում և ֆինանսական ապահովություն. Ճիշտ է, դրա պատճառով ամսական վճարումները միայն անուիտետ են, այսինքն՝ անփոփոխ: Մինչդեռ տարբերակված վճարումները դառնում են ավելի փոքր, քանի որ վարկը մարվում է: Բայց ռուսական բանկերը նման զիջումների չեն գնում։ Փոխարժեքը կարող է լինել որոշիչ և կանխատեսող: Նրանց միջև միակ տարբերությունը բանկին տոկոսների վճարման ժամկետներն են: Դեկուրսիվ տոկոսադրույքով վարկառուն տոկոս է վճարում հիփոթեքի ամբողջ ժամկետի համար:
Հիմնական թերությունները և վերջնական եզրակացությունը
Ակնկալվող տոկոսադրույքով բանկը անմիջապես պահպանում է իր ողջ տոկոսները՝ պարզապես հաճախորդին տալով ավելի փոքր գումար: Բայց հիփոթեքային ոլորտում կանխատեսվող դրույքաչափը չի կիրառվում։ Ինչո՞ւ։ Հրաշալի հարց՝ կապված ռուսական հիփոթեքի հիմնական, մեծ ու ծանր թերության՝ հսկա գերավճարի հետ։ Ինչպե՞ս պահպանել տոկոսների ամբողջ գումարը վարկի ամբողջ ժամկետի համար միանգամից, երբ այդ նույն տոկոսների պատճառով գերավճարը, ի վերջո, կազմում է բնակարանի շուկայական արժեքի 100-120%-ը: Սպասողական տոկոսադրույքի դեպքում վարկառուն պարզապես ոչինչ չէր ստանա: Այս գերավճարը ենթակա է բարձր խաղադրույքներՌուսաստանում. Համեմատության համար նշենք, որ ԱՄՆ-ում այս չափանիշը չի գերազանցում 3%-ը։ Երկրորդ հիմնական թերությունը արդեն ծախսված միջոցներով բնակարան կորցնելու վտանգն է: Այսպիսով, եթե վարկառուն այլեւս չկարողանա ամբողջությամբ մարել վարկը, բանկը նրանից կխլի գրավ դրված տունը։
Ընդ որում, անկախ նրանից, թե հաճախորդը որքան ժամանակ է առաջ պարբերաբար վճարել իր պարտքը։ Երրորդ թերությունն այն է, որ վարկառուն պետք է գործ ունենա ոչ միայն բանկի, այլ նաև շատ այլ երրորդ կողմերի՝ ապահովագրական ընկերությունների, գնահատող ընկերությունների, ռիելթորների և այլնի հետ։ գրպան. Այս հոդվածը գրվել է այն նպատակի համար, որ յուրաքանչյուր մարդ, յուրաքանչյուր ընտանիք, նախքան հիփոթեքը վերցնելը, կշռի իր դրական և բացասական կողմերը։ Իսկ դրա համար անհրաժեշտ էր վերլուծել այնպիսի ֆինանսական, տնտեսական և սոցիալական երևույթի իմաստը և կառուցվածքը, ինչպիսին բնակարանային հիփոթեքն է։ Պետք էր հասկանալ, թե ինչ է հիփոթեքը և ինչպես է այն գործում։ Հոդվածի տեղեկատվությունը խորհուրդ է տրվում կարդալ բոլոր նրանց, ովքեր ծրագրում են իրենց երջանիկ դարձնել և միաժամանակ ծանրաբեռնվել հիփոթեքով:
5 / 5 ( 1 ձայն)
«Հիփոթեք» հասկացությունը հիմնովին մտավ մեր կյանք մոտ տասը տարի առաջ: Գրեթե բոլորը ծանոթ են այս տեսակի վարկավորման գործառնական սկզբունքներին, դրական և բացասական կողմերին: Բայց քչերը գիտեն բառի ծագման և նշանակության պատմությունը:
Հայեցակարգ
Հիփոթեքը գրավ է, որը մնում է վարկառուի սեփականությունը: Եթե պարտապանը չի կատարում պահանջվող պարտավորությունները, գույքը կարող է վաճառվել բանկային հաստատության կողմից:
Հարկ է հաշվի առնել, որ հիփոթեքային և հիփոթեքային վարկ հասկացությունները զգալիորեն տարբերվում են:
Հիփոթեքային վարկավորումը պարտապանի գույքի գրավադրմամբ անշարժ գույք ձեռք բերելու համար միջոցների տրամադրումն է, որը հետագայում հանդես է գալիս որպես երաշխավոր՝ վարկառուի կողմից պարտավորությունները չվճարելու դեպքում:
Համակարգն աշխատում է բավականին պարզ.
- Գնման նպատակով հաճախորդը բանկից վերցնում է անհրաժեշտ գումարը Անշարժ գույքգրավի դիմաց։
- Առաջ գնալիս ամբողջական մարումվարկային պարտավորություն, գույքի գրավադրումը հանվում է, և տունը, բնակարանը կամ մեքենան դառնում են վարկառուի լիիրավ սեփականությունը:
Եթե բանկի հաճախորդը չի կարողանում մարել պարտքը, գույքը հանվում է վաճառքի, և դրա վաճառքից ստացված եկամուտը ծածկում է վարկային պայմանագրով նախատեսված պարտքը:
Հիփոթեքային վարկ ստանալու համար՝ բանկային հաստատություններՊահանջվում են հետևյալ փաստաթղթերը.
- լրացված դիմումի ձև (տրված է բանկի կողմից);
- վարկի դիմում (հնարավոր է առցանց հայտ ներկայացնել);
- Անձնագիր (պատճեն);
- SNILS (պատճեն);
- TIN (պատճեն);
- ամուսնության / ամուսնալուծության / ծննդյան վկայականի պատճենը.
- կրթության փաստաթղթերի պատճենները (վկայական, դիպլոմ և այլն);
- աշխատանքային գրքի ավարտված էջերի պատճենները.
- ռազմական անձնագրի պատճենը (եթե վարկառուն զինվորական տարիքի է).
- վկայագիր աշխատավարձերը 2 անձնական եկամտահարկ;
- արտացոլող ցանկացած փաստաթուղթ Լրացուցիչ եկամուտկամ եկամուտ:
Բանկերի մեծ մասում վերը նշված փաստաթղթերը բավարար են, բայց կախված անհատական դեպքից և վարկի պայմաններից, հաստատության աշխատակիցները կարող են լրացուցիչ տեղեկություններ պահանջել:
Հիփոթեքի դերը մատչելի լեզվով
Բնակչության շրջանում վարկային ծառայությունների զանգվածային օգտագործումը դրական է ազդում երկրի տնտեսության զարգացման վրա։ Բայց սովորական վարկավորումը կարող է չվճարման ռիսկեր ստեղծել, իսկ գրավի օգտագործումը լավ երաշխիքներ է տալիս։
Բացի պետության շահերից, պակաս առաջնահերթ չեն նաև բնակչության կարիքները։ Անշարժ գույքը հակված է գնի կտրուկ աճի, ուստի խնայողությունների միջոցով այն գնելը չափազանց խնդրահարույց է: Այդ իսկ պատճառով փոխառու պարտքի մարումը մաս-մաս ամենաշատերից մեկն է օպտիմալ տարբերակներ. Իհարկե, արժեքի կորստի վտանգ կա, բայց հայտնի չէ, թե գնաճն ինչպես կվարվի այն ժամանակահատվածում, որ անհրաժեշտ է միջոցներ կուտակել մեծ գնումներ կատարելու համար։
Հիփոթեքի պատմություն
Ըստ հնագույն պատմության՝ հիփոթեք հասկացությունը ի հայտ է եկել Հունաստանում մ.թ.ա. հեռավոր 6-րդ դարում, իսկ գործածության մեջ է մտել քաղաքական գործիչ Սոլոնը։ Ծրագիրն աշխատել է այն սկզբունքով, որով վարկառուն հանդես է եկել որպես գրավ անձամբ, այսինքն՝ պարտքը չի վերադարձրել՝ պարտատիրոջը ստրկության մեջ է ընկել։
Հետագայում համակարգը փոխելու համար Սոլոնն առաջարկեց որպես գրավ օգտագործել քաղաքացիների շարժական և անշարժ գույքը։ Գործարքի ապացույցը տեղի է ունեցել սյուներ տեղադրելով հողամասպարտապանը` գործարքի պայմաններով և չափով. Այդ իսկ պատճառով հունարեն (հին հունարեն) լեզվից թարգմանված հիփոթեք բառի իմաստը «hypotheka» նշանակում է «հիմք», «աջակցություն» կամ «սյունակ»: Հետո գործընթացը շարունակեց զարգանալ այլ երկրներում, և հենասյուները փոխարինվեցին գրքերով, որոնցում պահվում էին հարակից բոլոր գրառումները։
Ռուսաստանում առաջին ազնվական բանկը, որը սկսեց գրավով վարկեր տրամադրել, բացվեց 1754 թվականին, իսկ արդեն 1870 թվականին երկրում գործում էին մոտ 11 ֆինանսական հաստատություններ։
Հակիրճ խոսելով հիփոթեք բառի ծագման մասին, այն գալիս է Հին Հունաստանի ժամանակներից և նշանակում է «սյուն», որը գտնվում էր պարտապանի հողամասում և ծառայում էր գրավի և վարկի պայմանների մասին տեղեկատվության ցուցադրմանը:
Խորհրդային համակարգը չէր ուզում ընդունել հիփոթեքային վարկեր, և դա ապացուցվում է սահմանման մեկնաբանությամբ։ Հիփոթեք տերմինն առաջին անգամ հայտնվել է ԽՍՀՄ-ում բացատրական բառարանի էջերում և նշանակում է դրամական միջոցների համարժեք վարկ, որը տրվում է կապիտալիստական բանկերի կողմից՝ գրավադրված հողով, շինություններով և շենքերով։ Սահմանումը հնչում էր այսպես. «Հիփոթեքը զենք է միջին և ցածր եկամուտ ունեցող գյուղացիներին կործանելու համար»:
Մեծից հետո Հայրենական պատերազմսկսվեց ակտիվ քաղաքաշինությունը, և թեև հիփոթեքի առկայության փաստը վարպետորեն քողարկված էր, սակայն այս պահերին կարելի է հետևել։
1990 թվականից հետո սկսեցին ակտիվորեն հայտնվել առևտրային բանկերը՝ տրամադրելով տարբեր վարկեր բնակչությանը և դրանց հետ միասին զարգանալ. հիփոթեքային համակարգ. Դեֆիցիտն անցել է, հայտնվել են բազմաթիվ նոր ապրանքներ, համապատասխանաբար աճում են առաջարկն ու պահանջարկը, բայց եկամուտները չեն կարող դիմանալ։ Վարկերը օգնության են հասնում, և բանկերը համապատասխանաբար բարգավաճում են:
Ի՞նչ է տան հիփոթեքը: պարզ բառերով? Հիմնական բանն այն է, որ բանկը գնորդին վճարում է գնված գույքի համար, իսկ սեփականատերը (գնորդը) պետք է որոշակի մարումներով մարի պարտքը որոշակի ժամկետում: Ավելին, բանկը ձևով վերցնում է մարման երաշխավոր գրավի առարկապարտապան.
«Հիփոթեք» բառի իմաստը
Օժեգովի բացատրական բառարանում հիփոթեքն ունի մի քանի նշանակում, օրինակ՝ անշարժ գույքի գրավ կամ այս գրավի դիմաց տրված վարկ:
Վիքիպեդիայում հիփոթեքի նկարագրությունը շատ չի տարբերվում ստանդարտից և այն նկարագրում է որպես գրավի ձև, որը պատկանում է պարտապանին, և պարտատերը իրավունք ունի ստանալ այն միայն այն դեպքում, եթե փոխառուները չկատարեն իրենց ֆինանսական պարտավորությունները:
Հիփոթեքը անգլերենում հիփոթեքը բնութագրում է հիփոթեքը կամ վարկը:
Ֆրանսիայում հիփոթեքային վարկավորումհիմնադրվել է 1852 թվականին CCF (Credit Foncier de France) բանկի կողմից։ Հիփոթեքի թարգմանությունը ֆրանսերեն hypothèque բառից։
Ինչպես ես գրում
Ռուսերենում «հիփոթեք» բառը չունի ուղղագրական կանոններ, քանի որ այն բառարանային տեսակ է։ Ճիշտ ուղեցույցի համար պետք է սկսել հունարեն «hypotheka»-ից՝ շեշտը դնելով «o» տառի վրա, բայց ավելի հեշտ է պարզապես հիշել այն՝ սխալներից խուսափելու համար:
Դիտարկենք «հիփոթեք» բառով նախադասությունները ճիշտ օգտագործմամբ։
- Հիփոթեքը վարկավորման առաջնահերթ տեսակներից է:
- IN բնակարանաշինությունանկում կա՝ պայմանավորված հիփոթեքային տոկոսադրույքների կտրուկ աճով։
- Հիփոթեքային հնարավոր ծրագրերի մասին տեղեկությունների համար անհրաժեշտ է դիմել բանկին:
- Վարկառուն համաձայն է հիփոթեքի բոլոր պայմաններին, ներառյալ ամսական 0,6% միջնորդավճարը:
Չնայած այն հանգամանքին, որ խորհրդային տարիներին հիփոթեքն ընկալվում էր որպես կապիտալիստական երկրների կողմից ներդրված անբարենպաստ համակարգ, այսօր այն լուրջ օգնություն է քաղաքացիներին իրենց ընտանիքներին սեփական անշարժ գույք կամ բնակարան ձեռք բերելու հարցում։