Հիփոթեքային վարկ տարվա տոկոսադրույքով: Հիփոթեքային վարկի ամենացածր տոկոսադրույքը

Բոլորի համար, ովքեր հետաքրքրված են Սբերբանկում հիփոթեքային տոկոսադրույքների պայմաններով և չափերով նոր 2018 թվականը `այս ամենը:

2017 թվականն արդեն եկել է, ուստի ժամանակն է պարզել, թե ինչ պայմաններ է առաջարկում Սբերբանկը հիփոթեկային ապրանքատեսակների համար հնարավոր վարկառուներին:

Առաջին հերթին, իհարկե, շատերը հետաքրքրված են պետական \u200b\u200bաջակցությամբ գրավներով: Այս պահի դրությամբ սուբսիդավորման ծրագիրը ավարտված է, և եթե այն թարմացվի այս կամ այն \u200b\u200bձևով, ապա այդ մասին դուք անպայման կիմանաք մեր կայքում:

  1. Տոկոսադրույքները նվազել են միջինը 0,6-2 տոկոսային կետով
  2. Պարտադիր նվազագույն չափը կրճատվել է կանխավճար բնակարանային առաջնային շուկայի համար այժմ այն \u200b\u200b15% է:

2017 թվականի հունիսի 16-ին Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկը կրճատվել է հիմնական տոկոսադրույքը Տարեկան 0.25% -ից 9%: Ինչը ենթադրում է հիփոթեքային տոկոսադրույքների զգալի անկում բոլոր ծրագրերի համար:

Դիտարկենք Սբերբանկի ստանդարտ հիփոթեքային ծրագրերը, որոնք հաջողությամբ գործում են մի քանի տարի:

Հիփոթեքային վարկ `բանկի« Բացահայտում »ցանկացած բնակարան
Տոկոսադրույքը 10% տարեկան, առանց միջնորդավճարների: Ուղղակի 5 րոպեում պետք է կայքում լրացնեք հայտը և սպասեք պատասխան: Ներկայացրե՛ք ձեր դիմումը:

Ավարտված բնակարանների ձեռքբերում

Սբերբանկի պատրաստի բնակարանները ներառում են ցանկացած բնակելի անշարժ գույք երկրորդական շուկայում: Եվ սրանք ոչ միայն բոլորին ծանոթ բնակարաններն են, այլև տնակները, տները, քաղաքատները և այլ տներ:

Դուք պետք է հասկանաք, որ ոչ բոլոր բնակարանները, որտեղ իրականում ապրում են մարդիկ, կարող են ճանաչվել որպես բնակելի: Դուք պետք է կենտրոնանաք Ռուսաստանի Դաշնության Բնակելի օրենսգրքում տրված սահմանման վրա.

Բնակելի շենքը մեկուսացված սենյակ է, որը կա Անշարժ գույք և հարմար է քաղաքացիների մշտական \u200b\u200bբնակության համար:

Պայմանները

  • Նվազագույն կանխավճար `15% -ից
  • Տոկոսադրույքը `տարեկան 9,4% -ից
  • Առավելագույն գումարը `բնակարանային պայմանագրային կամ գնահատված արժեքի ոչ ավելի, քան 80% -ը
  • Գրավի գրավականը ձեռք բերված գույքի գրավականն է
  • Ապահովագրություն - պարտադիր ապահովագրություն կորուստների կամ մահվան դեպքում ձեռք բերված բնակարան; կամավոր ապահովագրություն վարկառուի կյանքն ու առողջությունը

Ավարտված բնակարանների տոկոսադրույքներ

Սբերբանկում տոկոսադրույքը ամրագրված չէ և կախված է մի քանի պարամետրերից: Երկրորդային շուկայում հիմնական տոկոսադրույքը հետևյալն է.

9,5% - բազային դրույքաչափ
9,4% տարեկան - տոկոսադրույքը `տարեկան էլեկտրոնային գրանցում գործարքներ

Սրանք տոկոսադրույքներ են, այսպես կոչված, հիմնական պայմաններում ՝ ենթադրելով, որ վարկառուն է աշխատավարձի հաճախորդ Սբերբանկը (կամ այն \u200b\u200bգնված բնակարանները կառուցվել են մասնակցությամբ) վարկային ֆոնդեր Սբերբանկ, այն, ինչ դուք պետք է ստուգեք մշակողի կամ բանկի հետ), ինչպես նաև այն փաստը, որ վարկառուն պայմանագիր է կնքում անձնական ապահովագրություն կյանքը և առողջությունը:

Նրանց համար, ովքեր չեն ստանում աշխատավարձ աշխատավարձ Sberbank- ի հաշվին, տոկոսադրույքը բարձր կլինի 0,5% -ով (տոկոսային կետով, ավելի ճիշտ) `տարեկան 10.0%: Իսկ նրանց համար, ովքեր հրաժարվում են անհատական \u200b\u200bապահովագրությունից, տոկոսադրույքները բարձր կլինեն 1% -ով `տարեկան 9,4%:

Որպես փոխարժեքի մաս ՝ դրանք կազմում են տարեկան 8,9% և 9.0%:

Եթե \u200b\u200bչեք կարողանում հասկանալ, թե ինչ մակարդակի վրա պետք է հույս դնել, հարցրեք մեկնաբանություններում:

Շենքում կառուցվող բնակարանների ձեռքբերում

Խթանում նոր շենքերի համար

Ակցիան ներառում է բնակարանային ապահովում առաջնային անշարժ գույքի շուկայում, սա ներառում է նաև բնակարաններ, տներ և այլ բնակելի տարածքներ `մի խոսքով, նոր շենքեր:

Ավելին, այն կարող է լինել արդեն ավարտված և շահագործման հանձնված օբյեկտներ, ինչպես նաև շինարարության մեջ գտնվողները:

Այս խթանումը առանձնանում է մի շարք առավելություններով, օրինակ, երկրորդային վարկի դիմաց.

  1. Միասնական տոկոսադրույքը, որը կախված չէ վարկառուի կարգից
  2. Նվազագույն պահանջների նվազեցման պահանջները `15% -ից

Բազային տոկոսադրույքը.

9,5% տարեկան

Եթե \u200b\u200bվարկառուն ինչ-ինչ պատճառներով հրաժարվում է անձնական ապահովագրությունից, ապա դրույքաչափը կբարձրանա մինչև 10,5% տարեկան: Եվ եթե գործարքի էլեկտրոնային գրանցման հնարավորությունից օգտվեք, դրույքաչափը կնվազի մինչև 9.4% տարեկան:

Ակցիայի մասին լրացուցիչ տեղեկություններ կարելի է գտնել դրա էջում:

Բնակելի շենք

Նրանց համար, ովքեր ցանկանում են Սբերբանկում իրենց սեփական ձեռքերով կամ կապալառուի ձեռքերով տուն կառուցել, գործում է համապատասխան ծրագիր: Այդ նպատակով վարկ է տրամադրվում միայն հողի վրա բնակելի տարածքների (IZHS) կառուցման համար:

Պայմանները հետևյալն են.

  • Տոկոսադրույքը `տարեկան 10.0% -ից
  • Նվազագույն գումարը 300,000 ռուբլի է:

Բնակարանային տոկոսադրույքները

10,0% տարեկան

Ինչպես մյուս ծրագրերը, սա խաղադրույք է հիմնական պայմանների վրա: Իրական նպաստներ.

  • 0,5%, եթե վարկառուն Սբերբանկի աշխատավարձի ներկայիս հաճախորդ չէ.
  • 1% - ինքնակամ կյանքից և առողջության ապահովագրությունից հրաժարվելը ենթադրում է տեմպի բարձրացում 1 տ.-ով.
  • 1% - մինչև հիպոթեկային վարկի գրանցումը

երկրի անշարժ գույք

Համաձայն այս ծրագրի ՝ կարող եք.

  • գնել հողամաս;
  • գնել տնակ կամ այլ տարածքներ, որոնք նախատեսված չեն մշտական \u200b\u200bբնակության համար.
  • կառուցել տնակ կամ այլ տարածքներ, որոնք նախատեսված չեն մշտական \u200b\u200bբնակության համար:
  • Նվազագույն կանխավճար `25% -ից
  • Տոկոսադրույքը `տարեկան 9,5% -ից
  • Նվազագույն գումարը 300,000 ռուբլի է:
  • Առավելագույն գումարը `բնակարանային պայմանագրային կամ գնահատված արժեքի ոչ ավելի, քան 75% -ը
  • Գրավի - ձեռք բերված գույքի գրավ, հողամասի կամ վարձակալության իրավունքների գրավ
  • Ապահովագրություն - կորուստների կամ մահվան դեպքում ձեռք բերված բնակարանների պարտադիր ապահովագրություն (հողամասը ապահովագրման համար անհրաժեշտ չէ); վարկառուի կամավոր կյանքն ու առողջության ապահովագրությունը

Ծայրամասային անշարժ գույքի տոկոսադրույքները

9,5% տարեկան

Պարգևավճարները նույնն են, ինչ հոդվածում ավելի վաղ նկարագրված հիփոթեքային ծրագրերի դեպքում:

Ռազմական վարկ

Այս ծրագիրը նախատեսված է բացառապես Ռուսաստանի Դաշնության զինծառայողների համար: Եվ դա բոլորի համար չէ, այլ միայն կուտակային-հիպոթեկային համակարգի մասնակիցների համար:

«Կուտակային հիփոթեքային համակարգի մասին» ՀՀ օրենքի համաձայն բնակարանային աջակցություն զինվորական անձնակազմ », նրանք իրավունք ունեն նպատակային բնակարանային վարկ ստանալու համար:

Դրա համար պայմանները շատ պարզ են.

  • Տոկոսադրույքը `10,9% տարեկան
  • Վարկի առավելագույն գումարը կազմում է 2,220,000 ռուբլի:

Կարող եք բնակարան գնել ինչպես նոր շենքում, այնպես էլ երկրորդային բնակարանային շուկայում:

Լրացուցիչ նպաստ կամ զեղչեր չեն տրամադրվում: Քանի որ կարիք չկա հաստատելու վճարունակությունը և կյանքի և առողջության ապահովագրության պայմանագիրը:

Հիփոթեքային գրանցում

Հիպոթեկային վարկի դիմելու համար կարող եք նաև դիմել Սբերբանկի մոտակա մասնաճյուղում:

Դա կարելի է անել ինչպես վարկառուի գրանցման վայրում, այնպես էլ ձեռք բերված գույքի գտնվելու վայրում: Միջին հաշվով, հայտը տևում է 2-5 աշխատանքային օր, բայց երբեմն կարող է հետաձգվել: Վերանայման արդյունքների հիման վրա բանկից SMS հաղորդագրություն կուղարկվի:

Եթե \u200b\u200bհայտը հաստատված է, վարկառուն ունի 90 օրացուցային օր բնակարան որոնելու, փաստաթղթեր պատրաստելու և վարկային պայմանագիր կնքելու համար:

Եթե \u200b\u200bհոդվածը կարդալուց հետո հարցեր կամ մեկնաբանություններ ունեք, թողեք դրանք մեկնաբանություններում:

Շատերը, չունենալով բավարար գումար բնակարան կամ առանձնատուն կանխիկ գումար գնելու համար, դիմում են բանկային հաստատությունների օգնությանը վարկ ստանալու համար անշարժ գույք գնելու համար:

Մոսկվայի բանկերում առավել եկամտաբեր հիփոթեքը

Դիտարկենք ընթացիկ տարվա հիփոթեքային վարկի վերաբերյալ Մոսկվայում բանկերի հայտնի առաջարկները:

  1. Առաջատար Ռուսական բանկ Սբերբանկն առաջարկում է հիփոթեկային ցածր գներ: Ավարտված բնակարանային այս վարկային կազմակերպություն Ձեզ կառաջարկվի տարեկան 10,75% տոկոսադրույքով: Բանկն առաջարկում է այդպիսի ցածր տոկոս `պայմանով, որ դուք երիտասարդ ընտանիք եք, և ձեզանից կախված են երեք կամ ավելի անչափահաս երեխաներ: Այս դեպքում վարկը տրվում է 10 տարի ժամկետով, իսկ կանխավճարը կկազմի ավելի քան 50%: Եթե \u200b\u200bձեր խնամքի մեջ երեքից պակաս երեխա ունեք, ապա դրույքաչափը կսկսվի տարեկան 11.5% -ով:
  2. Ռուսաստանի գյուղատնտեսական բանկն ամենաշատն ունի ցածր դրույքաչափ հիպոթեկային վարկ `Մոսկվայում,« Հիփոթեքային պետական \u200b\u200bաջակցությամբ »ծրագրի շրջանակներում: Սա տարեկան 10,9% է 21-ից 64 տարեկան Ռուսաստանի քաղաքացիների համար, ովքեր փաստում են իրենց եկամուտները: Եթե \u200b\u200bվարձատուն հրաժարվում է ապահովագրությունից, ապա բանկը կավելացնի տոկոսադրույքը 7% -ով: Վարկի ժամկետը մինչև 30 տարի է, իսկ կանխավճարը կազմում է վարկի արժեքի 20% -ը: Նման վարկերը տրամադրվում են երկրորդային շուկայում բնակարանների կամ կառուցվող շենքերում բնակելի տարածքների համար:
  3. Promsvyazbank- ը առաջարկում է ամենացածր տոկոսադրույքը Մոսկվայի քաղաքում հիփոթեքային վարկերի գծով, որը կկազմի 12%: Վարկը վերցնելու պահին անձը պետք է լինի 21 տարեկան: Վարկը տրամադրվում է առնվազն 3 տարի ժամկետով:
  4. «Սվյազ-Բանկ» -ը Մոսկվայում առաջարկում է բարենպաստ հիփոթեկային վարկ ՝ 12,25% տոկոսադրույքով: Որտեղ կանխավճար պետք է հավասար լինի բնակարանի գնի 50-90% -ին, վարկի ժամկետը `3-10 տարի: Փոխառուն պետք է ունենա բանկի աշխատավարձային քարտ:
  5. ՄՏՍ-ի բանկը վարկեր է տրամադրում Մոսկվայում երկրորդային շուկայի բնակարանային ապահովման համար այն դիմորդներին, ովքեր այս կամ այն \u200b\u200bառնչություն ունեն այդ հետ ֆինանսական կազմակերպություն (նրանք վճարների քարտեր ունեն կամ AFK Sistema- ի աշխատակիցներ են): Կանխավճար `50-85%, վարկ տրամադրելու 3-10 տարի: Վճարները հաշվարկվում են հավասար ամսավճարներով:
  6. «Գազպրոմբանկը» հետաքրքրում է տարեկան դրույքաչափհամապատասխանաբար առաջին վճարման գումարը: 11.5% - առկայության դեպքում աշխատավարձի քարտ նշված բանկի առաջին հարկը 50% -ից ավելին է: Միջնակարգ անշարժ գույքը վարկի վրա է վերցվում մոսկովյան պետական \u200b\u200bձեռնարկություններից:

2017 թվականի արդյունքները հիպոթեկային շուկայում

Ընկերության փորձագետներ Metrium Group ամփոփեց 2017 թվականը հիփոթեքային շուկայում: Ի տարբերություն 2016-ի, որը նշանավորվեց միայն վարկառուի ակտիվության վերականգնումով, 2017-ին քանակական փոփոխությունները վերածվեցին որակականի. Պատմական ռեկորդ է գրանցվել տեղաբաշխումների ծավալի (2 տրիլիոն ռուբլի) և տոկոսադրույքների մակարդակի առումով `տարեկան 9,8%: Այնուամենայնիվ, բնակարանների շուկայի համար հիփոթեքի աճող նշանակության մեջ կան և՛ դրական, և՛ բացասական կողմեր, ասում են փորձագետները:

2017 թվականը ռուսաստանի ամբողջ փաստաթղթավորված պատմության մեջ ամենաարդյունավետն էր հիփոթեքային շուկա. Ռուսաստանում 1 միլիոն վարկ է տրամադրվել ընդհանուր առմամբ 2 տրիլիոն ռուբլի բնակարանով գնելու համար, որը կազմել է տարեկան 2.2% Երկրի ՀՆԱ-նփորձագետները հաշվարկել են Metrium Group. Ուցանիշները ամբողջությամբ գերազանցեցին ռուսներին վարկավորման նախաճգնաժամային մակարդակը: 2014-ի համեմատ, անցած տարի թողարկված հիփոթեքների քանակը գերազանցել է 7% -ը, իսկ դրանց կանխիկի ծավալը `15% -ով: 2016-ի համեմատ, այս չափանիշների համաձայն, հիփոթեքային շուկան աճել է, համապատասխանաբար, 27% -ով և 37% -ով:

Հանձնման տվյալները հիփոթեքային վարկեր Ռուսաստանի Դաշնությունում

Ուցանիշներ

2014

2016

2017

Փոփոխություն մինչև 2014 թվականը

Փոփոխություն 2016 թ

Վարկերի քանակը, միավորները

1 012 064

856 427

1 086 939

7%

27%

Թողարկման ծավալը ՝ միլիոն ռուբլի

1 753 294

1 472 254

2 021 398

15%

37%

Կշռված միջին փոխարժեքը,%

13,17

11,54

9,79

-3,38 պ

-1,75 պ

Վարկի միջին գումարը ՝ միլիոն ռուբլի

1,73

1,72

1,86

0,13

0,14

Կշռված միջին ժամկետը, ամիսները

177,9

184,6

187,5

9,6 ամիս

2,9 ամիս

Աղբյուրը ՝ CBR

Վարկերը դարձել են խոշոր և երկարաժամկետ

Վերլուծաբաններ Metrium Group Նշենք, որ 2017-ին էր, որ հիպոթեկային շուկայի քանակական աճը, որը մեկնարկեց տոկոսադրույքները սուբսիդավորելու ծրագրով, անցավ ցուցանիշների որակական բարելավմանը: Առաջին հերթին դա հանգեցրեց վարկերի միջին տոկոսադրույքների իջեցմանը. Անցած տարվա ընթացքում տոկոսադրույքը (փաստորեն վարկի արժեքը) նվազել է 11.54% -ից մինչև 9.79% (1,75 տոկոսային կետով): Ռուսաստանում հիփոթեքը երբեք այդքան շահավետ չի եղել. Վերջին նվազագույնը, որը հասել է փոխարժեքին, սահմանվել է 2011-ի նոյեմբերին ՝ 11,40%:

Նվազագույն սակագները առաջարկվում են մշակողների և բանկերի համատեղ հիփոթեքային ծրագրերի շրջանակներում: «NS Bank» ԲԲԸ-ն (ներառված չէ առաջատար հիպոթեկային վարկանիշային բանկերի առաջատար 20-ի մեջ) օբյեկտի շինարարության ժամանակահատվածի համար `3%, հաստատության շահագործման ավարտից հետո դրույքաչափը բարձրանում է մինչև 12%: Գյուղատնտեսական բանկն առաջարկում է հիփոթեքային վարկեր 5.17% տոկոսադրույքով, ինչպես նաև վարկեր է տալիս ինչպես ավարտված, այնպես էլ շինարարական օբյեկտներին:

Հիփոթեքային վարկերի մատչելիության բարձրացումը հանգեցրեց երկու հետևանքի. Վարկի չափն ու ժամկետն աճեցին: Եթե \u200b\u200b2016-ին ռուսները վարկերից վերցրել են բանկերից ՝ բնակարան գնելու միջինը 1,72 միլիոն ռուբլի, ապա 2017-ին ՝ 1,86 միլիոն ռուբլի: Այսպիսով, տոկոսադրույքների իջեցումը թույլ տվեց ավելացնել վարկի չափը 140 հազար ռուբլով: Վարկի ժամկետը նույնպես աճել է. 2016-ի համեմատ երեք ամսով, իսկ գրեթե 10 ամիսով `նախաճգնաժամային ժամանակահատվածի հետ կապված:

Վարկի չափի բարձրացումը ցույց է տալիս, որ ոչ միայն ավելի շատ ռուսներ կարողացան իրենց թույլ տալ հիպոթեկային վարկ 2017-ին, բայց նրանց ձեռք բերած օբյեկտների տարածքն ավելացավ: Իր հերթին, ավելի երկար ժամանակահատվածը ցույց է տալիս հարաբերական վստահություն ապագայի նկատմամբ:

Պահանջը գնում է դեպի երկրորդական բնակարան

2017 թվականի հոկտեմբերին անհետացել են առաջնային և երկրորդային տների գնման հիփոթեքային տոկոսադրույքների միջև տարբերությունը, ասում են մասնագետները Metrium Group. Տասնյակ առաջատար հիպոթեկային բանկեր առաջարկում են գրեթե նույն բազային տոկոսադրույքները: Նոր շենքերի համար առաջարկների շրջանակը տատանվում է 7,9% -ից մինչև 11%, իսկ երկրորդային բնակարանների համար ՝ 9.1-11.5%: Ըստ AHML- ի, 2017-ի դեկտեմբերին ավարտված բնակարանների համար թողարկված վարկերի միջին փոխարժեքը կազմել է 9,8%, իսկ նոր շենքերի համար `9.77%:

Փորձագետների կարծիքով `այս միտումը ավելի բարենպաստ է պատրաստի շուկայի համար, քան շինարարական տների կառուցում Metrium Group. Եթե \u200b\u200bընդհանուր առմամբ թողարկված վարկերի թիվն աճել է 27% -ով, իսկ դրանց ծավալը 37% -ով, ապա մասնակցելու հիփոթեքը ընդհանուր շինարարություն այնքան հանրաճանաչ չէր: Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի համաձայն, շինարարության մեջ գտնվող բնակարանների գնման համար տրված վարկերի քանակը (պայմանագրերով նախատեսված է) բաժնեմասի մասնակցություն, DDU) աճել է 306 հազարից մինչև 312 հազար, այսինքն ՝ ընդամենը 2%: Այնուամենայնիվ, վարկավորումը աճել է 571 միլիարդ ռուբլիից մինչև 661 միլիարդ ռուբլի (15%), ինչը դեռևս ցածր է երկրորդային շուկայում գրավադրույքների դինամիկայից:

«Մինչ պետական \u200b\u200bսուբսիդավորված հիփոթեքային ծրագիրը գործում էր, շինարարական նախագծերի գնման գները մոտավորապես 2% -ով ցածր էին երկրորդային գնման վարկերի դրույքաչափերից», - ասվում է մեկնաբանությունում: - Ահա թե ինչու 2015-2016 թվականներին գնորդները մեծ հետաքրքրություն էին ցուցաբերում նոր շենքերի նկատմամբ: Հիմա, երբ դրույքաչափերը դարձել են հավասար, շատ գնորդներ, հատկապես այն շրջաններում, երբ եկամուտները հաճախ թույլ չեն տալիս վճարել հիփոթեկային վարկեր և տներ վարձակալել ՝ նոր տան ավարտի ակնկալիքով, վերադարձել են պատրաստի օբյեկտներ գնելու գաղափարին: Այնուամենայնիվ, արդեն սկսվել է սուբսիդավորման ծրագիր, որը վերաբերում է միայն կառուցապատողների կողմից նոր բնակարաններին, ուստի կարծում եմ, որ բնակելի անշարժ գույքի շուկայի երկու հատվածների միջև հավասարակշռությունը դեռևս կմնա և ոչ ոք չի մնա առանց գնորդների »:

Մոսկվան պահանջարկով գերազանցում է Մոսկվային

Հիպոթեկային վարկերի մատչելիության բարձրացումը խառը ազդեցություն ունեցավ մայրաքաղաքային շրջանում բնակարանային շուկայի վրա, ասում են մասնագետները Metrium Group. Մոսկվան գերազանցել է ինչպես իր ծավալը, այնպես էլ թողարկված հիփոթեքային վարկերի քանակը `իր հիմնական մրցակցին` Մոսկվայի մարզը: Ըստ Կենտրոնական բանկի, 2017 թվականին մայրաքաղաքում տրվել է 63 հազար հիփոթեքային վարկ ՝ 254 միլիարդ ռուբլի: Մինչդեռ, Մոսկվայի մարզում, որի շուկան գերազանցում է ինչպես գործարքների քանակը, այնպես էլ կապիտալի մատակարարման ծավալը, տրվել է 57 հազար հիփոթեքային վարկ ՝ 160 միլիարդ ռուբլի արժողությամբ: Այսպիսով, պարզվեց, որ մայրաքաղաքում հիփոթեքային վարկառուներն ավելի ակտիվ են, չնայած դեռևս 2014-ին արվարձանները գերազանցում էին կապիտալը տրված վարկերի քանակով. Մարզում 55 հազար հիփոթեքային վարկ ՝ մայրաքաղաքում 46 հազարով:

Փորձագետները Metrium Group նշենք նաև, որ Մոսկվայի նոր շենքերը մեծ պահանջարկ ունեն հիփոթեքային վարկառուներքան Մոսկվայի մարզը: Մոսկվայում գտնվելու ընթացքում շինարարության մեջ գտնվող բնակարանների գնման վարկերի տեսակարար կշիռը կազմում է բոլոր հիփոթեկային վարկերի 48% -ը (30 հազար գործարք), Մոսկվայի մարզում այն \u200b\u200bկազմում է ընդամենը 38% (21 հազար գործարք):

Հիփոթեքային մասնաբաժինը մոտենում է 50% -ին

Ռուսաստանում հիպոթեկային վարկերի իջեցման հիմնական շահառուն նոր շենքերի մոսկովյան շուկան է, ասում են փորձագետները Metrium Group. Անցած մեկ տարվա ընթացքում մայրաքաղաքում էր, որ երկրորդային բնակարանով գործարքների քանակը չի աճել, բայց կնքված DDU- ների թիվը աճել է 52% -ով: Հիփոթեքային տոկոսադրույքների իջեցումը հանգեցրեց վարկային հաճախորդներին վաճառքի մասնաբաժնի ավելացմանը մինչև 44% ՝ 2016-ի 36% -ի և 2015-ի 27% -ի: Ամենամեծ նշանակությունը ձեռք է բերել հիփոթեկային վարկը զանգվածային հատվածի նոր շենքերում, որտեղ նրա օգնությամբ վճարվել է գնված տնտեսության և հարմարավետության դասի բնակարանների 48% -ը: Բիզնես դասում գրավադրույքների մասնաբաժինը աճել է մինչև 33%, իսկ էլիտար հատվածում `մինչև 12%:

«2017-ին մենք բարձր բյուջետային LCD- ներում գրավով հիփոթեքով գնորդների զգալի աճ գրանցեցինք, ինչը նախաճգնաժամային ժամանակաշրջանում անորոշ էր մեր հատվածի համար», - նշում է Ռոման Սիչև, Գլխավոր տնօրեն TEKTA GRUP. - Օրինակ, մեր Մայակովսկու բիզնես դասի նախագծում 2017-ին հիփոթեքային վարկերի մասնաբաժինը աճել է 15% -ից մինչև 45%: Այսպիսով, մինչև տարեվերջ հիպոթեկային վարկը տրամադրեց համալիրում վաճառքի գրեթե կեսը, ինչը նույնիսկ ավելի բարձր է, քան մայրաքաղաքի մեր հատվածի միջինից: Վարկի ներգրավումը դարձել է շատ ավելի շահավետ, քան ապառիկ պլանը օգտագործելը, որը նախկինում հանրաճանաչ գործիք էր բարձր բյուջեի հատվածներում բնակարան ձեռք բերելու համար: Ես հավատում եմ, որ մեր հաճախորդների մեծ մասը ակնկալում է մարել վարկը գնումից հետո հաջորդ տարիներին »:

Հիփոթեքային շուկայի ռիսկերը մեծանում են

Իրական եկամուտների անկման ֆոնին վարկավորման աճը մեծացնում է հիպոթեկային շուկայում առկա ռիսկերը: Վարկերի արժեքի իջեցումից բացի, նվազագույն կանխավճարի նվազումը (DI) մեծ դեր ունեցավ հիփոթեկային վարկերի պահանջարկի բարձրացման գործում: Ըստ Ռուսաստանի Դաշնության Կենտրոնական բանկի, թողարկված հիփոթեքի ընդհանուր ծավալի 20% -ից պակաս ներդրում ունեցող վարկերի տեսակարար կշիռը 2017 թվականի սկզբին աճել է 7% -ից `մինչև տարեվերջ 21%: Միևնույն ժամանակ, բանկերն ավելի բարենպաստ են դարձել վարկառուներին: Ըստ Ազգային բյուրոյի վարկային պատմություններ (NKBI), հիփոթեքային դիմումների միայն մեկ երրորդը մերժվել է, մինչդեռ հաստատումների մասնաբաժինը կազմել է 67,5%, 2016 թվականի մակարդակը 3 կետով գերազանցելով 2016 թ.

Սակայն վերլուծաբանները Metrium Group Ենթադրվում է, որ հիպոթեկային շուկային սպառնալիքներն ուռճացված են արդյունաբերության որոշ մասնակիցների կողմից: Չնայած վարկավորման աճին `« վատ »պարտքերի քանակը չի աճել, այլ ավելի շուտ նվազել է: Ըստ AHML- ի, երեք ամսվա կամ ավելի ժամկետով պարտքերի գծով մասնաբաժինը կազմել է 2.2% 2017-ի դեկտեմբերին, մինչդեռ 2016-ի վերջին այն հասել է տրված վարկերի ընդհանուր ծավալի 2.65% -ի:

Բացի այդ, ասում են վերլուծաբանները Metrium Group, վարկառուների եկամուտների մասով ամսական հիփոթեքային վճարումների միջին տեսակարար կշիռը երկրում կազմում է 28%: Այս մակարդակը համապատասխանում է զարգացած երկրներում հիփոթեքային շուկայի նորմալ ցուցանիշներին, որտեղ ընտանեկան ամսական եկամտի մոտ 30% -ի վճարումը համարվում է ընդունելի: Բացառություն են կազմում մոսկովյան վարկառուները, որոնք միջին հաշվով բանկին տալիս են իրենց ամսական եկամտի 48% -ը:

«Տեղեկատվական ոլորտում անընդհատ շահարկումներ կան հիփոթեքային շուկայում« պղպջակների »վերաբերյալ, որոնք իրականում հիմնավորված պատճառ չունեն», - նշում է Մարիա Լիտինեցկայա, Գործադիր գործընկեր, Metrium Group, մասնակից դուստր ցանց CBRE. - Իմ կարծիքով, ընդհակառակը, Ռուսաստանում բնակչությունը տառապում է անբավարարությունից մատչելի վարկեր բարելավել բնակարանային պայմանները: Եթե \u200b\u200bներս զարգացած երկրներ հիփոթեքային մասնաբաժինը հասնում է ՀՆԱ-ի կեսի կամ նույնիսկ 100% -ի, Ռուսաստանում այդ ցուցանիշը հասնում է ընդամենը 5% -ի: Սա հուշում է, որ նույնիսկ ռեկորդային վարկի ներկայիս տոկոսադրույքները կազմում են մեր երկրում հիփոթեքային շուկայի իրական ներուժի միայն տասներորդ մասը, որտեղ բնակչության մոտ 41% -ը, ըստ VTsIOM- ի հարցումների, կցանկանա բարելավել կենսապայմանները. Հաշվի առնելով, որ մինչև 2025 թվականը շինարարության նախարարությունը կավելանա բնակելի տարածքի շահագործումը մինչև 120 միլիոն քմ: մ (այսինքն `գրեթե կրկնակի համեմատ ընթացիկ ցուցանիշների հետ), կարծում եմ, որ հիպոթեկային վարկավորման տեմպը չի կարող դանդաղել, հակառակ դեպքում այս բոլոր տները դատարկ կլինեն: Այնուամենայնիվ, պետք է հասկանալ, որ տնտեսությունը և բնակչության եկամուտները նույնպես պետք է աճ տան, որպեսզի վարկավորման աճը չհանգեցնի համակարգային ռիսկերի աճին »:

Հնարավոր վարկառուի որոնում բանկային հաստատություն վարկ ստանալու համար նա պետք է հստակ գիտակցի, թե ինչ նպատակներ է հետապնդում հիփոթեքային ծրագիր վերցնելիս: Օրակարգում կան լուրջ ֆինանսական պարտավորություններ, որոնք ստանձնվում են երկար ժամանակահատվածում, ուստի արժե սթափ գնահատել ձեր հնարավորությունները: Հիփոթեքային վարկի ստացումը բարենպաստ պայմաններով, դուք պետք է համեմատեք տոկոսադրույքները և որոշեք բանկային ծրագրի այլ գործոններ:

Ինչ փնտրել վարկատու ընտրելու ժամանակ:

Այսօր առաջատար ռուսական բանկերը հաճախորդներին առաջարկում են հիփոթեքային ծրագրեր `հիմնվելով նման պայմանների վրա: Ուշադրություն դարձրեք հետևյալին գործոնները:

  • Վարկի մարման համար հաշվարկված ժամանակահատվածը 1-ից 50 տարի է.
  • Վարկառուի նվազագույն տարիքը 21 տարեկան է.
  • Հիփոթեքային վարկի առավելագույն չափը կազմում է գնված գույքի արժեքի 85% -ը.
  • Կանխավճար `10% -ից 50%;
  • Տոկոսադրույքը կազմում է 9,1%:

Յուրաքանչյուր բանկ իրավունք ունի մշակել և ներկայացնել իր պահանջները վարկառուի չափի և տեսակի, վարկառուի հատկանիշների վերաբերյալ ( ծերություն, գրանցում, ընտանեկան դրություն) և այլն:

Որոշեք լավագույն գործարքը:

Երբ ընտրություն եք կատարում հօգուտ վարկատուի, հիշեք, որ վերը նշված բոլոր գործոնները կարող են ազդել ոչ միայն տոկոսադրույքի վերջնական չափի վրա, այլև սկզբունքորեն վարկի տրամադրում կստանան:

Դեպի որոշեք հիփոթեքի լավագույն առաջարկըհետևում է.

  • Ուսումնասիրեք ձեր շրջանի խոշոր բանկերից բոլոր հիփոթեքային ծրագրերը.
  • Եթե \u200b\u200bցածր գնի պատճառով տոկոսադրույքը չափազանց գրավիչ է թվում, հիշեք, որ բանկը պաշտոնապես նշում է ստորին սանդղակը: Հայտը լրացնելիս, կախված ձեր բնութագրերից և համախառն պայմանների շարքից, տոկոսադրույքը կարող է զգալիորեն աճել.
  • Վերջնական տպավորություն թողեք և ճիշտ ընտրություն կատարեք միայն բանկի մասնաճյուղին ուղղված անձնական դիմումի ընթացքում ՝ հիփոթեքային վարկերում ներգրավված կազմակերպության ներկայացուցչի հետ զրույցից հետո:

Հարցեր հիպոթեկային մասնագետին

Հիփոթեքային մասնագետի հետ խորհրդակցելով ՝ փորձեք պարզել հետևյալ կետերը:

  • Վարկը վաղաժամկետ մարելու տարբերակ կա՞: Նման գործողությունների համար կա տույժ, քանի որ որոշ բանկեր նախատեսում են տույժ `մնացած պարտքի 3% -ի չափով.
  • Որոշակի բանկ թույլ է տալիս վարկի տրամադրումը վարկառուն, եթե բաժնեմասը ամսական վճարում կլինի վարկառուի կամ իր ընտանիքի ընդհանուր եկամտի ավելի քան 40% -ը:
  • Ի՞նչ գործողություններ է ձեռնարկելու բանկը, եթե վարկառուն հետաձգել է վարկի վճարումների նվազեցումը մեկից մի քանի ամիս և այլն:

Հիպոթեկային վարկերի վճարման համակարգված խախտումների պատճառով տույժեր կիրառելու պրակտիկայում առկա է բանկերի մեծ մասում: Վարկատու ընտրելիս պետք է պարզել, թե կոնկրետ ինչն է սպառնում ձեզ չվճարելու համար (դիտավորյալ կամ կամավոր):

Մի քանի բանկային կազմակերպություններ նախաձեռնել դատավարություն. Եթե \u200b\u200bգրավադրված բնակարանն ապաքինվում է, դրա հետագա վաճառքը կարող է հաջորդել, իսկ հասույթը կկիրառվի պարտքը մարելու համար:

Միևնույն ժամանակ, ազդակիր վարկառուն առնվազն մեկ տարբերակ ունի. Նրան կառաջարկվի վարձակալել բնակելի տարածք հյուրանոցային տիպի մասնագիտացված հաստատությունում կամ ընտրեք բնակարանային պահուստային ֆոնդում բնակարանի պահուստային ֆոնդում բնակեցման տարբերակը, որը նախատեսված է անվճարունակունակ հաճախորդների համար:

Նման պայմանները չեն կիրառվում ամենուր, ուստի սա գրեթե առաջին բանը է, որ դուք պետք է խնդրեք հավանական վարկատու:

Լրացուցիչ ծախսեր

Բանկերը փորձում են հնարավորինս թափանցիկ դարձնել հիփոթեքային ծրագրերի ներկայացումը, որպեսզի վարկառուն դժվարանում է վարկատու ընտրելիս:

Այնուամենայնիվ, գործնականում, երբ հիփոթեքը վերցնելիս գրեթե միշտ առկա է լրացուցիչ ծախսեր, որոնք պայմանավորված են հետևյալ գործոններով.

  • Եթե \u200b\u200bանշարժ գույքի երկրորդային շուկայից բնակարան վերցվի հիփոթեքի մեջ, ապա կպահանջվի գնահատման գնահատում: Անվճար չէ. Ընթացակարգի գինը տատանվում է երեքից քսան հազար ռուբլի ՝ կախված գնահատողի որակավորումներից, բանկի պահանջներից և ինքնուրույն հիփոթեքային ծրագրից.
  • Գույքի շուկայական արժեքը որոշելուց հետո բանկը հաշվարկում է իր գրավի արժեքը: Ստացված տարբերության դիմաց վճարումները վճարվում են վարկառուի կողմից: Միջին հաշվով, տարբերությունը կկազմի մոտ 15% - 20%: Այսպիսով, օրինակ, եթե մի բնակարան արժի մոտ 2 միլիոն, ապա բանկը կվերցնի այդ գումարից մոտ 15% -ը (բնակարանային ամորտիզացիա, վաճառքի ծախսեր և այլն) `վարկառուն տրամադրելով 1,6 միլիոն վարկ: Պարզվում է, որ սեփականատիրոջ համար հավելավճարը կկազմի մոտ 380 հազար ռուբլի: . Այս գումարը վճարվում է վարկառուի կողմից.
  • Հիփոթեքային վարկ վերցնելիս պատրաստ եղեք ապահովագրական ծառայությունների պարտադիր փաթեթի լրացուցիչ ծախսերին: Որոշ բանկեր տոկոսադրույքներ են գանձում հաճախորդի կյանքի և առողջության ապահովագրությունից հրաժարվելու համար:
  • Հիպոթեկային վարկի վերցնելիս վկայականների, փաստաթղթերի, տուրքերի վճարումը նույնպես անխուսափելի արժեքի առարկա է:

2019 թվականի համար առավել շահավետ հիպոթեկային ծրագրեր

Ընտրելով պարտատերերի բանկ, դուք չեք կարող սկսել միայն նրանից, թե նույն առաջարկներն են ցածր հետաքրքրություն հիփոթեքի վրա: Վարկի հաջողության վրա ազդում են բազմաթիվ պայմաններ, որոնք նկարագրվում են բանկերի ծրագրերում: Ներկայումս փորձագետները առանձնացնում են վարկառուների շրջանում հինգ ֆավորիտները:

Սբերբանկ

Առաջատար տեղական վարկատուները վարկառուների համար մշակել են եզակի ծրագիր, որը կոչվում է «Ավարտված բնակարանների գնում»: Հակիրճ նկարագրեք դրա էությունը երկու կետով.

  • Գրավիչ ցածր տոկոսադրույքը `10,5% -ից (եթե գործարքի էլեկտրոնային գրանցումը կատարվում է);
  • Երկրորդային շուկայում բնակարան գնելու հնարավորություն:

Ծրագրին անդամակցելու համար պետք է ընդունեք բանկային պայմաններ. Նրանց ցուցակը ներառում է.

  • Փոխառուն վարկ է տրամադրվում 300 հազար 15 միլիոն ռուբլու չափով.
  • Վարկառուն կարող է վճարել հիպոթեկային վարկը 30 տարի ժամկետով.
  • Վճարը կկազմի բնակելի գույքի արժեքի մեկ հինգերորդ մասը.
  • Հաճախորդը պետք է ապահովի գրավ:

Վրա տոկոսադրույքների ձևավորումՍբերբանկի ծրագրի համաձայն ՝ հետևյալ գործոնները ազդում են.

  • Կանխավճարի չափը.
  • Վարկառուի պատրաստակամությունը առողջության և կյանքի ապահովագրության ձեռքբերման համար.
  • Եթե \u200b\u200bհայտատուն բանկի աշխատավարձի հաճախորդ է, նրա համար ավելի ցածր գներ են կիրառվում.
  • Վարկի պայմանները.
  • Եթե \u200b\u200bհաճախորդը տրամադրում է եկամտի աղբյուրը հաստատող փաստաթղթեր, ապա դա դրական է հաշվում նրա վարկային հեղինակության համար.
  • Տոկոսադրույքի չափը որոշող ևս մեկ գործոն է գրավադրմամբ տրամադրված գույքի իրացվելիությունը:

Ծրագրի լրացուցիչ առավելությունները ներառում են տուրքերի և տուգանքների բացակայություն վաղաժամկետ մարում. Նաև բանկի կայքում կա առցանց հաշվիչ, որը թույլ է տալիս առաջին անգամ որոշել մոտավոր ծախսերը:

Այս ռուսական բանկի անունը, ի տարբերություն իր ավելի հայտնի մրցակիցների, հազիվ թե լսվի շատ քաղաքացիների կողմից: Այնուամենայնիվ, նորը հիփոթեքային ծրագիր կոչվում է «Նոր շենք» - սա իսկապես չափազանց հետաքրքիր առաջարկ է: Եթե \u200b\u200bամփոփենք բոլոր գործոնները, կարող ենք ենթադրել, որ սա գործնականում առավելագույնն է էժան հիփոթեքային վարկՈրպես կանխավճար վարկառուն մասնակցում է գույքի արժեքի միայն 10% -ը:

Այլ ծրագրի պայմաններն են:

  • Հաճախորդ, սա չի ազդում տոկոսադրույքի ձևավորման վրա.
  • Տոկոսադրույքը չի փոխվում սեփականության իրավունքի գրանցումից հետո.
  • Դուք կարող եք վարկ վերցնել Պրոմսվյազբանկի գործընկերներից կանխավճար ստանալու համար.
  • Կարող եք օգտագործել մայրության կապիտալը կանխավճար ստանալու համար:

Վարկ ստանալու համար բանկը կարող է պահանջել տրամադրել երկու երաշխավոր:

Բանկն ունի ամենահավատարիմ ծրագրերից մեկը հավանական վարկառուներանվանվել է «Երկրորդային շուկայի բնակարան»:

ԻՆ վարկ տրամադրելու պայմանները ներառում է.

  • Վարկավորում ՝ մեկ տարի ժամկետով մինչև 25 տարի.
  • Որպես նախնական ներդրում վճարվում է անշարժ օբյեկտի արժեքի 15% -ը.
  • Վարկ կարող է տրվել առավելագույնը 26 մլն.
  • Վարկի տոկոսադրույքը `11,9%:

Եթե \u200b\u200bդիմորդը համաձայն չէ գնել անձնական ապահովագրություն, ապա տոկոսադրույքը կաճի 0.5% -ով `3.2% (կախված վարկառուի տարիքից):

Raiffeisenbank- ի հաճախորդը իրավունք ունի ընտրելու.

  • Վարկի մարման եղանակը `ավանդատու կամ վաճառողի հաշվին փոխանցում.
  • Դա այն դեպքում, երբ նա կարող է վարկի գումար ստանալ `հիփոթեքային պայմանագիր կնքելուց կամ սեփականության իրավունքի գրանցումն ավարտելուց հետո:

Մասնագիտացված հիփոթեքային բանկ հաճախորդներին առաջարկում է հետևյալ պայմանները.

  • 10.75% տոկոսադրույքը;
  • Կանխավճարի չափը `20% -ից;
  • Վարկի առավելագույն գումարը 10 միլիոն է:

Պահանջները Բանկ վարկառուներին և անշարժ գույքին.

  • Ռուսաստանի քաղաքացիություն;
  • Ապրել մի շրջանում, որտեղ կա BJF- ի մասնաճյուղ:
  • Գնված բնակարանը պետք է լինի առնվազն երեք հարկ բարձրության տակ գտնվող տանը:

կողմ բանկ:

  • Հիփոթեքային հաստատված հայտերի տոկոսը կազմում է 82%;
  • Express + հիփոթեքային վարկի դիմելու ժամանակ կարող եք հաստատում ստանալ 24 ժամվա ընթացքում;
  • Հնարավոր է հիպոթեկային վարկ վերցնել առցանց և (կամ) ըստ երկու փաստաթղթերի (անձնագիր և SNiLS):

Հնարավոր ծախսերը հաշվարկելուց և BZHF ծրագրի առավելությունները համեմատելուց հետո կարող ենք ենթադրել, որ սա առաջարկի առավել շահավետ հիփոթեքն է (համենայն դեպս, պայմանների ճկունությունը):

Ռուսաստանի ամենահայտնի բանկերից մեկը պետական \u200b\u200bաջակցության հիման վրա հիփոթեկ է մշակում: Վարկ վերցնելու համար անշարժ գույք գնելու համար պետք է ունենաք կեսը: Մնացած գումարը բանկը կսահմանի 10.8% տոկոսով: Վարկը տրվում է 12 ամսից մինչև 7 տարի ժամկետով:

Այլ պահանջները և պայմանները վարկառուների համար.

  • Տոկոսադրույքի 0,5% -ով բարձրացում `կանխավճարի գումարի նվազեցման և / կամ վարկավորման ժամանակաշրջանի երկարաձգման միջոցով.
  • Վարկի մարման ժամկետը `մինչև 30 տարի;
  • Վարկը կազմում է համապատասխանաբար 3-ից 8 միլիոն ռուբլի մայրաքաղաքի / Սանկտ Պետերբուրգի և շրջանների բնակիչների համար, համապատասխանաբար:

Ծրագրի նշանակալի առավելություններից մեկն այն է, որ եթե վարկառուն հրաժարվում է կյանքի և առողջության ապահովագրումից, տոկոսադրույքը չի բարձրանում:

Արդյունք

Ընտրությունը առավելագույնն է շահավետ վարկեր կախված է ոչ միայն պարտատիրոջ առաջադրած հեղինակությունից և պայմաններից: Անհրաժեշտ է նաև անձամբ ինքներդ ձեզ համար որոշ կետեր սահմանել, մասնավորապես.

  • Գումարի առկայություն կանխավճարի համար.
  • Ցանկալի վարկի գումար;
  • Հիփոթեքի մարման ժամկետը.
  • Վարկի մարման եղանակը:

Հիշեք, որ հիպոթեկային վարկ ընտրելիս անհնար է գործել, քանի որ պարզ վարկ ստանալու համար դիմելու ժամանակ: Ես, Դուք չեք կարող միանգամից դիմել մի քանի բանկերիհուսալով ցանկացած հարցում հաստատում ստանալ, իսկ հետո որոշում կայացնել իրադարձությունների ընթացքում:

Կարող եք նախնական հավանության հասնել, բայց գրանցման հետագա փուլերը էժան չեն և ժամանակ են պահանջում, այնպես որ հարկավոր է ուշադիր և առանց կրկնօրինակի ծրագրի ընտրել վարկատու:

Պետերբուրգերի շրջանում հիփոթեքային վարկերը շատ տարածված են: Հայտերը դանդաղորեն իջնում \u200b\u200bեն, ավելի ու ավելի շատ առաջարկներ են տրվում: շահավետ պայմաններՕրինակ ՝ երկու փաստաթղթերի վերաբերյալ հիփոթեքը և մի շարք բանկեր վարկեր են տրամադրում առանց կանխավճարի:

Վարկային պատմությունների ազգային բյուրոյի համաձայն, 2017 թվականի սկզբից ի վեր հիփոթեքային վարկերի առկայությունը աճել է գրեթե 5% -ով: Ռուսաստանի Կենտրոնական բանկը նշում է ռեկորդային ցածր վարկի միջին տոկոսադրույքը `տարեկան 10,94%:

Սանկտ Պետերբուրգի տասնյակ բանկեր իրենց հիփոթեքային ծառայություններն են առաջարկում: Բանկերի համեմատությամբ պարզվեց ամենահետաքրքիր առաջարկները:

Տարբեր բանկերում հիփոթեքային տոկոսադրույքների համեմատություն

Շենքում կառուցվող բնակարանների ձեռքբերում

Հիպոթեկային վարկի նոր շենքում բնակարան գնելն ավելի ու ավելի տարածված է դառնում: Մշակողների համար այս տարբերակը ավելի շահավետ է, քան ապառիկ, քանի որ բանկը փոխանցում է ծրագրավորողին ամբողջական գինը բնակարանները գնորդի կողմից այն գնելուց անմիջապես հետո:

Բազմաթիվ բանկեր ապահովում են բազմազանություն հիփոթեքային պայմաններըիջեցնելով տոկոսադրույքը որոշակի հաճախորդների խմբերի համար: Եկեք համեմատություն անենք նվազագույն առաջարկներ 2017 թ.-ին բանկերի հիփոթեքային վարկի հիման վրա շինարարության համար նախատեսված բնակարանների համար:

Բանկի անվանումըՀիփոթեքային դրույքաչափՀիփոթեքային ժամկետըՆախնական վճարԱնհրաժեշտ պայմանները

Կյանքի և առողջության ապահովագրություն, էլեկտրոնային գործարքների գրանցում

10% 20%

Աշխատավարձի հաճախորդ, մշակողների հատուկ ցուցակ

Աշխատավարձի հաճախորդների համար 10% -ից 15% մնացածի համար

Համապարփակ ապահովագրություն

Համապարփակ ապահովագրություն

Համապարփակ ապահովագրություն

10,4% (20% ներդրմամբ) 12.5% \u200b\u200b(ներդրում 10%)

Համապարփակ ապահովագրություն

Գույքի գրանցումից առաջ `12,5%, գրանցումից հետո` 12%

Աշխատավարձի հաճախորդ, համապարփակ ապահովագրություն, հավաստագիր

Ավարտված բնակարանների ձեռքբերում

Երկրորդային շուկայում բնակարան գնելիս կարող եք օգտվել հիփոթեքային վարկից: Որոշ դեպքերում բանկերի պայմանները առաջնային շուկայի և երկրորդայինի համար մի փոքր տարբերվում են: Մենք համեմատություն արեցինք հիպոթեկային վարկի տոկոսադրույքների մեջ տարբեր բանկեր միջնակարգ կամ ավարտված բնակարանների համար:

Բանկի անվանումըՀիփոթեքային դրույքաչափՀիփոթեքային ժամկետըՆախնական վճարԱնհրաժեշտ պայմանները

Կյանքի և առողջության ապահովագրություն, գործարքների էլեկտրոնային գրանցում, աշխատավարձի հաճախորդ

10% 20%

Աշխատավարձի հաճախորդ, համապարփակ ապահովագրություն, մշակողների որոշակի ցուցակ

Աշխատավարձի հաճախորդ, համապարփակ ապահովագրություն

Համապարփակ ապահովագրություն, մշակողների հատուկ ցուցակ

Համապարփակ ապահովագրություն

Համապարփակ ապահովագրություն

10,7% (20% ներդրման համար) 12.2% (10% ներդրման համար)

Համապարփակ ապահովագրություն, աշխատավարձի հաճախորդ

Աշխատավարձի հաճախորդ, համապարփակ ապահովագրություն

TOP-3 բանկերն առաջարկում են հիփոթեքային վարկեր

1. Ռուսաստանի Սբերբանկ

Ռուսաստանի Սբերբանկն ունի առավել բարենպաստ հիփոթեքային առաջարկներ ինչպես նոր շենքերում, այնպես էլ անշարժ գույքի երկրորդային շուկայում:

Առաջնային շուկա

Նոր շենքում հիփոթեքի հիմնական տոկոսադրույքը կազմում է 9,4%: Նվազագույն կանխավճարը 15% է, առավելագույն ժամկետ - 30 տարի:
Այնուամենայնիվ, ձեզ կարող է հետաքրքրել որոշակի ներդրողների համար նախատեսված բնակարանների գովազդ (սուբսիդավորված հիփոթեքային վարկեր) տրամադրումը: 7.4% արտոնյալ փոխարժեքը հասանելի կլինի հետևյալ պայմաններով.

  • Ժամանակահատվածը `մինչև 7 տարի;
  • Կանխավճար `15% -ից;
  • Դուք Սբերբանկի աշխատավարձի հաճախորդ եք,
  • Դուք մասնակցում եք հավատարմագրված կյանքի և առողջության ապահովագրությանը ՓԲԸ Սբերբանկ ընկերություններ;
  • Գործարքի էլեկտրոնային գրանցում.
  • Դուք բնակարան եք գնում որոշակի ծրագրավորողներից:

Հիփոթեքային վարկի տրամադրման համար կարող եք նաև դիմել երկու փաստաթղթերի ներքո ՝ տարեկան 10,4% տոկոսադրույքով, որը ենթակա է գործարքի էլեկտրոնային գրանցման և ապահովագրության: Մշակողների կողմից վարկերը սուբսիդավորելու ծրագրի համաձայն `վերը նշված պայմաններով, դրույքաչափը 8,4% է:

Միջնակարգ շուկա

Երկրորդային շուկայում առաջարկների շարքում առաջատար է նաև Սբերբանկը: Բազային փոխարժեքը կազմում է 9,4%: Այնուամենայնիվ, երիտասարդ ընտանիքների համար կա խթանում (եթե ամուսիններից մեկը 35 տարեկանից փոքր է) - ծրագրի դրույքաչափը 8,9% է `գործարքի և կյանքի և առողջության ապահովագրության էլեկտրոնային գրանցման ենթակա:

2. Գազպրոմբանկ

Գազպրոմբանկից հիփոթեքային վարկի երկրորդ առավելագույն առաջարկը: Շենքի կառուցման կամ ավարտված տուն գնելու դեպքում տոկոսադրույքը կլինի 9,5% ՝ հետևյալ պայմանների համաձայն.

  • Դուք բանկային աշխատավարձի հաճախորդ եք,
  • Դուք օբյեկտ եք գնում Բանկի գործընկեր ընկերությունից,
  • Առաջնային կազմակերպությունների աշխատողների համար կանխավճարը կազմում է 10%, աշխատողների համար `15% բյուջետային կազմակերպություններ, 20% - բոլորի համար:

Վարկի ժամկետը 1 տարուց մինչև 30 տարի է: Վարկը տրամադրվում է երկու փաստաթղթի համար, այդ դեպքում տոկոսադրույքը կկազմի տարեկան 10.5%:

3. ՎՏԲ 24

Placeուցակի երրորդ տեղը լավագույն առաջարկներ 2017 թվականի վարկի համար բանկերը VTB 24-ն են: 9,7% տոկոսադրույքը տրամադրվում է առաջնային կամ երկրորդային շուկայում տուն գնելու դեպքում ՝

  • Դուք աշխատավարձի վճարման հաճախորդ եք.
  • Ամբողջ համապարփակ ապահովագրություն;
  • 10% -ից ցածր վճարում:

65 քմ մակերեսով ավարտված բնակարան գնելիս կա խթանում: արտոնյալ փոխարժեքով `9,5%: Նրա պայմանները.

  • Համապարփակ ապահովագրություն;
  • 20% -ից ցածր վճարում:

Պետերբուրգի անշարժ գույքի գործակալությունում առաջնային շուկայում բնակարան գնելիս սահմանափակ թվով բնակելի համալիրներ կա խթան `6% հիփոթեքային վարկի վրա: Բանկի պայմանների համաձայն, հիփոթեքային վարկը տրամադրվում է մինչև 30 տարի ժամկետով, նվազագույն ներդրում `10%: 6% տոկոսադրույքը ուժի մեջ է միայն առաջին տարվա համար, հետագա տարիներին ՝ 10.7%:
Այնուամենայնիվ, այս բաժնեմասի համար բնակարան ձեռք բերելը այնքան շահութաբեր չէ, որքան ֆիքսված փոխարժեքով `9,4%: