Открыть лицевой счет в банке. Что такое лицевой счет

Что такое лицевой счет. Лицевой счет банковской карты

С точки зрения клиента банка лицевой счет является одним из банковских реквизитов, необходимых для проведения платежных операций. Указанный реквизит состоит из специальной комбинации цифр.

С точки зрения банка лицевой счет — один из регистров аналитического учета кредитной организации. Если говорить о расчетах с клиентами, он используется для идентификации клиента в банке. Заводятся лицевые счета и для внутрибанковских операций, однако мы рассмотрим данное понятие применительно к отношениям с клиентами банка.

Назначение лицевого счета в банке — отражение денежных обязательств банка перед клиентом. Другими словами, он требуется для хранения денежных средств, а также при совершении платежей в адрес банка либо иного юридического лица.

Лицевой счет как реквизит присваивается клиенту — физическому лицу при заключении с ним договора на открытие банковского вклада, кредитного договора, выпуске банковской карты или юридическому лицу, открывшему в банке расчетный счет или получившему корпоративную карту.

Структура лицевого счета в банке

Лицевой счет как регистр содержит в себе следующие сведения:

  • дату совершения операции;
  • номер документа;
  • вид (шифр) операции;
  • номер корреспондирующего счета;
  • суммы отдельно по дебету и кредиту;
  • остаток и другие реквизиты.

Согласно положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утв. Банком России 16.07.2012 № 385-П, лицевой счет как реквизит состоит из 20 цифр, которые условно можно разбить на 5 групп: ААААА-ВВВ-С-DDDD-EEEEEEE.

У каждой группы лицевого счета в банке есть свое целевое назначение:

1. Группа А — счета первого и второго порядка.

2. Группа B содержит информацию о коде валюты по счету.

3. Группа С содержит единственную цифру, служащую контрольным проверочным числом для правильности ввода информации.

4. Группа D отражает сведения, помогающие идентифицировать филиал, в котором открыт счет. Если он открывается в самом банке, то указанный раздел будет содержать в себе нули.

5. Группа Е содержит лицевую часть счета. В большинстве банков эта комбинация цифр идет по порядку.

В том числе данный реквизит применим и при выпуске банковских карт: среди данных договора будет указан лицевой счет, который не отражается на карте и не изменяется при ее перевыпуске.

Что значит «расчетный счет»

Понятие расчетного счета очень часто встречается при заполнении банковских реквизитов предприятия. Это своеобразный уникальный номер, присваиваемый в каждом новом отделении банка, позволяющий совершать различные платежные операции, иными словами, осуществлять платежи.

Расчетный счет может оформляться как на предприятие, так и на физическое лицо, если оно занимается коммерческой деятельностью (предпринимателя или иных лиц, которые по закону вправе вести оплачиваемую деятельность, не имея статуса предпринимателя, например адвокатов).

Расчетный счет нужен для того, чтобы:

1. Хранить денежные средства.

2. Совершать платежи иным лицам.

3. Совершать переводы денег.

4. Принимать оплату от других лиц.

5. Осуществлять платежи за оказание банковских услуг, например оплату кредита.

Итак, расчетный счет — это специальная учетная запись с присвоенным уникальным номером для осуществления различных платежных операций. Открытие счета возможно только банковским учреждением.

Расчетный и лицевой счета — это одно и то же?

Как расчетный, так и лицевой счет являются банковскими счетами, то есть бухгалтерскими документами банка. Различия заключаются в следующем:

  1. Лицевой счет:
    • оформляется для всех клиентов банка;
    • основное назначение — учет всех совершенных операций.
  2. Расчетный счет:
    • открывается для организаций, предпринимателей, а также прочих лиц, ведущих индивидуальную деятельность без статуса предпринимателя;
    • основное назначение — совершение платежных операций.

Таким образом, лицевой счет — это определенная уникальная комбинация цифр, которая является частью бухгалтерской документации банка и содержит сведения об операциях, совершаемых по поручению клиента, или иных обязательствах банка перед клиентом.

О необходимости открыть лицевой счет в банке задумывался наверняка каждый из нас хоть раз в жизни, ведь в тот или иной момент в этом возникает необходимость. Например, для того, чтобы получать заработную плату, пенсию, переводы необходим лицевой банковский счет. К тому же такая процедура вполне понятная и распространенная для наших сограждан, а услугу предлагают абсолютно все коммерческие банки. Тем не менее, открытие лицевого счета в банке имеет свои особенности и нюансы, поговорим о них более подробно.

Особенности открытия и требования

Банковские счета являются востребованным продуктом как для физических, так и для юридических лиц. Владельцы собственного бизнеса могут открыть расчетные счета, а физические лица лицевые. Кстати, между ними есть существенная разница, которая заключается в том, что лицевые счета не несут юридической ответственности как перед физическими лицами, так и перед юридическими. Кстати, лицевыми банковскими счетами физических лиц принято считать и банковские дебетовые карты, и сберегательные книжки.

Наверняка каждому взрослому человеку хотя бы один раз в жизни приходилось получать дебетовую карточку или сберкнижку. Здесь стоит отметить, карточка не является сама по себе отдельным счетом, она лишь привязана к лицевому счету клиента. Даже при утрате пластика воспользоваться денежными средствами возможно через банк.
Итак, вернемся к вопросу как открыть лицевой счет в банке. Постольку, поскольку – это не кредитный продукт, требования к клиенту практически отсутствуют, а для заключения договора потребуется лишь один документ – это паспорт. Иногда банки требуют от потенциального клиента номер ИНН, но при его отсутствии в обслуживании не будет отказано.

Важно, обращаясь в банк, вам будет предложено привязать к лицевому счету банковскую карту, но делать этого вовсе не обязательно, ведь за услугу будет взиматься дополнительная плата, правда, тогда все операции будет осуществляться через отделение банки или личный кабинет в системе онлайн-банкинга, если банк предоставляет такую возможность.

На практике процесс обслуживания будет выглядеть следующим образом:

  • вы обращаетесь в выбранный вами банк;
  • специалисту банка нужно сообщить о своем намерении открыть лицевой счет;
  • сотрудник составит для вас договор и передаст его на подпись;
  • для того чтобы пользоваться им в будущем, вы можете попросить сделать для вас выписку с указанием реквизитов.

В будущем, например, когда на ваш банковский счет поступит перевод, и у вас возникнет необходимость получить наличные, вам снова нужно будет обратиться в банк. В данном случае, вероятнее всего, договор вам не потребуется, достаточно лишь предоставить паспорт, чтобы через кассу банка получить свои средства.

В другом варианте, чтобы значительно сэкономить личное время вы можете одновременно заказать дебетовый пластик. Стоит учитывать, что карточки начального уровня, например, моментальные или классические не стоят больших денег, иногда обслуживаются бесплатно, но вместе с тем вы сможете получать денежные средства в любое время суток независимо от режима работы банка или оплачивать свои нужды безналичным способом.

Обратите внимание, что в большинстве случаев на изготовление банковского пластика отводится определенный срок, как правило, несколько дней, если вы заказываете моментальную карту, то ее можно получить в течение 15 минут, то она не именная, а, значит, ее возможности несколько ограничены.

Стоимость обслуживания

Сколько стоят те или иные банковские услуги – это тот вопрос, которым задаются все банковские клиенты в первую очередь. Здесь вопрос строго индивидуальный ведь все будет зависеть от конкретной кредитной организации, хотя большинство из них плату не взимают. Тарифы на обслуживание разные, в любом случае по операциям банк будет взимать комиссию, например, при переводах с одно счета на другой, за его пополнение и снятие наличных. Кроме всего прочего плата может быть установлена за дополнительные услуги, например, выписки или СМС-информирование.

Если вы открываете лицевой счет с банковской картой, то в данном случае вам придется заплатить определенную сумму за выпуск пластика и его годовое обслуживания, а также за СМС-информирование и прочий сервис, если он предусмотрен. В общем, однозначно назвать стоимость услуги невозможно, все во многом зависит от личных предпочтений клиента.

Если подвести итог, то порядок открытия лицевых счетов в банках довольно простой и состоит он всего из трех этапов. Для начала вы выбираете банк, предлагающий наиболее комфортные, на ваш взгляд, условия сотрудничества, затем подбираете параметры будущего счета и его возможности, определяетесь с тем, нужна вам карточки или нет, и подписываете договор.

Открываем лицевой счет в Сбербанке

Сегодня практически у каждого из нас имеется собственный счет в каком-нибудь финансовом учреждении, а то и не один. Как открыть лицевой счет в Сбербанке? Ответ на этот вопрос зависит от вашего статуса.

Для физических лиц

Если вы достигли совершеннолетия, ничто не мешает вам открыть собственный лицевой счет в одном из самых крупных банков страны. Для этого вам нужно просто посетить с паспортом ближайшее отделение Сбербанка. Учтите, что все возможные вопросы в дальнейшем вы будете решать именно в этом филиале, так что не стоит «заводить отношения» с офисом, в который вам будет неудобно добираться.

Обратитесь к специалисту и расскажите, для каких целей вы хотите завести счет. Вам подскажут оптимальный вариант и заключат с вами договор на обслуживание. Конечно, договор следует прочитать до подписания, а не дома. После того, как счет откроется, вы можете начать им пользоваться – принимать переводы от других лиц, положить наличные в кассу банка, и так далее.

Для несовершеннолетних

Можно открыть лицевой счет и для ребенка, но при этом имейте в виду, что снять средства с него вам не удастся. Счета, открытые для детей, становятся доступными для расходных операций только после достижения их владельцами совершеннолетия.

Кроме договора, к вашему счету будет прилагаться сберкнижка или пластиковая карта. Карты гораздо удобнее в использовании, потому что позволяют совершать различные операции самостоятельно и в любом населенном пункте страны. А вот бумажная книжка привязана к отделению, в котором вы заключали договор. Ее преимущество в том, что средства на ней находятся в большей сохранности, чем на карте, которой могут воспользоваться мошенники.

Не все так просто для тех, кто зарегистрирован как ИП. Хотя открытие лицевого счета в Сбербанке не является обязательным требованием для индивидуальных предпринимателей, все же бывает удобно иметь его для совершения безналичных операций. Итак, чтобы открыть лицевой счет, вам потребуется целый список бумаг:

  • ваше свидетельство о регистрации;
  • заявление для банка;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • ваш паспорт и его копия;
  • лицензия, если она нужна для вашего вида деятельности;
  • специальные карточки с образцами подписей уполномоченных лиц и оттиска печати.

Если с бумагами все в порядке, то через несколько дней, отведенных на проверку, ваш счет будет открыт.

Юридическому лицу

Для юридического лица открытие счета не роскошь, а необходимость. Причем банки предоставляют эту услугу вовсе не даром: за обслуживание взимается ежемесячная плата. И документов нужно будет собрать немало:

  • свидетельство о регистрации;
  • устав предприятия;
  • образцы подписей и печати;
  • свидетельство об учете в налоговой;
  • подтверждение полномочий должностных лиц; как правило, это директор и бухгалтер.

Чтобы успешно пройти идентификацию, предоставьте банку точную информацию об адресах, контактных телефонах, форме собственности, размере уставного капитала, имеющихся лицензиях. Через несколько дней проверки ваш счет будет готов к эксплуатации.

Как открыть вклад в Сбербанк Онлайн: Видео

В чем разница между расчетным и лицевым счетом

Основные отличия между лицевым и расчетным счетом.

Более 87% жителей России являются клиентами банков, поэтому сталкиваются с банковскими понятиями.

Значение большинства терминов известно не всем, например, мало кто понимает разницу между расчетным (РС) и лицевым счетом (ЛС). А как раз эти определения являются очень важными для физического и юридического лица.

Чтобы избежать неприятных ситуаций в будущем, следует разобраться, чем отличаются эти два понятия.

Что такое расчетный счет, его особенности

Расчетный счет – это счет, при помощи которого Сбербанк и другие банки контролируют денежные операции своих клиентов. Его главным преимуществом является возможность доступа к денежным средствам и их свободное управление.

На РС можно класть деньги, снимать их оттуда и осуществлять переводы другим контрагентам.

Как правило, РС открывают только юридические лица.

Для открытия требуется:

  1. Заверенная нотариусом карточка с образцами подписей и печатей.
  2. Справка из налоговой инспекции и фонда соцстраха об отсутствии или наличии задолженностей.
  3. Нотариально заверенные паспортные данные всех лиц, которые будут иметь доступ к расчетному счету.
  4. Ксерокопии учредительных документов физ- или юрлица.
  5. Выписка из Единственного государственного реестра юридических лиц, взятая минимум за месяц до дня открытия РС.
  6. Заявление на открытие РС в банковском учреждении.

Для чего открывают РС

РС открывают для оплаты расходов. Для списания денежных средств со счета клиент должен предоставить работнику банка платежное поручение. Если запрашиваемая сумма не превышает его лимита, списание проводится по указанной клиентом очередности.

Также через РС юридические лица проводят такие операции:

  • выплату кредиторам;
  • выдачу зарплат, премиальных и социальных выплат;
  • зачисление денег по приказу исполнительных органов;
  • другие официальные денежные операции.

Что такое лицевой счет

В банковской среде термин ЛС имеет несколько трактовок:

  1. Запись, созданная в базе банка или любой другой компании, которая используется для учета финансовых операций, проводимых между организацией и клиентом.
  2. Часть 20-значного номера расчетного счета.
  3. Аккаунт в банке – «до востребования» или сберегательный, который оформляет физическое лицо.
  4. Аккаунт с активной системой ДБО, открытый физическим лицом.

Как правило, ЛС присваивается каждому физическому лицу при открытии дебетового или кредитного счета.

Для чего нужен ЛС

Физическое лицо может использовать ЛС для:

  • перевода денежных средств юрлицам;
  • выплаты кредитов банковским учреждениям;
  • хранения собственных финансов.

ЛС не предназначен для проведения коммерческих расчетов, но все равно некоторые клиенты используют его в этих целях.

Это объясняется несколькими причинами:

  1. Дешевое обслуживание.
  2. Отсутствие суточного лимита по проведению денежных операций.
  3. Отсутствие ограничений остатка.

Последний пункт играет наибольшую роль, поскольку некоторым клиентам очень выгодно оставлять ЛС с нулевым балансом.

Отличия между лицевым и расчетным счетом

Лицевой и расчетный счет - это не одно и то же. В чем же разница?

Лицевой открывается для физических лиц, предназначен для использования в личных целях , применяется в страховании, банковских и финансовых учреждениях.

Расчетный открывается для физических лиц и индивидуальных предпринимателей , предназначен для осуществления коммерческих денежных операций , применяется в основном в банковских учреждениях.

Подытожив, можно отметить, что ЛС широко применяется обычными гражданами для проведения персональных денежных операций, но его открытие не является обязательным.

Открытие РС является обязательным для юридических лиц, поскольку только через него можно проводить официальные расчеты с другими контрагентами. Если его не открыть, юрлицо не сможет проводить финансовые операции на сумму более 100 тысяч рублей.

Банковский лицевой счет: назначение, виды, как узнать и открыть?

Банковский лицевой счет - специальный документ финансово-кредитного учреждения, в котором отражены все взаимоотношения между кредитной организацией и клиентом. Один человек может иметь любое число лицевых счетов. Владельцами аккаунтов являются компании (юрлица) и обычные граждане. Назначение :

  • Учет средств по приходным транзакциям (для юрлиц).
  • Начисление процентов по вкладу (для физлиц).
  • Прочие операции.

Лицевые счета: основные виды

Путаница в лицевых счетах - обычное дело. Это связано с незнанием их особенностей и способов оформления. На сегодня выделяются следующие виды лицевых счетов :

  1. Сотрудника (применяется в кадровом учете компании). Этот л/с содержит следующие данные:

Информация л/с применяется для расчета налоговых платежей. Период хранения документов - 75 лет.

  1. Банковский . Такой л/с содержит информацию о финансовых взаимоотношениях кредитной организации и владельца аккаунта. Лицевые счета в банке часто заводятся для каждого типа транзакций. Для каждого отдельного аккаунта выделяется реестр и оформляется лицевой счет.

Данные в л/с являются конфиденциальными. Банковское учреждение отвечает за защиту информации от посторонних, но при наличии запроса со стороны ФНС данные предоставляются без промедлений.

  1. Налогоплательщика . У каждого человека имеется индивидуальный «налоговый» лицевой счет, который ведется в национальной валюте. Такой л/с оформляется одновременно с присвоением ИНН в ФНС. Особенность - учет поступлений и платежей, исходя из особенностей бюджетной классификации.
  2. Распорядителя . Здесь отображаются данные по бюджетному ассигнованию.
  3. Акционеров . На этом л/с отражаются данные об активах, которые находятся во владении граждан, ИП или компаний.

По л/с акционера можно узнать :

  • Вид и категория биржевых инструментов.
  • Число ценных бумаг.
  • Номер регистрации.
  • Цена и данные по сделкам с бумагами.
  1. Застрахованного лица . Этот лицевой счет применяется для получения данных о физлице и перечислении ему пенсии. У каждого застрахованного лица имеется в распоряжении свой номер.

Как узнать лицевой счет в банке?

Чтобы узнать банковский личный счет , стоит воспользоваться одним из путей:

  • Через личный кабинет онлайн-банкинга.
  • Уточнение номера в отделении финансового учреждения.
  • Звонок на горячую линию и следование инструкциям оператора.

Банковский лицевой счет может потребоваться для снятия денег, совершения перевода, получения данных о л/с.

Структура л/с в банке - двадцать цифр, которые отличаются от номера на банковской карточке. Последний меняется в случае выпуска нового «пластика», а вот номер л/с остается неизменным.

Если доступа к интернет-банкингу нет, стоит позвонить в колл-центр и найти бумаги, которые были переданы во время оформления л/с (конверт из-под карты или соглашение между сторонами). Если документы отсутствуют, необходимо связаться с оператором и назвать секретное слово. В ситуации, когда кодовое слово забыто, остается один путь - брать паспорт и направляться в банковское учреждение. После предоставления документов сотрудник производит распечатку информации по л/с.

Как открыть банковский лицевой счет?

Чтоб оформить банковский лицевой счет , стоит сделать следующее:

  • Обратиться в интересующее финансовое учреждение.
  • Передать сотруднику учреждения паспорт (иностранцам потребуется второй документ).
  • Выбрать валюту.
  • Поставить в специальной карте образец подписи.
  • Подписать договор.
  • Положить деньги на л/с для хранения.

Чтобы открыть лицевой счет в банке , необходимо потратить не больше 10-15 минут. В дальнейшем можно пользоваться аккаунтом - пополнять/снимать средства или осуществлять переводы.

Что в итоге?

Банковский лицевой счет - услуга финансовых учреждений, обеспечивающая фиксацию всех операций клиента, а также позволяющая совершать основной спектр сделок. Оформление аккаунта является обязательным для всех клиентов.

  • Как открыть лицевой счёт в Сбербанке
  • Как переписать лицевой счет
  • Как проверить счет в сбербанке через интернет

  • — паспорт РФ.

  • открытие лицевого счета в банке

  • лицевой счет это

  • — паспорт;
  • — учредительные документы (для юридического лица);
  • — деньги.
  • условия открытия счета в сбербанке

  • Как открыть счет в Сбербанке России
  • вид счета в сбербанке

  • — расчетные ведомости за период;
  • — документы работника;
  • — производственный календарь;
  • — кадровые документы;
  • — документы предприятия;
  • — штатное расписание.
  • Лицевой счет. Форма Т-54 в 2018

  • — справка, подтверждающая доход заявителя;
  • — выписка из домой книги;
  • — план квартиры из БТИ с указанием площади комнат;
  • — копия финансово-лицевого счета;
  • — паспорт заявителя.
  • финансовый счет лицевой в 2018

  • — текущий финансово-лицевого счет;
  • — выписка из домовой книги;
  • — план из БТИ с указание площади и размеров комнат;
  • — справка о доходах лица, на которого открывается счет.

Ошибочно полагать, что банковские счета необходимы только для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, на самом деле, лицевые счета не менее полезны для физических лиц. Ведь у них также возникает необходимость переводить денежные средства, а также получать пенсии, субсидии, переводы и пособия. Для того чтобы максимально упростить процесс переводов нужно всего лишь открыть лицевой счет в любом коммерческом банке. Открытие лицевого счета в банке процедура простая и понятная, впрочем, рассмотрим все нюансы более подробно.

Что нужно физическим лицам: документы

Для начала нужно отметить, что между лицевыми расчетными счетами есть существенная разница, физические лица могут пользоваться только лицевыми счетами, ведь они не несут юридической ответственности по отношению к физическим и юридическим лицам. К лицевым счетам относится банковские дебетовые и зарплатные карты, сберегательные книжки и другое. То есть любой счет, открытый на ваше имя, является лицевым.

Наверное, процесс его оформления знаком каждому, от вас не потребуется никаких документов, кроме гражданского паспорта, в отдельных случаях могут потребовать ИНН, но это совершенно необязательно. А вот если вы открывают кредитный счет, то потребуется ряд других документов, но его уже нельзя считать лицевым.

Обратите внимание, что лицевой счет может быть открыт без пластиковой карты, ведь по сути, пластик всего лишь предоставляет вам возможность пользоваться своими денежными средствами в любое удобное для вас время. Если вы открываете банковский счет без пластиковой карты, то совершать по нему операции вы сможете непосредственно в отделение банка либо дистанционно через личный кабинет.

Как открыть лицевой счет в банке

Итак, вы можете поступить следующим образом:

  • обратиться в отделение выбранного вами банка;
  • провести всю процедуру в режиме онлайн.

Рассмотрим оба варианта. Если вы не являетесь уверенным пользователем интернета, то должны самостоятельно делиться любое отделение банка, соответственно для начала вам нужно выбрать в кредитную организацию, затем с паспортом явиться в ближайшее к вам отделение. Вы заполнить короткую заявку, подпишите договор не получите его копию. Далее, сотрудник кредитной организации предложит вам выпустить карту, от которой вы можете по мне отказаться. Например, если вам нужен счет для какого-либо перевода, то вам достаточно попросить распечатать реквизиты, затем с договором подойти к операционисту и получить свои денежные средства.


Пример выписки с лицевого счета физического лица в Сбербанке

В другом варианте вы можете сделать то же самое в режиме онлайн. Правда, такая возможность доступна далеко не всегда и не всем, например, если вы не являетесь банковским клиентом, то вы можете в режиме онлайн оставить свои контактные данные, чтобы с вами связался сотрудник банка и ответил на ваши вопросы. Если вы уже являетесь банковским клиентом и пользуетесь онлайн-банкингом, то можете открыть счет дистанционно. Зачем, в любое удобное время подойти в отделение банка и попросить сделать ваш экземпляр договора.

Обратите внимание, если вы хотите получить банковскую карту, то на ее выпуск отводится определенное время, реквизиты вы можете получить сразу, а вот за пластиком нужно будет обратиться повторно.

Стоимость

Нюанс заключается в том, что порядок открытия лицевых счетов в разных банках может несколько отличаться, так же как и тарифы. Например, если вы открываете лицевой счет без банковской карты, то, вероятнее всего, плата взиматься не будет. То есть, по тарифам вы будете оплачивать только обслуживание пластиковой карты. То же самое касается получения наличных, если вы захотите получить наличные через кассу банка, то вам придется заплатить небольшую комиссию, а если будет снимать деньги через устройство самообслуживания банка-эмитента, то операции будет для вас бесплатной.

На самом деле, банковские тарифы – это вопрос строго индивидуальный. То есть, оказаться кредитная организация берет плату за каждую операцию, пополнение и снятие наличных, переводы, уведомления и другое . Перед тем как подписать договор с кредитной организацией, обязательно поинтересуйтесь размером платы за те или иные услуги, возможно, в другой организации вам готовы предложить более лояльные условия сотрудничества.

Лицевой счет – достаточно емкое понятие, широко применяемое в различных сферах человеческой деятельности. В зависимости от назначения и принадлежности лицевые счета могут соотносить в себе информацию о личных накоплениях, зарплатных перечислениях, фактов расчета по какому-либо договору, суммах уплаченных налогов.

Наиболее же привычный нам термин описывает, что такое лицевой счет с точки зрения взаимоотношений клиент – банк. Согласно ему под лицевым счетом понимается реестр учета движения денежных средств по конкретному юридическому или физическому лицу, отражающий все операции данной компании или физ.лица.

Отличительным характеристиками лицевого счета являются:

  • уникальный цифровой идентификатор, структура которого включает начинающийся с 14 и заканчивающийся 20 цифрой двадцатизначного банковского аккаунта,
  • личный кабинет для аналитики счета, выполнения части денежный операций онлайн, общения с банком,
  • отсутствие как такового лимита по снятию денежных средств,
  • отсутствие запрета на обналичивание поступлений.

При этом достаточно часто банковский лицевой счет путают с таким понятием, как расчетный счет.

Разница между лицевым и расчетным счетом

Расчетный счет и лицевой счет – часто путаемые понятия. И действительно, у компании ведь может быть, как лицевой, так и расчетный счет. Та же ситуация касается и физического лица, зарегистрированного в качестве ИП. Отсюда у многих появляется вопрос: если ли смысл открывать расчетный, когда можно пользоваться лицевым счетом?

Да, смысл есть. И, более того, расчетный счет является обязательным условием для ведения коммерческой деятельности, тогда как лицевой предназначен лишь для небольшого количества платежей, в большей степени связанных с коммунальными платежами, а также с личным накоплением средств.

Достаточно просто заметить отличие одного вида счета от другого, изучив предложенную ниже таблицу:

Лицевой счет Расчетный счет
Терминология Достаточно емкое понятие, используемое в различных сферах Понятие, применимое исключительно для банковской сферы
Статус владельца Физическое лицо или юр.лицо ИП или организация
Назначение Получение, накопление, расходование собственных средств Взаиморасчеты с контрагентами, уплата налогов, контроль оборотов компании в ходе коммерческой деятельности
Документы для открытия Для физического лица достаточно паспорта и ИНН Документы, свидетельствующие о факте гос.регистрации, карточка с образцами подписей и печати, ОКВЭД, бумаги, подтверждающие наличие юридического адреса
Запрет (лимит) на обналичивание поступлений Практически отсутствует Для ООО и АО запрещено, для ИП существует ряд жестких ограничений с уплатой комиссии
Период действия договора От 1 до нескольких лет В среднем не более 1 года с пролонгацией
Стоимость обслуживания в год В пределах 500-1000 рублей в год От 2500 рублей в год

Документы на открытие лицевого счета

Открыть лицевой счет в банке может как физическое лицо, так и организация. Однако и в том, и в другом случае владелец не может распоряжаться им в коммерческих целях. Это обозначает, что на счет невозможны переводы с пометкой об оплате каких-либо услуг. Особенно остро с этой проблемой сталкиваются организаторы столь популярных сегодня совместных закупок (когда оплата за товар переводится на карточку, а не на расчетный счет, как это предусматривает закон).

Так для того, чтобы открыть лицевой счет, в банк необходимо предоставить для физического лица:

  • заявление на открытие лицевого счета,
  • паспорт гражданина РФ,
  • ИНН (если свидетельство получено).

Для организации перечень документов будет более расширенным, однако также включит в себя заявление на открытие лицевого счета и паспорт заявителя. Дополнительно от ООО и АО потребуется Свидетельство ОГРН, ИНН, выписка из ЕГРЮЛ, а также уставные бумаги.

Важным моментом являются и сроки открытия – лицевой кардинально отличается этим от расчетного счета. Его вы можете получить уже в день обращения в банк, расчетный открывается, как правило, не ранее, чем через день. Также лицевой счет вы можете открыть онлайн пользуясь личным кабинетом на сайте банка, для расчетного счета такое невозможно.

Виды лицевых счетов

Лицевой счет – это не только терминология банка. Он объединяет в себе:

  • лицевой счет сотрудника,
  • банковский,
  • счет налогоплательщика,
  • распорядителя,
  • акционеров,
  • застрахованного лица,
  • счет в жилищно-коммунальном хозяйстве.

При этом, если говорить про лицевой счет исключительно в банке, он также может подразделяться на следующие виды лицевых счетов:

  • зарплатный,
  • накопительный,
  • до востребования.

Также, как и расчетный счет, он может быть рублевым или валютным.

Лицевой счет в Казначействе

Отдельного внимания заслуживает лицевой счет в Казначействе. Он необходим для получателей субсидий и компаний, рассчитывающих на подписание госконтракта, поэтому будет существенно отличаться от банковских счетов. При этом открыть в Казначействе счет может далеко не каждая организация.

Регламент, описывающий, как открыть лицевой счет в Казначействе, дают:

  • ФЗ N 359-ФЗ от 14.12.2015,
  • Приказ Минфина России от 25.12.2015 N 213н,
  • Постановление Правительства РФ от 04.02.2016 N 70.

Использование лицевого счета для ведения коммерческой деятельности запрещено законодательно, однако наличие такого банковского аккаунта позволяет достаточно быстро и без каких-либо комиссий переводить прибыль со счета ИП на личный счет.

Конечно, по суммам переводов существует ряд ограничений, и денежные средства сверх установленного лимита могут требовать уплаты комиссии. Но современные электронные системы (банк-клиент, онлайн банкинг) позволяют осуществлять переводы между своими счетами без бумажных носителей, посещения банковского офиса или заполнения чека. «Перекидывая» деньги с ИП на личную карту, вам достаточно будет ввести необходимую операцию онлайн и практически мгновенно увидеть транзакцию.

Для того же, чтобы открыть лицевой счет в банке онлайн, вы можете оставить заявку уже сейчас, заполнив форму ниже. Мы предложим вам лучшие тарифы банков, а также максимально быстрый сервис.

Share on Facebook Share

Share on TwitterTweet

Share on Google Plus Share

Share on Pinterest Share

Share on LinkedIn Share

Share on Digg Share

Нужен ли расчетный счет для ИП и ООО

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать расчетный счет в банке.

Однако, обратите внимание, что расчетный счет понадобится:

  • Организации для уплаты налогов в безналичной форме (данное правило не распространяется на ИП). Безналичная оплата через р/с до недавнего времени была единственной возможностью организации исполнить обязанность по уплате налога. Но, со вступлением в силу изменений, позволивших уплачивать налог третьими лицами, у организаций появилась возможность оплаты обязательных платежей физическим лицом (директором или учредителем) через кассу банка, минуя расчетный счет. О возможности такого способа говорит и судебная практика. Это означает, что организация формально может существовать без р/с, но налоговики негативно относятся к такой ситуации, подтверждением чему является письмо ФНС РФ от 28.09.2016 № 3Н-4-1/18184@, в котором говорится, что гендиректор или учредитель не вправе уплачивать налоги за организацию, за исключением случаев, когда р/с компании заблокирован и иной возможности перечислить налог у организации нет.
  • ИП и организации при заключении договора с другими ИП или организациями на сумму свыше 100 000 рублей. Дело в том, что оплата по таким договорам осуществляется между ними только в безналичной форме. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты: за один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
  • ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных денежных средств по кассе (с 2014 года ИП и небольшие организации могут не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ). По правилам кассовой дисциплины все наличные денежные средства предприятия, сверх установленного лимита на конец рабочего дня, необходимо сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

В общем случае, можно отметить, что многие ИП на практике используют расчетный счет даже, если он им не нужен при ведении их предпринимательской деятельности, так как с его помощью гораздо удобнее уплачивать налоги и страховые взносы (имеется ввиду интернет-банк). Исключение составляют ИП на ПСН без работников, которые могут обойтись и без счета, поскольку в течение года им нужно делать не так много платежей. Что касается организаций, то им обязательно понадобится расчетный счет для оплаты налогов и страховых взносов.

Использовать расчетные счета физических лиц в целях предпринимательской деятельности запрещено (даже для оплаты налогов или других платежей).

Какие нужны документы для открытия расчетного счета ИП и ООО

Разные банки требуют разный перечень документов для открытия счета. С 1 сентября 2016 года больше не требуется сдавать в банк свидетельство о регистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Банк самостоятельно сделает запрос в налоговую.

Также, появилась возможность открытия расчетного счета через интернет, без личного визита в банк, при условии, что вы ранее обслуживались в данном банке.

Банк может потребовать следующие бумаги:

Перечень документов для открытия расчетного счета ИП

  • документ, удостоверяющий личность физического лица;
  • документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на расчетном счете (если такие полномочия передаются третьим лицам);
  • лицензии (патенты), выданные индивидуальному предпринимателю на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (регулированию путем выдачи патента).

Перечень документов для открытия расчетного счета ООО

  • устав ООО;
  • карточка с образцами подписей и оттиска печати;
  • документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
  • документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
  • документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
  • лицензии (разрешения) на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию.

Что такое расчетный счет?

Каждое предприятие нуждается в осуществлении расчетов с контрагентами: оно перечисляет средства своим поставщикам, получает деньги от покупателей за поставленную им продукцию и так далее. Для решения этой задачи открывается расчетный счет в банке, предназначенный для осуществления платежных операций. В настоящее время практически все операции проводятся при помощи сервисов дистанционного банковского обслуживания (приложений «Клиент-Банк» или «Интернет-банк»), что значительно экономит время сотрудников. Как только предприятие получает свидетельство о регистрации в качестве юридического лица (либо физическое лицо регистрируется в качестве индивидуального предпринимателя), ему необходимо открыть расчетный счет, чтобы, как минимум, платить налоги и другие обязательные платежи в пользу государства.

Для этого требуется прийти в банк и предоставить следующий пакет документов:

  • Карточка с образцами подписей лиц, которые могут распоряжаться средствами на счете (как правило, это директор предприятия и главный бухгалтер). Данная форма может быть либо заверена непосредственно в банке сотрудниками, либо нотариусом, который удостоверит права ответственных лиц.
  • Учредительные документы (ИНН, свидетельство о регистрации, выписка из государственного реестра, устав, приказы о назначении ответственных лиц либо аналогичные решения учредителей). Все документы должны быть заверены печатью предприятия.
  • Копии паспортов лиц, которые будут распоряжаться средствами предприятия на счету.
  • Заявление установленной формы на открытие расчетного счета.

После этого банк выполняет правовую экспертизу документов, чтобы все документы соответствовали действующим положениям нормативно-правовых актов, а все ответственные лица обладали необходимыми правами. Также осуществляется и проверка информации службой безопасности. При наличии среди руководителей или собственников компании лиц, которые имеют или имели проблемы с законом (судимость за экономические преступления, руководство большим количеством предприятий, ранее занимались незаконными схемами оптимизации налоговых платежей), банк может отказать в открытии счета, поскольку финансовые организации тщательно следят за собственной репутацией.

В случае положительного заключения от юридического отдела и службы безопасности банковского учреждения, предпринимателю или предприятию в кредитной организации открывается расчетный счет для финансовых операций, который представляет собой уникальный двадцатизначный код.

С помощью счета можно выполнять любые платежные операции в пользу государства, контрагентов и физических лиц, а также осуществлять различные финансовые транзакции (например, получение и погашение кредита, пополнение депозита или снятие наличности в период недостатка денежных средств). Также расчетный счет необходим для получения оплаты от покупателей и заказчиков, а при осуществлении розничной торговли – для внесения полученных от клиентов наличных денег для обеспечения последующих выплат.

Открытие и обслуживание счета в банке является платной процедурой. Финансовая организация в соответствии с заключенным договором взимает с клиента плату, согласно установленным тарифам в безакцептном порядке (другими словами, согласие клиента на проведение такой операции не требуется).

Одним из основных признаков расчетного счета является наличие договора дистанционного банковского обслуживания. С помощью сервиса «Клиент-Банк» можно выполнять все необходимые банковские операции, кроме снятия и внесения наличных денежных средств.

Что такое лицевой счет?

Как правило лицевой счет открывается обычными гражданами. Открытие лицевого счета производится при заключении человеком договора о внесении средств на вклад. Также как и расчетный счет, лицевой представляет собой двадцатизначный уникальный код. С его помощью в банке ведется аналитический учет при выполнении расчетных операций с денежными средствами физического лица.

Чтобы перевести деньги своему родственнику, или перечислить кому-либо вознаграждение за оказанные услуги либо проданные товары, необходимо знать его лицевой счет. В настоящее время можно встретиться с ситуациями, когда лицевой счет «привязан» к номеру телефона или кредитной (дебетовой карте), что упрощает процесс перечисления. Наличие лицевого счета для осуществления любых платежных операций при этом является обязательным.

Под лицевым счетом в банке следует понимать:

  • специальную запись в учетной системе финансовой организации, на которой учитываются денежные средства клиента — физического лица;
  • часть уникального двадцатизначного номера расчетного счета, которая позволяет идентифицировать конкретного клиента;
  • аккаунт физического лица в интернет-банке или при открытии вклада типа «до востребования» для совершения расчетных и платежных операций.

Использование лицевого счета возможно для следующих целей:

  • перевод денежных средств юридическим лицам (оплата за коммунальные услуги, приобретение товаров и так далее);получение и погашение кредитов;
  • получение вознаграждения от работодателя и других лиц;
  • хранение денежных средств на вкладах.

Главным ограничением, которое имеет лицевой счет, является невозможность его использования для ведения предпринимательской деятельности за исключением операций по перечислению налогов и других обязательных платежей.

При этом, юридические лица и ИП также могут открыть лицевой счет в банковской организации. Но такие счета не используются для расчетов с контрагентами за оказанные услуги или проданные товары. Чаще всего они создаются для перечисления заработной платы работникам, а также при получении кредитов. С помощью лицевого счета компания получает кредитные средства и совершает платежи по займу.

Отличия между лицевым и расчетным счетом

Итак, основная разница между двумя видами счетов, которые клиенты открывают в банках, заключается в следующем:

  • в отличие от расчетного счета, лицевой не позволяет проводить денежных операций по ведению коммерческой деятельности;
  • используется только для осуществления расходов, не связанных с предпринимательской деятельностью: оплата мобильной связи, услуг ЖКХ, открытие вкладов и их пополнение, приобретения валюты, получение кредитных средств, выдача заработной платы и так далее.

Расчетный счет, в отличие от лицевого, обладает следующими характеристиками:

  • используется исключительно для ведения предпринимательской деятельности (осуществления платежей, получения оплаты за оказанные услуги или проданные товары на регулярной основе);
  • предоставляет владельцу возможность осуществлять платежные операции с других банковских счетов;
  • открывается только юридическим лицам и предпринимателям;
  • при необходимости может использоваться для хранения средств, что является функцией лицевого счета;
  • расчетные счета открываются клиентам только в банках. В отличие от них, лицевые могут открываться у операторов мобильной связи, в страховых компаниях и т.д.

Некоторые предприниматели и юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для ведения коммерческой деятельности, однако сделать это крайне затруднительно. Банки обладают полномочиями отслеживать операции своих клиентов, и в случае обнаружения регулярных поступлений и платежей по лицевому счету, имеющих признак коммерческой деятельности, финансовые учреждения могут блокировать такие операции и прекращать отношения с такими клиентами.

Желание использовать лицевые счета обусловлено тем, что они отличаются от расчетных более низкими тарифами обслуживания и упрощенным характером работы с наличными денежными средствами. Однако в настоящее время банки очень жестко отслеживают оборот наличных денег и правильность ведения кассовых операций предприятиями, поскольку данная функция предписана им законодательством. Поэтому кроме прекращения сотрудничества, банки могут также сообщить о подозрительных операциях в налоговые органы, что чревато для их клиентов уже административной и уголовной ответственностью.

Таким образом, рекомендуется в разных ситуациях пользоваться разными банковскими услугами и учитывать отличия, которыми обладают лицевой и расчетный счета. Юридическим лицам и предпринимателям для осуществления своей деятельности следует открывать расчетные счета, лицевые могут использоваться для перечисления зарплаты сотрудникам или получения банковского займа. Физические лица могут использовать лицевые для совершения всех операций. При этом в обоих случаях имеется возможность дистанционного обслуживания для их совершения необходимых операций (проведения платежей, открытия вкладов и депозитов, получения вознаграждений и так далее). Нарушение соглашений с банками с целью сэкономить или получить дополнительные возможности могут привести к существенным потерям.

Расчетный счет

Под данным счетом подразумевается счет юридического лица, владеющий самостоятельным балансом в банке. Данный счет преопределяет хранение средств, осуществление безналичных процедуры с другими физическими и юридическими лицами. Главным критерием является то, что для получения прибыли и хранения средств он не применяется, иными словами расчетный счет создается для того, чтобы клиент в любую минуту смог получить доступ к средствам и распоряжению ими (перевод денежных средств контрагенту, внесение некой суммы на счет или же ее снятие).

Рассмотрим открытие расчетного счета. Следует отметить, что расчетный счет формируется только в рублевой валюте, для иностранной же валюты открываются счета иного характера. Итак, для открытия расчетный счет в выбранном банке предоставляется нижеследующий пакет документаций:

  • Карточка с образцами подписей и печати руководящих лиц.
  • Сведения об отсутствии/наличии задолженности с налоговой инспекции.
  • Документ, удостоверяющий личность тех лиц, которые будут иметь доступ к расчетному счету.
  • Копии учредительных документов предварительно заверенные у нотариуса.
  • Заполненный договор на открытие расчетного счета, заявление и анкета.

Расшифровка расчетного счета. В своем составе расчетный счет содержит 20 цифр, которые поделены на 6 групп:

  1. Группа №1 охватывает начальные 3 разряда (цифры), обозначающие назначение счета (учет капитала, фонда, доходов и убытков кредитного учреждения, процедуру хранения, межбанковские проводки).
  2. Группа №2 заключает в себе следующие 2 цифры после 1 группы, а именно цифры под номерами 4 и 5. Данная группа досконально раскодирует показатели первой группы.
  3. Группа №3 выполняет функцию указателя валюты, в которой осуществляются безналичные операции.
  4. Группа №4 включает в себя одну единственную цифру, которая является контрольной-параметр, просчитанный по сложной формуле, и предназначающийся для тестирования точности заданных счетов при выполнении операций.
  5. Группа №5 включает в себя 4 цифры, обозначающие номер головного офиса или филиала банка.
  6. Группа №6 охватывает в себя последние 7 цифр, которые и являются номером счета.

Лицевой счет

Под понятием лицевого счета понимается регистр учета, который ведется по определенному лицу или конкретной организации. В зависимости от типа и его функции в лицевом счете может отображаться информация различного рода.Виды лицевого счета и назначения. Рассмотрим виды лицевого счета, а именно:

  • Лицевой счет работника (типовая форма). Данный регистр применяются в кадровом учете. Данный регистр содержит в себе данные о начислениях по заработной плате, премии, надбавок, пособий, материальной помощи и т.д. Для сотрудника лицевой счет является основополагающей документацией по учету заработной платы.
  • Банковский лицевой счет фиксирует все взаимосвязь банка.с клиентом. В учреждениях банка операции подразделяются по типам, поэтому на отдельного клиента по каждому типу операций банк открывает несколько лицевых счетов.
  • Лицевой счет налогоплательщика. Данный регистр также формируется на каждого налогоплательщику. Данный счет открывается на момент регистрации лица в налоговой инспекции в качестве налогоплательщика. Здесь ведется учет начислений и плат согласно с утвержденной бюджетной систематизацией, где каждому пункту засчитан уникальный код.
  • Лицевой счет акционеров. Здесь отображаются все данные о ценных бумагах, принадлежащие физическому или юридическому лицу.

Разница между расчетным и лицевым счетом

Итак, изучив 2 вышеизложенных счета, можно смело поговорить о существенных отличиях этих счетов, а именно:

  1. Р/с –открывается банком преимущественно для юридических лиц, а лицевой счет-для физических.
  2. Р/с предназначен для проведения операций в сфере коммерческой деятельности, лицевой счет же для персонального пользования.
  3. Р/с - данный термин применяется только в банковской сфере, а термин лицевого счета имеет большое количество значений.

1. Параметры зарплатного проекта

Для задействования встроенных возможностей электронного обмена в программе должен быть создан и описан зарплатный проект. Он может быть создан как в момент указания места выплаты, так в другой момент – добавлен в справочник Зарплатные проекты (рис. 2)

В карточке зарплатного проекта следует установить флажок Использовать обмен электронными документами. После установки флажка становятся доступны рабочее место для обмена с банками по зарплатным проектам и соответствующие документы, которые формируются из этого рабочего места.При включенном электронном обмене в карточке зарплатного проекта появляется возможность указать дополнительные сведения, которые необходимы при формировании файлов для банка. Их необходимо заполнить в соответствии с условиями зарплатного проекта.Банк выбирается из соответствующего справочника, поэтому в справочнике необходимо создать банк. Важно указать корректный БИК: он используется при контроле корректности номеров лицевых счетов сотрудников.Версия формата (поле Формат файла), как правило, указывается последняя (заполняется по умолчанию). Можно дополнительно уточнить в банке требующийся ему номер версии стандарта.Наименование зарплатного проекта используется только внутри программы – для удобства выбора, если проектов несколько. Оно формируется автоматически, но может быть отредактировано.В рамках зарплатного проекта банк может выпускать карточки одной или нескольких систем (на выбор сотрудника), например VISA и MasterСard. Поддерживаемые банком системы следует перечислить в таблице, затем они будут доступны для выбора при оформлении заявки на открытие лицевых счетов.Если выбранный банк поддерживает сервис «1С:ДиректБанк», то перейти к его подключению можно по одноименной команде из карточки зарплатного проекта.

2. Зачисление зарплаты

Для формирования файлов о зачислении зарплаты предварительно должны быть оформлены ведомости в банк – именно они содержат информацию о сотрудниках и суммах, которые должны быть перечислены этим сотрудникам. Сформированные ведомости отражаются в таблице Зачисление зарплаты рабочего места – в таких строках указано, что они готовы к выгрузке.Каждая ведомость выгружается в отдельный файл по соответствующей кнопке.Также имеется возможность объединить несколько ведомостей, оплаченных одним платежным поручением, и выгрузить их одним файлом. Для этого необходимо выделить в таблице ведомости, которые следует объединить, и нажать кнопку Платежное поручение.Вместо включенных в платежное поручение ведомостей в таблице отображается строка с этим платежным поручением.

Ведомости или платежное поручение выгружаются либо в указанный в рабочем месте каталог файлов обмена, либо, если он не указан, в выбранный непосредственно при выгрузке. Выгруженные файлы необходимо передать в банк.

Если банк поддерживает отправку подтверждений о зачислении средств, то после получения файлов подтверждения их следует загрузить в программу. Загрузка подтверждений производится по нажатию одноименной кнопки в рабочем месте (Загрузить подтверждения) – указывается полученный из банка файл. В результате в программе создается документ Подтверждение о зачислении зарплаты.

При благоприятном исходе подтверждение будет содержать информацию о том, что всем сотрудникам деньги зачислены. Такие ведомости перестают отображаться в списке ведомостей в рабочем месте. Включить их отображение и отключить его обратно можно по кнопке в панели над списком.

Суммы по ведомости могут быть не зачислены ни одному сотруднику. В этом случае в строке ведомости сообщается Не зачислено (все строки – ошибки). По всем сотрудникам задолженность вновь считается невыплаченной, как если бы ведомость не оформлялась.В этом случае появляется возможность повторно оформить ведомость. По ссылке Оформить повторно подтверждение о зачислении отменяется, ведомость становится доступной для повторной выгрузки файла, и по ней снова ожидается подтверждение.

Наконец, если части сотрудников зачисление подтверждено, а части – нет, то в строке ведомости сообщается Зачислено с ошибками (частично). По всем сотрудникам, которым зачисление подтверждено не было, задолженность вновь считается невыплаченной, как если бы ведомость на них и не оформлялась.

Такая ведомость перестает отображаться в списке ведомостей, как и в случае успешного зачисления. Аналогичным способом (по кнопке) можно включить и отображение таких ведомостей. По ссылке Оформить повторно можно создать новую ведомость в банк – в нее включатся сотрудники, которым зачисление не было подтверждено. Работа с этой ведомостью ведется как с созданной первоначально: выгружается файл, ожидается и загружается подтверждение и т. п.

В программе считается, что если сумма по сотруднику не была зачислена, то она не была зачислена полностью. То есть нельзя отразить, что часть суммы была зачислена, а часть – нет.

3. Лицевые счета сотрудников

Лицевые счета сотрудников по зарплатным проектам в рамках электронного обмена хранятся в соответствующем регистре сведения (рис 3)


Параметрах лицевого счета указывается:

Месяц открытия лицевого счета – Предусмотрено указание месяца, с которого лицевой счет считается открытым, а также хранение истории изменения лицевого счета сотрудника. Это может оказаться полезным, например, когда сотруднику открывается новый лицевой счет, но требуется, чтобы перечисление на него выполнялось не сразу же, а с некоторого будущего месяца. Отметим, что в программе нет возможности указать, что в одном и том же месяце у сотрудника организации открыто несколько лицевых счетов одновременно (например, по разным зарплатным проектам этой организации).

Ввод номеров уже открытых лицевых счетов – Номер лицевого счета должен состоять ровно из двадцати цифр. Кроме того, при вводе лицевого счета контролируется его корректность с помощью вычисления контрольного числа (из цифр самого номера и БИК банка, указанного в зарплатном проекте), которое сравнивается с контрольным числом в номере. Однако программа просто подсказывает, что лицевой счет, возможно, введен некорректно, но не запрещает его дальнейшее использование. В случае выдачи такой подсказки следует проверить, правильно ли введен номер счета. Если номер действительно состоит не из 20, а из другого количества цифр или в нем присутствуют другие символы, то следует уточнить его в банке: типовой стандарт обмена не предусматривает таких номеров, и в последующем средства на такой счет могут быть не зачислены.

3.1 Открытие новых лицевых счетов

Работы по открытию новых лицевых счетов удобно производить из рабочего места обмена с банками (см. гиперссылку открытие лицевых счетов на рис. 1). В таблице отображаются сотрудники выбранной организации (список можно дополнительно ограничить и подразделением), для которых в программе не введены сведения о лицевом счете ни по одному зарплатному проекту (например, вновь принятые сотрудники).

«Отложенные» сотрудники по умолчанию не отображаются в списке, и по ним заявка на открытие счетов не заполняется, в файл они не выгружаются. Если впоследствии потребуется оформить на них заявку, то необходимо будет нажать кнопку с изображением карточек на панели над списком. Тогда они будут показываться в списке, и для получения возможности включения их в заявку следует нажать ссылку Возобновить. Повторное нажатие кнопки возвращает список в исходное состояние, когда в нем не отображаются «отложенные» сотрудники.

После того как состав сотрудников, по которым планируется формировать заявку на открытие лицевых счетов, подобран, необходимо заполнить сведения, которые будут передаваться в банк. Сведения по каждому сотруднику вводятся на нескольких закладках в документе-заявке, который открывается по кнопке Редактировать анкету. В заявке при выборе в строке определенного сотрудника в закладках редактируются его данные.

3.2. Закрытие лицевых счетов уволенных сотрудников

Если в рабочем месте выбран зарплатный проект, для которого указан формат файла не ниже версии 3.3, то становится доступна таблица для проведения работ по закрытию лицевых счетов. Таблица заполняется уволенными сотрудниками, у которых есть открытые лицевые счета по выбранному проекту. При заполнении таблицы сотрудник считается уволенным, если у него не осталось ни одного рабочего места в организации.

Выгрузка файла (заявки на закрытие счетов) производится по одноименной команде. Дальнейшая работа с закрытыми лицевыми счетами не предполагается и не требуется.

4. Заявка на открытие лицевых счетов

Документ предназначен для подготовки электронных заявок на открытие лицевых счетов сотрудников в банке для последующего перечисления зарплаты на их пластиковые карточки.

Если в карточке зарплатного проекта (см. рис 2) указан формат файла версии 3.5, в заявке на открытие лицевых счетов появляется поле для указания СНИЛС сотрудника

Банк принимает внутренний документ, содержащий банковские правила, согласно которым устанавливается:

  • распределение между структурными подразделениями банка компетенций в области открытия и закрытия банковских счетов;
  • порядок ведения и хранения книги регистрации открытых счетов клиентов;
  • процедуры установления наличия по местонахождению юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности;
  • порядок открытия и закрытия банковских счетов;
  • порядок изготовления кредитной организацией документов, используемых при открытии и закрытии банковских счетов;
  • порядок изготовления и заверения кредитной организацией копий документов, представляемых клиентом;
  • правила документооборота с момента получения документов от клиента (его представителя) до момента сообщения клиенту номера банковского счета;
  • порядок организации работы по подготовке и направлению сообщений налоговому органу об открытии (закрытии) банковских счетов, учитывая, что банк своевременно должен уведомить налоговые органы об открытии налогоплательщику расчетного (текущего) счета. В соответствии со ст. 86 НК РФ предусмотрен пятидневный срок для уведомления налоговых органов. За несоблюдение этой нормы банки несут ответственность в соответствии со ст. 132 НК РФ;
  • порядок изменения номеров банковских счетов;
  • процедуры приема документов для открытия банковских счетов;
  • порядок оформления карточки;
  • порядок уведомления клиентов о реквизитах их банковских счетов;
  • порядок учета и хранения документов (в том числе в электронной форме), полученных при открытии, ведении и закрытии банковских счетов;
  • порядок формирования юридического дела;
  • порядок доступа к юридическим делам клиентов;
  • порядок передачи юридических дел в подразделение кредитной организации, в котором необходимо предусмотреть, что если филиалу или подразделению предприятия открывается расчетный субсчет по месту его нахождения, то карточки заверяются головным предприятием. В этом случае к карточкам прилагаются приказ о создании подразделения и заявление с указанием операций, которые разрешается совершать по этому субсчету;
  • периодичность обновления информации о клиентах;
  • иные положения, регулирующие открытие и закрытие банковских счетов.