Р азвитие бизнеса влечет за собой необходимость в переходе на безналичный расчет. На первый взгляд, открыть расчетный счет для ИП легко и просто. Однако, к данной процедуре необходимо подойти с большой ответственностью, ведь правильны выбор банка-партнера становится залогом бесперебойного и успешного функционирования предприятия.
Что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен?
Расчетный счет представляет собой счет юридического лица, используемый для хранения денежных средств, а также для совершения операций, связанных с ведением деятельности индивидуальным предпринимателем. Иными словами, расчетный счет становится инструментом, позволяющим вести организации полноценную работу, а именно:
- совершать сделки на крупные суммы;
- участвовать в тендерах;
- производить государственные закупки;
- заниматься оптовой торговлей и т.д.
Итак, для принятия решения о необходимости расчетного счета индивидуальному предпринимателю необходимо знать, какие преимущества дает бизнесу собственная учетная запись в банке позволяя:
- Заключать договора на сумму более 100000 рублей. Дело в том, что ЦБ РФ устанавливает ограничение наоборот наличных денежных средств по договору с одним контрагентом, поэтому для крупных сделок с наличным расчетом приходится заключать несколько соглашений;
- Принимать безналичный расчет от покупателей или партнеров;
- Производить расчеты с поставщиками товаров и услуг в любое время, в любом месте. Существует множество приложений, позволяющих вести свой бизнес при помощи ноутбука, планшета или смартфона, что значительно облегчает процесс расчета с контрагентами, а также оплаты взносов в фонд социального страхования и пенсионный;
- Перечислять заработную плату на банковские карты сотрудников.
Порядок открытия р/с индивидуальным предпринимателем не сильно отличается от аналогичной процедуры для физических лиц и представляет собой следующий алгоритм действий:
- Подбор банка–партнера. Перед подачей документов на регистрацию р/с предпринимателю необходимо проанализировать условия и тарифы наиболее популярных организаций, производящих расчетно-кассовые операции, для выбора лучшего варианта.
- Сбор необходимого пакета документов. Как правило, данный перечень примерно одинаков для всех учреждений, а о дополнительных бумагах сообщается непосредственно на сайте банка.
- Подача заявления на заведение учетной записи в отделении банка или в режиме онлайн, через бесплатное приложение или на официальном сайте.
- Визит в РКО для заполнения всех необходимых бланков и подписания договора на обслуживание индивидуального предпринимателя.
ВАЖНО! Расчетный счет становится выгодным инструментом для предпринимателя при условии правильного выбора банка-партнера и тарифа за ведение учетной записи.
Обязан ли ИП иметь расчетный счет?
Действующее законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь расчетный счет в банке. Так, владелец бизнеса вправе отказаться от безналичного расчета в розничной торговле или при осуществлении каких-либо услуг. В некоторых случаях ИП используют личный счет для расчетных операций, что может привести к возникновению проблем с ФНС.
Итак, предприниматель может зарегистрировать расчетный счет по собственной инициативе или же по необходимости. Государство не обязывает малый бизнес вести безналичный расчет, однако, в некоторых ситуациях иметь личный счет в банке выгодней для самого ИП.
Документы, необходимые для открытия расчетного счета в 2019 году
Для оформления расчетного счета в банке предпринимателю нужны следующие документы:
- Письменное заявление владельца бизнеса. Как правило, бланк его размещен на официальном сайте кредитной организации, а заполнить его можно как от руки, так и в печатном виде.
- Анкета заявителя.
- Паспорт (и его нотариально заверенная копия) предпринимателя, а также лиц, которые будут иметь разрешение на совершение операций по счету.
- Выписка (и ее копия) из ЕГРИП.
- Свидетельство о постановке на учет в РОССТАТ (и его нотариально заверенная копия).
- Разрешения, выданные предпринимателю для осуществления деятельности.
- Копия бухгалтерского баланса за последний отчетный период.
- Карточка с оттиском печати и подписями лиц, имеющих право на осуществление операций по счету.
Вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и зависит от требований банка-партнера. Например, в некоторых случаях индивидуальному предпринимателю может потребоваться справка об отсутствии задолженности по или иных взносов.
Валютный расчетный счет
Индивидуальные предприниматели, ведущие дела с иностранными контрагентами вправе завести валютный расчетный счет для ведения малого бизнеса. Данные учетные записи имеют свою особенность: они состоят из транзитного и текущего счетов. Так, денежные средства от плательщика поступают изначально на первый, а становятся доступны предпринимателю лишь после всех проверок.
ВАЖНО! Владение валютным счетом может принести массу проблем, выражающихся в штрафах за задержку выплат и неправильное заполнение документов .
Где выгодней открыть расчетный счет в 2019 году?
При поиске подходящего банка индивидуальному предпринимателю стоит обратить особое внимание на репутацию кредитной организации, а также на продолжительность ее работы. Кроме того, при выборе партнера владельцу малого бизнеса необходимо детально изучить такие критерии, как:
- Стоимость регистрации р/с. Как правило, счет в банке заводится либо бесплатно, либо с единоразовой комиссией фиксированного размера.
- Годовая стоимость обслуживания учетной записи. Плата за ведение счета может сниматься как ежемесячно, так и один раз за год.
- Валюта, с которой работает банковская организация.
- Плата, взимаемая за внесение и снятие денежных средств, а также совершение расчетных операций. Комиссия за операции по счету может носить как относительный характер (определенный процент от суммы), так и абсолютный (фиксированную сумму за конкретную операцию).
- Наличие удаленного доступа к счету через онлайн-приложение или на официальном сайте. Довольно важный критерий, позволяющий ИП управлять своим счетом круглосуточно, из любого места.
- . Удобная услуга, позволяющая сэкономить владельцу малого бизнеса от 10000 рублей в месяц.
- Повышенный уровень безопасности денежных средств, хранящихся на счетах.
- Удлиненный платежный день.
- Наличие развитой сети филиалов в регионе.
Итак, где же выгодней открыть р/с для ИП в 2019 году? Владельцам малого бизнеса стоит обратить внимание на организации, предлагающие наиболее выгодные тарифы для малого бизнеса.
Сбербанк
Пакет Легкий старт от Сбербанк предлагает владельцам малого бизнеса следующие условия открытия и ведения р/с:
Для начинающих ИП и некрупных предприятий Альфа банк предлагает бюджетный счет с быстрым оформлением на следующих условиях:
Стоимость оформления р/с | Бесплатно |
Моментально |
|
Обслуживание | 490 рублей |
Платежка | |
Интернет банкинг | 990 рублей |
Мобильный банк | |
Прием наличных | 0,28% от суммы |
Выдача наличных | От 2,2% до 10% |
Эквайринг | 1,69% от суммы, аренда оборудования 1499 рублей в месяц |
Зарплатный проект | |
Валютный счет | Открытие бесплатно |
Валютный контроль | Минимум 250 рублей |
К дополнительным опциям для новых партнеров Альфа банк предлагает такие бонусы, как:
- 9000 рублей на рекламу в Яндекс Директ;
- 3000 рублей на рекламу в сервисах Google;
- удвоение бюджета на рекламу в социальных сетях;
- помощь в подборе кадров на сайте hh.ru;
- абонемент на полугодовой доступ к Битрикс24.
К недостаткам организации стоит отнести небольшое количество банкоматов, а также отсутствие филиалов банка во многих города, что значительно усложняет ведение бизнеса.
Тинькофф
Процедура открытия р/с в банке Тинькофф имеет свои особенности: абсолютно все продукты банка оформляются в режиме онлайн или при помощи мобильных специалистов. Таким образом, для оформления документов владельцу бизнеса не потребуется тратить время на посещение отделения и ожидания своей очереди. Что касается тарифов, то данная организация предлагает своим партнерам следующие условия:
В качестве бонусов Тинькофф предлагает предпринимателям бесплатное обслуживание счета в течение первых двух месяцев, а также до 80000 рублей на рекламу в Яндекс Директ, Google. Кроме того, хранение денежных средств на р/с может стать выгодным вложением, поскольку банк предлагает до 6% на остаток по счету.
Тинькофф Банк - Лучший банк для бизнеса
Открыть расчетный счет для ИП
Райффайзенбанк
Для индивидуальных предпринимателей, начинающих свою деятельность, Райффайзенбанк предлагает пакет Старт на следующих условиях:
Как и Тинькофф, Райффайзенбанк предоставляет своим партнерам услуги выездных специалистов, осуществляющих оформление необходимых документов в удобное для предпринимателя время. Кроме того, коммерческая организация осуществляет овердрафт на сумму до 1500000 рублей.
Совкомбанк
Крупный банк с развитой сетью филиалов предлагает не только ведение р/с, но и помощь в регистрации индивидуальных предпринимателей и , что очень удобно для стартующих бизнесменов. Предприниматель может открыть расчетный счет в Совкомбанке на следующих условиях:
Стоимость оформления р/с | Бесплатно |
Сроки оформления учетной записи | От 1 рабочего дня |
Обслуживание | 650 рублей |
Платежка | |
Интернет банкинг | |
Мобильный банк | |
Прием наличных | 0,09% от суммы |
Выдача наличных | От 1,9% до 15% |
Эквайринг | От 1,8% от суммы, аренда оборудования 980 рублей в месяц |
Зарплатный проект | От 250 рублей, оформление до 1 дня |
Валютный счет | Открытие бесплатно |
Валютный контроль | 0,14% Минимум 150 рублей |
Кроме того, партнеры Совкомбанка могут рассчитывать на гарантии при участии в закупках, овердрафт, дополнительные услуги для компаний, специализирующихся на ВЭД. К недостаткам организации стоит отнести то, что сеть филиалов банка носит региональный характер.
Россельхозбанк
Россельхозбанк специализируется не только на обслуживании сельскохозяйственных предприятий, для владельцев малого бизнеса организаций предлагает следующие условия регистрации и обслуживания учетной записи:
Стоимость открытия р/с | 2200 рублей |
Сроки оформления учетной записи | 2-3 рабочих дня |
Обслуживание | 600 рублей |
Платежка | |
Интернет банкинг | 2000 рублей |
Мобильный банк | |
Прием наличных | 0,30% от суммы |
Выдача наличных | От 0,5% до 10% |
Эквайринг | 1,9% от суммы |
Зарплатный проект | От 200 рублей, оформление до 1 дня |
Валютный счет | |
Валютный контроль | 0,15% Минимум 500 рублей |
К дополнительным услугам банка стоит отнести сопровождение сделок с валютой, страхование имущества организации, удобный в использовании интернет-банкинг, взаимодействующий с программой 1С.
Точка
Банк, специализирующийся на обслуживании предпринимателей, предлагает множество тарифов для организаций различного уровня. Так, пакет Золотая середина предлагает открытие и ведение р/с на следующих условиях:
Стоимость открытия р/с | 0 рублей |
Сроки оформления учетной записи | 1 рабочий день |
| Обслуживание | 500 рублей |
Платежка | 60 рублей |
Интернет банкинг | 0 рублей |
Мобильный банк | |
Прием наличных | Бесплатно |
| Выдача наличных | |
| Эквайринг | 2,3% от суммы, аренда оборудования от 2 000 до 12000 рублей |
Зарплатный проект | Бесплатно, оформление до 1 дня |
Валютный счет | Открытие бесплатно |
| Валютный контроль | 0,15% Минимум 350 рублей |
В качестве бонуса при открытии счета владельцам бизнеса доступны 50000 рублей для размещения рекламы в социальных сетях, 10000 на Яндекс Директ, 3000 на сервисы Google. Кроме того, банк предлагает услуги по ведению бухгалтерского учета для предпринимателей, работающих на упрощенной системе налогообложения.
Авангард
Банк, предлагающий довольно выгодные тарифы для представителей малого и среднего бизнеса, на следующих условиях:
Стоимость открытия р/с | От 1000 рублей (в режиме онлайн) до 3000 рублей |
Сроки оформления учетной записи | 1 рабочий день |
| Обслуживание | 900 рублей |
Платежка | 25 рублей |
Интернет банкинг | 0 рублей |
Мобильный банк | |
Прием наличных | Бесплатно |
| Выдача наличных | От 0,5% до 10% |
| Эквайринг | От 1,9% от суммы, аренда оборудования от 2000 рублей |
Зарплатный проект | Бесплатно, оформление до 1 дня |
Валютный счет | Открытие бесплатно |
Валютный контроль | 0,075% (минимум 400 рублей) |
Особенность данной кредитной организации становится возможность совершения операций по счету 7 дней в неделю, без выходных. Наличие офисов в 75 городах РФ позволяет обслуживать большой поток клиентов, однако, использование услуг банка не очень удобно для жителей небольших городов.
Сравнение тарифных планов наиболее крупных и популярных банков дало следующие результаты:
- Открытие р/с обойдется предпринимателю дорого лишь в Россельхозбанке и банке Авангард (2200 – 3000 рублей). В остальных кредитных организациях учетная запись заводится бесплатно.
- Сроки оформления в рассматриваемых банках также радует: максимальное время регистрации составляет 4 дня (Райффайзенбанк), в остальных банках расчетный счет будет открыт в день обращения.
- Самое дорогое обслуживание счета предлагает своим клиентам Райффайзенбанк, тогда как Сбербанк ведет счета начинающих предпринимателей бесплатно.
- Минимальную стоимость платежки в 25 рублей предлагают сразу несколько банков: Авангард, Совкомбанк, Райффайзенбанк, тогда как максимальная (в 100 рублей) установлена Сбербанком.
- Самый дорогой интернет-банкинг в 2000 рублей установлен в Россельхозбанке. В Сбербанке, Точке и Авангарде данная услуга для предпринимателей бесплатна.
- Максимальную комиссию на прием наличных устанавливает Россельхозбанк, в остальных организациях ставка значительно ниже или равна 0.
- Снимать же наличные выгоднее всего в Точке (комиссия либо отсутствует, либо не превышает 3%).
- Самый дорогой эквайринг предлагает своим клиентам банк Тинькофф, требую минимум 2,3% от суммы платежей с арендой в 7990 рублей.
- Вести валютный счет выгоднее в Совкомбанке, выставляющем минимальную комиссию в 0,14% или 150 рублей.
Выбор банка-партнера напрямую зависит от ежемесячного оборота ИП, а также от целей его деятельности. По совокупности всех критериев наиболее выгодными условиями отличается Совкомбанк, главным недостатком которого является небольшое количество офисов. Самым дорогим р/с для предпринимателя становится ведение бизнеса в Россельхозбанке, предлагающим множество дополнительных услуг своим клиентам.
- Открытие счета: бесплатно;
- Пополнение: от 0,1%;
- Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
- Зарплатный проект: от 0 руб.
Отличный вариант для тех, кто только начинает осваивать азы предпринимательства. Никаких комиссий за открытие счета и ведения онлайн-бухгалтерии. Первый год обслуживания - 0 рублей. Валютный контроль всего 1% от суммы перевода.
- Открытие счета: бесплатно;
- Внесение наличных: 0%;
- Зарплатный проект: 0 руб.
Выгодные условия для крупного бизнеса - до 300 бесплатных платежей в месяц, онлайн-бухгалтерия, пополнение расчетного счета без комиссии.
- Открытие счета: бесплатно;
- Пополнение: от 299 руб.;
- Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
- Зарплатный проект: от 0 руб.
Круглосуточный онлайн сервис с понятным интерфейсом РКО. Вы сможете переводить с расчетного счета на карту Тинькофф до 1 млн рублей без комиссии. Вывод средств в пределах 150 тысяч тоже бесплатный.
- Открытие счета: бесплатно;
- Внесение наличных: от 0,5%;
- Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
- Зарплатный проект: от 0 руб.
Данный банк подойдет больше начинающим ИП, у которых обороты по счету минимальны. РКО осуществляется с минимальной комиссией, доступно также бесплатное пополнение баланса до 75000 рублей.
- Открытие счета: бесплатно;
- Внесение наличных: от 0,15%;
- Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
- Зарплатный проект: от 2 500 руб.;
Самый надежный банк страны предлагает предпринимателям множество выгодных опций и бонусов. Например, пополнение счета без комиссии до 500 тысяч, переводы физлицам на суммы до 300 000 рублей. Есть в линейке тарифов Сбербанка и бесплатное обслуживание.
- Открытие счета: бесплатно;
- Пополнение: от 0,2%;
- Онлайн-бухгалтерия: от 2 500 руб.;
- Зарплатный проект: от 0 руб.
Предприниматели могут получить кэшбэк с сумм, которые идут на оплату налогов. Стоимость годового РКО низкая, что позволяет использовать функционал банка как новичкам, так и успешным бизнесменам. Еще один плюс - выгодный торговый эквайринг, всего 1,3%.
- Открытие счета: бесплатно;
- Пополнение: от 0,16%;
- Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
- Зарплатный проект: до 399 руб.
Финансовая организация предлагает своим клиентам широкий выбор тарифных планов для ИП. Среди других плюсов РКО можно отметить низкую стоимость платежного поручения и бесплатные переводы физическим лицам на суммы до 500 тысяч.
Банк Восточный - гибкий выбор опций тарифного плана
- Открытие счета: бесплатно;
- Внесение наличных: от 0,15%;
- Онлайн-бухгалтерия: от 0 руб.;
- Зарплатный проект: от 0 руб.
У банка большая развитая сеть офисов, что позволяет открыть расчетный счет в любом регионе страны. Несмотря на высокую стоимость годового обслуживания, ИП могут в индивидуальном порядке активировать функционал ТП, отключив ненужные услуги.
- Открытие счета: бесплатно;
- Внесение наличных: от 0,05%;
- Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
Каждый пакет услуг дает возможность получить скидку на РКО до 50%. Стоимость валютного контроля всего 900 рублей в месяц. Кроме того, отслеживать движение по счету можно круглосуточно в онлайн режиме.
- Открытие счета: от 0 руб.;
- Внесение наличных: от 0%;
- Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
- Зарплатный проект: от 0 руб.
Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться льготами при открытии расчетного счета и не платить первые 2 месяца за обслуживание. Служба поддержки бизнеса работает 24 часа в сутки в онлайн режиме.
- Открытие счета: бесплатно;
- Внесение наличных: от 0,05%;
- Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
- Зарплатный проект: от 1 000 руб.
Банк разработал несколько льготных программ кредитования и вкладов для индивидуальных предпринимателей. Вы сможете выгодно инвестировать денежные средства и получать доход на остаток до 6%.
- Открытие счета: бесплатно;
- Внесение наличных: от 0%;
- Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
- Зарплатный проект: 0 руб.
Тарифные планы для динамично развивающегося бизнеса позволяют получить скидку до 50% на услуги расчетно-кассового обслуживания. Стоимость валютного контроля стартует от 800 рублей в месяц.
- Открытие счета: бесплатно;
- Внесение наличных: от 0,1%;
- Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
- Зарплатный проект: 0 руб.
При открытии счета предприниматель получает корпоративную карту в подарок и сможет выплачивать зарплату наёмным работникам без комиссии. Дополнительный бонус - 3 месяца бесплатного бухучет и отправка отчетности в госорганы.
- Открытие счета: бесплатно;
- Внесение наличных: от 0,25%;
- Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
- Зарплатный проект: 0 руб.
Ип получают дистанционный сервис валютного контроля и возможность проведение срочных рублевых платежей. Можно открыть специальный счет в ВТБ и используйте его для участия в электронных торгах.
- Открытие счета: бесплатно;
- Внесение наличных: от 0,1%;
- Онлайн-бухгалтерия: от 5 800 руб.;
- Зарплатный проект: 0 руб.
Интенрнет-банкинг индивидуального предпринимателя позволяет выполнять массовый платеж неограниченному количеству получателей всего за 1 минуту. В личном кабинете можно просматривать историю операций по дням и формировать платежи на основе документа из выписки.
- Открытие счета: 500 руб.;
- Внесение наличных: от 0,15%;
- Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
- Зарплатный проект: от 0 руб.
При подключении РКО банка вы можете выбрать конкретные услуги вместо привычных пакетных предложений. Доступно предоставление выписок по рублевому и валютному счету без комиссии.
- Открытие счета: 0 руб.;
- Внесение наличных: от 0,1%;
- Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
- Зарплатный проект: от 500 руб.
Квалифицированный менеджер в каждом городе проконсультирует по всем вопросам, связанных с обслуживанием счета. Банк предлагает овердрафт на крупную сумму для развития бизнеса.
- Открытие счета: 0 руб.;
- Внесение наличных: от 0%;
- Онлайн-бухгалтерия: от 650 руб.;
- Зарплатный проект: 0 руб.
При открытии расчетного счета ИП вы получите cashback-карту руководителя, на которую будет начисляет кэшбэк от всех покупок по корпоративной карте. Фиксированный размер бонуса - 1,5% на все.
- Открытие счета: 0 руб.;
- Внесение наличных: от 0,19%;
- Онлайн-касса: 0 руб.;
- Зарплатный проект: 0 руб.
Индивидуальный предприниматель получает в подарок бизнес-карту и возможность бесплатно использовать онлайн-кассу. Можно оформить экспресс-кредит на развитие своего дела с лимитом до 20 миллионов рублей и сроком на 10 лет.
- Открытие счета: 0 руб.;
- Внесение наличных: от 0%;
- Онлайн-бухгалтерия: 0 руб.;
- Зарплатный проект: 0 руб.
Молодой бизнес может использовать услуги РКО совершенно бесплатно. Расчетный счет ИП открывается быстро, к каждому тарифу подключается бесплатно онлайн-бухгалтерия и интернет-банкинг.
Самое выгодное РКО в Сфера Банк. Здесь можно получать консультационную и финансовую поддержку в круглосуточном режиме, без посещения офиса банка. Популярными среди предпринимателей являются Райффайзен и Тинькофф, вы сможете использовать функционал РКО без начисления комиссии. Самыми надежными остаются Сбербанк и Альфа-Банк, их чаще всего выбирают начинающие ИП. Полную свободу действий для своих клиентов предлагают банки Восточный и Точка Банк – предприниматели могут воспользоваться бесплатным обслуживанием в течение первых месяцев и самостоятельно определить набор услуг в тарифном плане. У МТС и ЮниКредит большой процент на остаток средств - до 6%. Такие же условия предлагает и Дело Банк, но обслуживание счетов предпринимателей с небольшим оборотом достаточно дорогое. Большинство банков из второй десятки не начисляют на остаток проценты, а размер платежей почти в 2 раза выше, чем у ТОПовых организаций.
Критерии выбора банка для открытия расчётного счёта
Мы предлагаем ознакомиться с основными критериями при выборе банка для расчетного счета ИП или ООО. Именно от них будет зависеть эффективность и надежность вашего бизнеса. Вот краткий перечень основных моментов, на которые нужно обратить внимание при подборе программы РКО:
- репутация финансовой организации. Почитайте отзывы тех, кто уже открыл расчетный счет и обслуживается в нем;
- список входящих в тарифный план услуг, например, зарплатный проект, онлайн-бухгалтерия, эквайринг;
- возможна ли интеграция РКО банка с другими сервисами;
- количество и расположение банкоматов. Это позволит сэкономить время при обналичивании денежных средств с корпоративной карты;
- время обработки платежей. Важный параметр, от которого будет зависеть скорость проведения сделки. Например, некоторые банки не осуществляет транзакции в ночное время, что может причинить некоторые неудобства;
- размер начисляемых на остаток процентов. Иногда эта сумма способна покрыть расходы ИП на обслуживание расчетного счета;
- наличие овердрафта или кредитной линии для предпринимателей. Особенно актуальна эта услуга для тех, кто совершает регулярные закупки товаров и денег не всегда хватает, чтобы быстро купить качественный товар;
- бонусы от партнеров. Например, Сбербанк при открытии расчетного счета ИП дарит 15 тысяч рублей на первую рекламную компании в Яндекс Директ;
Также стоит узнать, в каком банке открыты расчетные счета у ваших контрагентов. Если вы откроете счет в том же банке, то сможете проводить платежи с более низкой комиссией, значительно ускорить время прохождения платежей.
Когда банк может отказать в открытии счета
Иногда открыть расчетный счет ИП бывает невозможным и многие предприниматели задаются вопросом, почему банк отказал в РКО? Давайте рассмотрим распространенные причины отказа в открытии счета для малого и среднего бизнеса:
- недостоверная информация в анкете о предпринимателе;
- отсутствие одного или нескольких документов для оформления договора РКО;
- неверно указанный юридический адрес или его сокрытие;
- отсутствие налоговой отчетности;
- подозрения банка в причастности к незаконной деятельности ИП.
На практике причин для отказа в открытии расчетного счета может быть больше и банки их не разглашают. В принципе, ИП может осуществлять свою деятельность и без расчетного счета, но тогда для бизнеса устанавливаются жесткие ограничения.
В статье разберемся, где открыть расчетный счет в 2020 году. Рассмотрим тарифы на открытие, обслуживание счета и условия РКО популярных банков. А также вы узнаете, нужен ли расчетный счет для ИП и ООО, и кто уведомляет о его открытии налоговую.
Где открыть расчетный счет — сравнение тарифов
Если перед вами стоит задача выбрать банк для открытия счета, то нужно учитывать множество параметров: рейтинг его надежности, ассортимент дополнительных услуг, качество сервиса и т. д. Цены на обслуживание часто играют решающую роль.
Мы подготовили для вас таблицу с тарифами на ведение счета в популярных банках:
| Название банка | Стоимость открытия | Стоимость обслуживания |
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
А теперь давайте разберем преимущества РКО в каждом из банков подробнее.
Тинькофф Банк
Тинькофф получил оценку кредитоспособности на уровне A от агентства АКРА и неоднократно подтвердил ее. Операционный день в нем длиться с 01:00 до 20:00 (МСК). За внешний платеж нужно заплатить от 19 до 49 р. в зависимости от подключенного пакета услуг. При этом на ТП «Простой» и «Продвинутый» в абонентскую плату уже входит 3 и 10 бесплатных платежек соответственно.
За снятие наличных по карте придется заплатить минимум 1% от суммы плюс 59 р. Но зато ИП смогут без комиссии перевести на собственные карты Тинькофф от 400 тыс. до 1 млн рублей. На остаток собственных средств по счету можно получать до 6%.
При открытии счета в Тинькофф вы получите бесплатную бухгалтерию, а также возможность пользоваться огромным количеством дополнительных сервисов (бесплатный зарплатный проект, банковские гарантии, эквайринг и т. д.). С 3 месяца обслуживания можно подключить овердрафт.
Мобильный и интернет-банк в Тинькофф неоднократно получали высокие оценки за эффективность. А любые вопросы можно решить с персональным менеджером через чат.
Точка
Точка является проектом банка ФК Открытие. На ТП «Золотая середина» предоставляется 10 бесплатных платежей в другие банки, а на тарифе «Все лучшее сразу» их будет уже 100. Если этого количества не хватит, то за каждый следующий перевод нужно заплатить 60 или 15 рублей соответственно. На ТП «Необходимый минимум» все переводы, в т. ч. и физ. лицам — бесплатные. Внешние платежи проходят с 00:00 до 20:00 (МСК), а внутрибанковские функционируют круглосуточно.
Снимать наличные без комиссии можно на тарифе «Необходимый минимум», а также до 100 тыс. руб. — при подключенном пакете услуг «Все лучшее сразу». Во всех остальных случаях придется заплатить минимум 1,5% от полученной суммы.
Интернет-банк Точки легко можно интегрировать с любыми популярными бухгалтерскими программами и сервисами. Для взаимодействия с банком вне офиса доступно бесплатное мобильное приложение. На тарифе «Все лучшее сразу» за оплату налогов возвращается кэшбэк в 2%.
Модульбанк
Модульбанк специализируется на обслуживании ИП и малых компаний. Платежи проводятся с 01:00 до 20:45, а стоимость каждой платежки составляет от 19 до 90 р. На тарифе «Безлимитный» все платежи бесплатные. Можно без комиссии снять с бизнес-карты до 50 тыс. р. на ТП «Оптимальный» или до 100 000 р. при использовании пакета «Безлимитный». В остальных случаях комиссия банка составит 2,5%.
На среднемесячный остаток по счету начисляется до 7% годовых. В интернет-банке Модульбанка можно не только управлять счетом, но и просматривать аналитику или подключать дополнительные сервисы: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерию, онлайн-кассу и т. д. Услуги бухгалтерии Модульбанка бесплатны для ИП на УСН 6%.
Совкомбанк
Совкомбанк является крупным банком с широкой сетью отделений и хорошими показателями надежности. По оценке АКРА ему присвоен рейтинг A. Проведение внешней платежки стоит от 15 до 50 рублей.
Снятие наличных на зарплату возможно с комиссией 0,5%. При получении налички на хоз. нужды и другие цели тариф составит от 1,1 до 15%.
БКС Банк (Сфера)
БКС Банк сделал большой акцент на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. И открыл отдельный сервис Сфера с очень выгодными тарифами. Есть бесплатный тариф, платежки от 25 рублей, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, сдачу отчетности в налоговую и т.д. Сфера составит хорошую конкуренцию лидерам рынка Тинькофф, Точке и Модульбанку.
Локо-Банк
Стоимость внешней платежки в банке составит от 19 до 89 рублей. За снятие наличных для выплаты зарплаты удерживается 0,6%. При получении налички на другие нужды комиссия будет выше — от 3%. При подключении пакета «Безлимит» можно снимать со счета до 300 тыс. рублей за календарный месяц бесплатно.
ИП со своего счета в Локо-Банке может перечислить до 500 тыс. в месяц на собственный счет физ. лица без комиссии. Пополнение счета доступно по всей территории России как в собственных отделениях Локо-Банка, так и через партнерскую сеть.
Для управления счетом предоставляется доступ к удобной системе интернет-банкинга. Свободные денежные средства можно разместить на депозитах, а при нехватке собственных денег Локо-Банк выдаст кредит совместно с корпорацией МСП.
Промсвязьбанк
В настоящее время 100% акций ПСБ принадлежит АСВ, и в дальнейшем на его базе планируется создать опорный банк для обслуживания Гособоронзаказа.
В тарифы Промсвязьбанка включено от 3 до 30 бесплатных внешних платежей. Каждый дополнительный платеж обойдется в 18 — 110 р. в зависимости от выбранного пакета. Внешние платежки обрабатываются текущим днем до 20:50.
Снятие наличных со счета для ИП обойдется минимум в 1,4%. Юр. лицам средства со счета выдаются под 0,5%.
Альфа-Банк
Альфа-Банк является одним из самых крупных кредитных учреждений в РФ. Высокий уровень его надежности подтвержден агентством АКРА (рейтинг AA). Внешние платежи отправляются с 01:00 до 23:30 (МСК). Стоимость платежки составит от 0 до 30 р. в зависимости от подключенного пакета. Во многие пакеты услуг включено 3 — 30 внешних платежей.
Снятие наличных с карты обойдется минимум в 1,5% от суммы. В тарифах»Оптовик» и «Все, что надо» можно бесплатно обналичить 150 и 500 тыс. рублей соответственно. Независимо от подключенного пакета услуг ИП может перевести на личный счет до 100 тысяч рублей бесплатно.
Вносить деньги на счета и снимать их можно через банкоматы Альфа-Банка по всей территории РФ, а для удобства управления счетом доступен личный кабинет на сайте и приложение. При заключении договора на РКО кредитная организация дарит подарки и скидки от партнеров на сумму до 150 000 рублей.
Сбербанк
Это старейший и самый крупный в РФ банк. Контрольный пакет акций финансового учреждения находится в собственности государства. Платежи проводятся ежедневно с 7:00 до 23:00 ч. Стоимость платежки составляет от 10 до 100 рублей. Во тарифы входит от 3 до 100 бесплатных платежей.
Обслуживание бизнес-карты обойдется в 2 500 р. за второй год, а снятие денег в банкомате по ней — минимум в 1,4% от полученной суммы. Независимо от выбранного тарифа ИП бесплатно может перевести на личную карту в Сбербанке до 150 000 р. в месяц.
Сбербанк не только откроет счет для бизнеса, но и предложит множество вспомогательных услуг (онлайн-кассы, бухгалтерию, гарантии и т. д.). Управление счетом осуществляется через Сбербанк Бизнес Онлайн, который интегрируется с любыми бухгалтерскими программами.
При заключении договора Сбербанк дарит подарки от партнеров на общую сумму до 100 тысяч рублей.
УБРиР
УБРиР — крупный банк из числа ТОП-50. Стоимость платежки в зависимости от тарифа составит 25 или 79 р. Кроме того, на ТП «Экономный» включено 10 платежек. Текущим банковским днем проводятся только внешние переводы, отправленные до 18:00. ИП без взимания доп. комиссии может перевести на личный счет до 300 тыс. р. за календарный месяц. Снятие денежных средств со счета обойдется минимум в 1,1% от суммы.
Открытие
Проведение внешних платежей в банке осуществляется с 00:00 до 20:00 (МСК). За каждый из них придется заплатить 25 — 100 р. В пакеты включено от 3 и 15 бесплатных платежек, а на ТП «Открытые возможности» плата за переводы не взимается.
На счета физ. лиц можно перевести без комиссии до 500 тыс. руб. за календарный месяц независимо от подключенного пакета услуг. За снятие наличных взимается 1 — 10% в зависимости от подключенного тарифа и суммы операции.
СКБ-банк (ДелоБанк)
СКБ-банк является крупным банком, базирующимся в Екатеринбурге и активно развивающемся по всей России. В рамках его онлайн-версии — ДелоБанка — доступно 5 тарифов с платежками за 25 — 87 р. (0 р. — на ТП «Высшая лига»). При заключении договора в подарок выдается бизнес-карта для внесения и снятия наличных, а также безналичных операций. Получение денег в банкомате по ней обойдется минимум в 2%.
На всех платных тарифах предусмотрено начисление процентов на остаток. Есть также возможность открыть депозит. В системе интернет-банкинга можно управлять не только расчетным, но и личным счетом физ. лица.
Восточный банк
КБ Восточный зарегистрирован в Амурской области, но активно работает с клиентами по всей России и является одним из ведущих банков Дальнего Востока. Базовая стоимость внешнего платежа — 35 р. Во многие пакеты включены бесплатные платежки: 5 шт. — в тариф «Твой старт», 15 шт. — «Твой онлайн», 30 шт. — «Твой успех», 60 шт. — «Твой масштаб» и неограниченное количество — в ТП «Твой безлимит».
Снятие наличных обойдется минимум в 1,2% от полученной суммы. Без процентов можно снять от 10 до 500 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Платы за использование интернет-банкинга нет, а при открытии счета Восточный автоматически одобряет овердрафт.
Веста Банк
Веста долгое время обслуживал лишь состоятельных клиентов, но затем переключился на предоставление услуг малому бизнесу. Межбанковский перевод обойдется в 20 рублей (на ТП «Стартап» — 89 р., на ТП «Все включено» — 200 платежей включены в тариф).
Комиссия за получение наличных на хоз. нужды составит от 1%. ИП могут без комиссии переводить деньги на личные счета до 500 тыс. руб. (на ТП «Стартап» — 300 тыс. руб.).
Доступ к интернет-банкингу предоставляется бесплатно. При необходимости можно подключить зарплатный проект, эквайринг или открыть валютный счет.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк входит в крупный австрийский холдинг, имеет отличные показатели надежности (рейтинг АКРА — AAA). Стоимость внешней платежки сверх числа включенных в пакет услуг составит 25 р. Эта цена одинакова для всех тарифов.
Комиссия в Райффайзенбанке за выдачу наличных на зарплату составит 0,5% от суммы, а на все остальные цели — минимум 1,6%. На счет физ. лица можно бесплатно перевести до 30 — 700 тыс. руб. в зависимости от тарифа.
Где лучше открыть расчетный счет ИП
Приведем список оптимальных банков для открытия счета ИП:
- Тинькофф Банк .
- Точка .
- Модульбанк .
- Локо-Банк .
- Промсвязьбанк .
- Сфера (БКС Банк) .
- Дело Банк (СКБ Банк) .
Где выгоднее открыть расчетный счет ООО
Список лучших банков для открытия счета организации:
- Тинькофф Банк .
- Точка .
- Модульбанк .
- Локо-Банк .
- Альфа-Банк .
- Сбербанк .
- Промсвязьбанк .
- Восточный банк .
Банки открывающие расчетный счет бесплатно
Срок открытия счета во многих банках занимает буквально 1 час. Благодаря сдовременным технологиям эта процедура проходит быстро, а у предпринимателей нет необходимости посещать отделения банков. Через интернет можно зарезервировать счет, договор и другие документы привезет курьер.
Такая простая процедура открытия счета обходится для бизнесменов бесплатно. В число кредитных организаций, не взимающих плату за данную операцию, входят:
- Тинькофф Банк .
- Точка .
- Модульбанк .
- Локо-Банк .
- Альфа-Банк .
- Сбербанк .
- СКБ-банк (ДелоБанк) .
- Промсвязьбанк .
- БКС Банк (Сфера) .
- Веста Банк .
- Восточный банк .
- Райффайзенбанк .
- Совкомбанк .
Модульбанк, Точка, Локо-Банк, Сфера, Делобанк и др. готовы также предложить тарифы без абонентской платы. Другие банки (например, Тинькофф, Альфа-Банк) предлагают до 2-3 месяцев бесплатного обслуживания нового счета.
Пакет документов для открытия расчетного счета ИП и ООО
При открытии счета банку необходим определенный пакет бумаг. Подготовка необходимых документов не отнимет у вас много времени.
ИП понадобится паспорт и ОГРНИП. Если счет открывается представителем, то потребуется доверенность.
Важно! Возможность открытия счета по доверенности нужно заранее уточнить в выбранном банке. Не все банки открывают счета через третьих лиц.
Список документов для открытия счета ООО:
- Учредительные документы (Устав, Учредительный договор, решение о создании и т. д.).
- Документы на руководителя (паспорт, протокол или решение о назначении на должность).
- Свидетельство о собственности или договор аренды на офис (требуется не во всех банках).
- Другие документы по требованию банка (справка из налоговой или последняя бух. отчетность и т. п.).
Обязательно ли нужно открывать расчетный счет
Законодательство не обязывает ИП открывать расчетный счет, а вот ООО он необходим. Но ведение бизнеса при его наличии существенно удобней.
Нужно не забывать и об ограничении на максимальную сумму сделки наличными в 100 000 р. Далеко не все компании готовы перезаключать договоры, чтобы не нарушать данную норму, а большинство крупных поставщиков и вовсе отказывается принимать оплату за товары (услуги) наличными.
Уведомлять ли налоговую об открытии расчетного счета?
До мая 2014 года при открытии счета ИП и юр. лица были обязаны подавать в ИФНС и страховые фонды соответствующее уведомление. Но в настоящее время эта обязанность перешла к банкам. Фактически при открытии счета достаточно подать онлайн-заявку в банк и подготовить документы. Всю остальную работу возьмут на себя сотрудники банка.
Были рады вам помочь! Если будут вопросы, обращайтесь в комментариях.
Мы сравнили 11 банков с РКО для юридических лиц по самым важным параметрам. Вы можете выбрать тариф с минимальной платой за обслуживание или ценой платежки, выгодным или бесплатным пополнением счета и даже процентами на остаток. Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для ООО и ИП - одна из основных функций банка. Это комплекс услуг по хранению, перемещению и регистрации движения денежных средств на счетах компании.
Доверить банку свой расчетный счет- это ответственное решение, которое требует максимально серьезного подхода и тщательного анализа. При выборе банка необходимо уделить внимание тарифам, комиссиям, возможностям интернет-банка, удобству обслуживания и качеству службы поддержки. В этой статье мы рассмотрим 11 лучших предложений по РКО для ИП и ООО от ведущих российских банков, сравним тарифы, проанализируем их особенности, плюсы и минусы.
11 банков с выгодными тарифами РКО 2020
Февраль 20120
| Банк | Минимальная/Максимальная абонентская плата | Стоимость платежного поручения | Процент на остаток | Пополнение счета |
| дешевый | 490 — 7900 руб. | От 0 до 22 руб. | — | От 0 руб. |
| 990 — 1490 руб. | 39 руб. | — | 0,15-0,21% | |
| простой | 590 — 5990 руб. | От 0 до 79 руб. | — | 0,16-0,3% |
| популярный | 0 — 2500 руб. | От 15 до 60 руб. | — | 0,2-1% |
| 590 — 7590 руб. | От 25 до 59 руб. | — | 0-0,3% | |
| лучший | 0 — 4500 руб. | От 0 до 90 руб. | До 5% | 0-0,5% |
| надежный | 0 — 8000 руб. | От 0 до 100 руб. | — | 0,15-0,3% |
| удобный | 490 — 4990 руб. | От 0 до 49 руб. | До 8% | от 99 руб. |
| 0 — 3990 руб. | От 18 до 78 руб. | До 5% | 0-0,3% | |
| 600 — 7500 руб. | От 0 до 27 руб. | — | 0 руб. | |
| 339 — 2290 руб. | От 0 до 90 руб. | — | 0-0,25% |
Самый простой пакет можно оформить бесплатно в 3-4 банках. Эти тарифы подойдут для предприятий с минимальной финансовой деятельностью (стоимость платежек в этих банках самая высокая).
Сравнив данные в таблице, легко заметить, что самые выгодные тарифы представлены в Промсвязьбанке, Модульбанке и ЭкспертБанке. За приемлемую абонентскую плату клиент получает полный спектр услуг РКО, а в первых двух банках еще и бонус - начисление на остаток по счету.
В Сбербанке стоимость ежемесячного обслуживания и операций по счету достаточно высокая, но она компенсируется надежностью банка и высокой безопасностью финансовых ресурсов.
Представителям малого бизнеса и начинающим предпринимателям выгоднее всего обратиться в банки Открытие и Промсвязьбанк - при регистрации счета клиентам дают скидку 20% (2 бесплатных месяца).
В Модульбанке, Тинькофф и Экспертбанк — начисляют процент на остаток по расчетному счету до 8% годовых. В них можно хранить деньги не только на текущие, но и на будущие нужды.
Альфабанк — платежки по 0 руб в ТП за 490 р. в месяц
Плюсы:
- минимальный пакет документов;
- широкий выбор тарифных планов;
- низкая стоимость одной платежки;
- бесплатные переводы до 500 тыс. рублей на счета физических лиц.
Минусы
- Платное открытие счета (помимо абонентской платы).
- Высокая стоимость пакета для финансово-активных компаний.
- Без комиссии можно переводить только до 100 тыс. руб. в месяц.
- Платный ключ для ЭЦП.
Самый простой тариф вы можете подключить за 490 рублей ежемесячной абонентской платы, но даже здесь за платежные поручения платить не придется, пусть и лимит их ограничен. Хорошее решение для только что открытых ИП и начинающего малого бизнеса. Для крупных компаний есть более продвинутые тарифные платы — до 7900 руб максимальной абонентской платы.
Восточный Банк — самостоятельный выбор услуг
Плюсы:
- сравнительно низкая стоимость одного платежного поручения;
- пополнение счета с адекватной комиссией;
- большое количество офисов обслуживания в каждом крупном населенном пункте.
Минусы:
- по тарифам «Экономный» и «Оптимальный» нет платежей без комиссии (хотя большинство других банков дают клиентам 10-20 бесплатных платежей в месяц);
- высокая абонентская плата.
Достаточно дорогое, по сравнению с другими банками, расчетно-кассовое обслуживание в Восточный компенсируется надежностью банка, некоторым количеством бесплатных платежек и снятием наличных без комиссии до определенного лимита. Плюс на продвинутом ТП можно самому выбрать, какими услугами вы будете пользоваться, чтобы не платить за то, что вам не нужно.
Открытие — 4 месяца без комиссии
Плюсы:
- высокая скорость оформления (вся процедура от 4 часов);
- до 10 первых платежей - бесплатно;
- небольшая комиссия за пополнение счета (до 0,3%);
Минусы:
- высокие комиссии за снятие наличных (до 500 тыс. руб. - 3,5%);
- абонентская плата взимается только с 5-го месяца обслуживания (первые 4 - бесплатно);
- прием платежей к исполнению до 18:00.
Удобно, что даже самым дорогим ТП за 2500 р. можно спокойно пользоваться без комиссии первые 4 месяца — хватит, чтобы потестировать и понять, что вам нужно. Вывод средств (переводы физлицам) от 0,5% до 1,5%. Платежки юрлицам — от 0 до 79 р.. Снятия наличных с карты, привязанной к счету — от 2% до 3,5%, в зависимости от того, какой тарифный план вы выбрали.
Точка — самый популярный банк предпринимателей
Плюсы:
- кэшбэк с налогов - 2%;
- до 100 бесплатных платежей каждый месяц;
- выгодный торговый эквайринг - 1,3%
Минусы:
- высокая комиссия за пополнение счета - до 1%;
- комиссия за снятие от 50 тыс. руб. со счета - до 3%.
Самый популярный банк с РКО для ИП и других предпринимателей. Тарифы понятны и просты, обслуживание от 0 рублей на Минимальном до 2500 на Максимальном. Удобнее всего брать Оптимальный тариф за 500 р. в месяц — его возможностей хватит большинству предпринимателей в малом и даже среднем бизнесе.
ДелоБанк — первые 3 месяца бесплатно
Плюсы:
- до 100 бесплатных платежей в месяц (в тарифе «Высшая лига» - неограниченное количество);
- бесплатное внесение наличных (до 200 тыс. руб.);
- от 1 до 3 месяцев бесплатного обслуживания;
- стоимость бухгалтерского обслуживания от 5800 руб. в месяц;
- онлайн-депозит с доходностью до 7,75%;
- бесплатное СМС-информирование.
Минусы:
- в месяц можно снять не более 300 тыс. руб. наличных.
Дочка СКБ — предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для малого, среднего и крупного бизнеса. Обслуживание от 590 р., первые 3 месяца — бесплатно. От 10 до безлимита бесплатных платежных поручений и комиссия за пополнение 0,1%-0,3%.
Модульбанк — лучшее РКО для ИП за 0 рублей
Плюсы:
- неограниченное количество и объем операций по счету;
- бесплатное пополнение счета со своей карты (до 75 тыс. руб.);
- дешевое обслуживание карты (300 руб.);
Минусы:
- снятие наличных от 1 млн.руб. - до 20%;
Один из самых, если не самый дешевый банк с РКО для ИП и ООО. Для ИП более лояльные условия и выгодные тарифы. Комиссии минимальны, и если у вас не слишком большие обороты — можно вообще без них обойтись. А начать всегда можно с тарифа без абонентской платы.
Сбербанк — тариф за 0 руб в самом надежном банке
Плюсы:
- бесплатные платежи физлицам до 300 тыс. руб. в месяц;
- бесплатное внесение наличных от 30 до 500 тыс. руб.;
- при открытии счета клиентам дарят подарки для развития бизнеса (скидки на рекламные кампании и на кадровые услуги);
- комиссии за снятие наличных с корпоративной карты через банкоматы Сбербанка - 1,4%;
Минусы:
- высокая абонентская плата;
- высокая стоимость одного платежа - до 100 руб.
В Сбербанке тоже есть бесплатное расчетно-кассовое обслуживание. Так что, если вы — начинающий предприниматель и ищете надежный банк, можно пойти в самую известную компанию. Правда, на простом тарифе только три платежки в месяц, за остальные придется платить. А следующий тариф — уже 990 рублей.
Тинькофф — от 490 руб с понятными условиями
Плюсы:
- круглосуточные внутрибанковские платежи;
- высокий процент на остаток по счету - 8% (в других банках он не более 5%);
- небольшая стоимость одной платежки (до 49 руб.);
- на карты Тинькофф можно переводить со счета до 1 млн. руб. без комиссии.
Минусы:
- отсутствие офисов, все вопросы решаются только удаленно;
- завышенные проценты за снятие наличных со счета: более 400 тыс. руб. - 5%, от 2 млн. руб. - 15%.
Бесплатных тарифов на РКО в Тинькофф нет, минимум 490 р. в месяц заплатить придется. А если вы работаете с валютными операциями, то в два раза больше, так как нужно будет открывать дополнительный валютный счет. Зато до 150 тысяч в месяц можно без комиссии выводить на дебетовую карту Тинькофф + дополнительно еще 250 т.р. на его же кредитку.
ЭкспертБанк — процент на остаток на ТП за 0 руб.
Плюсы:
- бесплатное снятие наличных до 700 тыс. руб. (такая выгода есть не в каждом банке);
- на остаток ежемесячно начисляются проценты - до 5% годовых;
- нет ограничений по количеству и объему операций.
Минусы:
- выдача наличных со счета ИП от 1 млн. руб. в день - 15%.
Есть простой тариф за 0 руб. для начинающих предпринимателей. Дешевые платежные поручения от 18 рублей. На любом ТП начисляется процент на остаток — до 5% годовых.
УБРиР — бесплатно без движений по счету
Плюсы:
- услуги в пакете со скидкой до 50%;
- бесплатное подключение торгового эквайринга;
- валютный контроль одного контракта - 900 руб.;
- стоимость одной платежки до 27 руб.;
- круглосуточное управление счетом и совершение платежей через интернет-банкинг.
Минусы:
- платное подключение тарифа (например, по тарифу «Эконом» снимают 650 руб. абонентской платы и 1000 руб. за подключение тарифа);
- рабочий день до 18:30 (внешние платежи исполняются только до этого времени);
- переводы физ.лицам до 1 млн.руб. - 5% (тогда как в других банках эта комиссия не более 3%).
Первые несколько месяцев, в зависимости от тарифа, без комиссии. Но потом абонентская плата около 900 рублей, не считая тарифа Эконом, где это возможно только, если по счету нет никаких движений. Платежки бесплатны, на простых тарифах по 27 рублей.
Промсвязьбанк — от 399 рублей в месяц
Плюсы:
- широкий выбор тарифов;
- при открытии счета в подарок дают несколько месяцев пользования бухгалтерскими сервисами: 1С, Эльба, Мое дело, Контур.Бухгалтерия;
- срочный валютный контроль - 500 руб.;
- сравнительно низкая комиссия за снятие наличных: до 2 млн. руб. - 6%
Минусы:
- высокая стоимость одного платежа - 90 руб.;
- валютный контроль не менее 749 руб. (0,3% от суммы сделки).
Больше подходит для крупного и среднего бизнеса, чем для ИП, так как тарифы, за исключением стартового, достаточно высокие. Плюс немалые комиссии за валютный контроль, платежные поручения и вывод денег со счета. Зато один из надежных банков.
Лучшее расчетно-кассовое обслуживание 2019
Самая высокая абонентская плата за расчетно-кассовое обслуживание отмечается в Восточном банке. Но при этом за эту стоимость клиент получает несколько бесплатных платежей и сниженные комиссии за пополнение счета.
Пакеты услуг по 0 руб ., наоборот, предполагают сравнительно высокие цены за платежные поручения и большие комиссии за внесение и снятие наличных (такие программы идеально подойдут только что открывшимся ИП или предпринимателям с небольшим количеством банковских операций).
Самое дешевое пополнение счета предусмотрено в МодульБанке : в тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный» (бесплатное внесение наличных в офисах банка). Удобные условия по снятию средств предлагает ЭкспертБанк (до 700 тыс. руб. можно снимать без комиссии).
Практически каждая организация делает своим клиентам скидки за авансовую оплату на несколько месяцев вперед. В Делобанке предприниматели могут свободно пользоваться расширенным пакетом услуг «Высшая лига» в течение месяца. Это хорошая возможность оценить качество обслуживания и выгоды тарифа.
Помимо открытия и ведения счета можно оформить дополнительные услуги. Промсвязьбанк предлагает выгодные условия по валютному контролю , здесь одна из самых низких цен на срочный контроль валютных операций - всего 500 рублей. Хотя в том же Модульанке - это будет стоить всего 300 руб. В Точке одни из самых высоких комиссий за снятие и внесение средств, зато здесь достаточно привлекательные условия по торговому эквайрингу (от 1,3%).
Корпоративные карты с минимальной комиссией за снятие наличных можно оформить в Сбербанке, здесь же можно бесплатно пополнять счет крупными суммами.
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
После посещения налоговой инспекции и получения документов о регистрации каждому бизнесмену нужно выбрать банк, где можно дешевле открыть . И вот тут голова может пойти кругом от большого количества бонусов, скидок, подарков и прочих подобных предложений, на которые так щедры кредитные организации. Все это, конечно, хорошо, и может ощутимо снизить затраты на рекламу, бухгалтерию и т.п. Но главной целью предпринимателя все-таки является выбор банка, который предложит максимально выгодные текущие условия и комфортное обслуживание. Поэтому рассмотрим, как же правильно выбрать лучший банк для .
Расчетно-кассовое обслуживание и расчетный счет
Под расчетно-кассовым обслуживанием понимают весь спектр услуг, которые предоставляют банки для ИП. Для их получения нужно открыть расчетный счет. Раньше с этой целью требовалось предоставить в кредитную организацию внушительный пакет документов, свежие выписки из налоговой и нотариально заверенные подписи для карточек. Сейчас же для открытия счета понадобится всего несколько бумаг и десяток минут свободного времени. Необходимые документы:
- паспорт индивидуального предпринимателя;
- круглая печать (необязательно в случае, если деятельность осуществляется без нее);
- решение о назначении ответственных лиц и их документы (для лиц, подписи которых будут стоять в учетной карточке в банке);
- лицензия (если вид деятельности подлежит лицензированию).
Некоторые кредитные организации могут запросить дополнительно другие документы, поэтому нужный список лучше уточнять в банках. Также нужно заполнить заявление на открытие расчетного счета. На основании этих документов кредитная организация сама запросит свежую выписку из налоговой. Предпринимателю останется лишь подъехать в банк или дождаться приезда его сотрудников для подписания договора.
Нужно ли ИП открывать расчетный счет
ИП формально не обязан открывать расчетный счет. Он имеет право работать с наличными средствами, если не будет нарушать установленный лимит расчетов по одной сделке в 100 000 рублей. Однако все большее количество физических лиц пользуются возможностью оплаты товаров и услуг с помощью банковской карты. А значит, не имея возможности принимать оплату безналичным способом, бизнесмен может лишить себя значительной части выручки.
При расчетах с поставщиками без расчетного счета могут возникнуть проблемы, так как фактически все работают на условиях безналичного расчета. Да и суммы по одному договору зачастую могут существенно превышать лимит наличных расчетов. Поэтому сейчас перед предпринимателями даже не стоит вопрос – открывать счет или нет. Актуальной проблемой остается – где именно лучше открыть расчетный счет для ИП.
Как выбрать банк для ИП
Выбрать лучший банк для бизнеса – приоритетная задача для предпринимателя. Открытие расчетного счета сопровождается денежными затратами, которые возрастают вместе с ростом бизнеса. Многие банки сейчас специализируется только на ИП и малых предприятиях, поэтому определиться с выбором бывает достаточно сложно – слишком много предложений поступает.
Лучший банк для ИП нужно рассматривать, исходя из следующих пунктов:
2. Необходимо изучить опыт работы с данным банком других предпринимателей. В последнее время участились случаи блокировки расчетных счетов в рамках финансового мониторинга. Если бизнесмен планирует снимать денежные средства в большом объеме, ему нужно быть уверенным, что банк не будет относиться к исполнению закона с формальной точки зрения, блокируя всех подряд. Лучше открыть расчетный счет для ИП в банке, который сможет предупредить о возможности попадания под «санкции» заранее.
Изучив внимательно историю финансового учреждения, его рейтинги и прогнозы развития, можно определиться, какой банк выбрать для ИП.
Услуги банков для ИП
Выгодный банк для ИП может предложить следующие услуги, которые в полной мере сделают ведение бизнеса комфортным и бесперебойным:
- дистанционное обслуживание позволяет не быть привязанным к офису и управлять расчетным счетом с любого устройства и любой точки мира;
- мгновенные платежи ускоряют бизнес-процессы и отгрузку товаров;
- удобный интерфейс интернет-банка и мобильного банка;
- личный консультант, который сможет круглосуточно решать возникающие проблемы;
- продолжительный операционный день;
- встроенные сервисы, позволяющие управлять онлайн-бухгалтерией и формировать отчетность;
- начисление процентов на остаток по счету;
- торговый эквайринг и предоставление POS-терминалов;
- предоставление льготных условий по овердрафтам, другим кредитным продуктам и лизингу;
- дополнительные бонусы от партнеров банка на рекламу в интернете, доступы на различные торговые площадки.
Анализ всех этих критериев сможет подсказать, где лучше бизнесмену открыть расчетный счет для ИП.
Как выбрать тарифный план
При большом количестве платежей стоимость обслуживания в банке может быть ощутимой для бюджета предпринимателя. Обычно дешевле открыть расчетный счет в рамках пакетного предложения. Как правило, для ИП в банке могут предложить сразу несколько тарифных планов. И среди них предприниматель может подобрать тот, который лучше всего подходит под обороты и нужды его бизнеса.
Для ИП в выборе тарифа существует несколько моментов, на которые стоит обратить внимание:
- плата за ежемесячное обслуживание;
- стоимость платежных поручений, как внутрибанковских, так и внешних;
- процент за снятие наличных с корпоративных карт;
- процент за внесение денежных средств на счет;
- процент за перечисление денежных средств на счета физических лиц.
Для новичков почти у каждого банка есть специальные предложения, которые помогают в тестовом режиме оценить качество услуг. При достижении определенного уровня доходов клиент вправе изменить тарифный план, поэтому заранее стоит присмотреться ко всей тарифной сетке банка. В случае необходимости можно сменить сам банк, если будут предложены лучшие условия для ИП в другом учреждении. Тем более что на данный момент это можно сделать быстро и безболезненно для бизнеса. Многие финансовые учреждения предлагают открытие счета за 1 час и без посещения офиса. Номер расчетного счета бронируется сразу же в момент обращения.
Топ-8 банков для ИП
В нашем рейтинге представлены банки для ИП, которые могут предложить самые выгодные условия. В подборке топ-8 банков для ИП есть как кредитные организации, подходящие только для малого бизнеса, так и банки, которые смогут удовлетворить запросы крупных собственников. Но всех их объединяет гибкий подход к клиентам и комфортные тарифы. Сопоставив тарифные планы с потребностями бизнеса, предприниматель сможет легко определиться, какой банк выбрать для ИП.
Многие банки предлагают бесплатное открытие расчетного счета и множество дополнительных бонусов. Такие дополнительные предложения позволяют снизить нагрузку на рекламный бюджет и воспользоваться встроенными сервисами онлайн-бухгалтерии. В наш топ-8 входят следующие банки для ИП, которые подходят для открытия расчетного счета:
Является дочерним предприятием банка Открытие. Уже 4 года занимает 1-ое место в рейтинге лучших интернет-банков и мобильных приложений для бизнеса по версии MarksWebbRank&Report. Банк работает только для предпринимателей. Очень удачно занял свою нишу, сузив сферу обслуживания до представителей малого бизнеса. При этом Точка может предоставить абсолютно все необходимые услуги. Недавно здесь запущен онлайн-сервис по регистрации ИП и подбору подходящих кодов ОКВЭД. Таким образом, предпринимателю даже не нужно посещать налоговую инспекцию. Надо лишь загрузить все документы на сайт банка в личном кабинете и ждать решения ИФНС. На основании полученных от инспекции документов банк сам откроет расчетный счет.
Бесплатно:
- открытие счета;
- интернет-банк и мобильное приложение;
- выпуск и обслуживание зарплатных и корпоративных карт
Предлагает своим клиентам 3 тарифа для ведения счета.
На самом дорогом тарифе банк предлагает кэшбек с уплаченных налогов в размере 2 %. Это тот случай, когда платить налоги не только нужно, но и выгодно. А при отсутствии движения по счету в течение месяца абонентская плата не будет взиматься, что очень удобно в случае ведения сезонного бизнеса.
Дополнительно:
- 225 000 рублей на развитие бизнеса от партнеров банка;
- продолжительный платежный день с 01.00 до 20.00;
- встроенная бухгалтерия.
Альфа-банк
Один из крупнейших универсальных банков в России. Предлагает дистанционное обслуживание без посещения офиса. По мнению MarksWebbRank&Report сайт Альфа-банка в 2017 году стал самым эффективным для продаж расчетного счета малому бизнесу.
Бесплатно:
- открытие расчётного счёта;
- интернет-банк и мобильный банк;
- выпуск корпоративных карт для внесения и снятия наличных;
- налоговые, бюджетные платежи, а также платежи контрагентам, являющимися клиентами Альфа-банка.
Альфа-банк предлагает специально для ИП несколько тарифных планов. Для новичков — тарифный план без абонентской платы, за обслуживание взимается 1 % от оборота, по итогам года начисляется 1 % годовых.
| Тариф | На старт | Электронный | Успех | Альфа-бизнес ВЭД | Всё, что надо |
| Ежемесячно | 490 р. | 1 440 р. | 2 300 р. | 3 200 р. | 9 900 р. |
| Платежки | 0 р. | 16 р. | 30 р. | 30 р. | 0 р. |
| Платежи физ.лицам | До 100 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 500 000 р. бесплатно |
| Снятие наличных | Бесплатно до 3,5 млн. р. | От 1 % | До 50 000 р. бесплатно | От 1,5 % | До 500 000 р. бесплатно |
В случае отсутствия движения денежных средств по счёту банк не взимает абонентскую плату.
Дополнительно:
- продолжительный операционный день с 01.00 до 19.50;
- скидка на абонентскую плату при оплате годового обслуживания;
- встроенная бухгалтерия, которая позволяет рассчитывать взносы;
- бонусы на рекламу;
- круглосуточная поддержка;
- до 3 % начисляется на остаток по счёту ежедневно;
- виртуальная карта с моментальным выпуском.
Тинькофф
Первый из российских банков, который полностью отказался от обслуживания клиентов в офисе и перевел всех на дистанционное обслуживание. Одно из явных преимуществ банка – проведение мгновенных операций.
Бесплатно:
- открытие счета;
- доступ к конструктору сайтов;
- бухгалтерия для ИП на УСН и ЕНВД;
Тинькофф предлагает 3 тарифных плана. Но несмотря на множество преимуществ, многие клиента отмечает дороговизну платежных поручений.
| Тариф | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
| Ежемесячно | 490 р. | 1 990 р. | 4 990 р. |
| Внешние платежки |
С 4-го платежа |
С 11-го платежа 29 р. | 19 р. |
| Платежи физ.лицам | До 150 000 р. на свой счет бесплатно, до 400 000 р. — 1,5% + 99 р.. | До 300 000 р. на свой счет бесплатно, до 400 000 р. — 1% + 79 р. | До 500 000 р. на свой счет бесплатно, до 800 000 р. — 1% + 59 р. |
| Снятие наличных | До 400 000 р. — 1,5% + 99 р. | До 400 000 р. — 1% + 79 р. | До 800 000 р. — 1% + 59 р. |
Дополнительно:
- 2 месяца бесплатного обслуживания;
- до 78 000 рублей на услуги Google, Youtube, myTarget;
- до 6 % на остаток по счёту;
- операционный день с 01.00 до 20.00;
- круглосуточные переводы внутри банка;
- хорошо проработанные интернет-банк и мобильный банк;
- кредитные продукты, овердрафты.
Сбербанк
Крупнейший банк РФ. Развивает сервисы и начинает внедрять дистанционное обслуживание. На данный момент составляет хорошую конкуренцию указанным выше финансовым учреждениям. Для открытия расчетного счета больше не нужно посещать офис Сбербанка.
Для новых клиентов банк предлагает тест-драйв расчетного счета всего за 1 рубль. То есть, 2 месяца можно пользоваться выбранным тарифом бесплатно. Однако это предложение действительно только для предпринимателей, которые зарегистрированы более 6 месяцев и открывают свой первый счет в Сбербанке.
Банк предлагает широкую линейку тарифных планов.
| Тариф | Лёгкий старт | Удачный сезон | Хорошая выручка | Активные расчёты | Большие возможности |
| Ежемесячно | 0 р. | 490 р. | 990 р. | 2 490 р. | 8 600 р. |
| Платежки | С 4-го платежа 100 р. | С 6-го платежа 49 р. | С 11-го платежа 30 р. | С 51-го платежа 16 р. | С 101-го платежа 100 р. |
| Платежи физ.лицам | 3 % | 1,4 %, минимум 250 р. | 1,4 %, минимум 250 р. | 1,4 %, минимум 250 р. | До 500 000 р. бесплатно |
| Снятие наличных | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно |
Дополнительно:
- до 100 000 рублей на продвижение бизнеса в интернете;
- открытие счета за 5 минут без посещения офиса;
- специальные предложения по кредитованию бизнеса;
- проведение платежей 23 часа в сутки, 7 дней в неделю;
- онлайн-бухгалтерия, сдача отчетности, управление складом и другие нужные сервисы;
- сервис по регистрации ИП;
- проверка благонадежности контрагентов.
Модульбанк
Модульбанк заявляет о себе как о «лучшем банке для предпринимателей без бюрократии и скрытых платежей». Обслуживает только ИП и юридические лица. По мнению аналитического агентства MarksWebbRank&Report банк возглавляет рейтинг по стоимости обслуживания для предпринимателей, обгоняя ближайшего конкурента в два раза.
Банк предлагает дистанционное обслуживание по комфортным тарифам.
Дополнительно:
- овердрафты до 2 млн. рублей, кредиты от 12 %;
- до 125 000 рублей на рекламу в интернете;
- операционный день с 01.00 до 20.45;
- бесплатное ведение бухгалтерии и сдача отчетности;
- предупреждение о возможном попадании под финансовый мониторинг;
- 5-7 % на остаток по счёту.
Открытие
Один из крупнейших универсальных банков РФ. Входит в состав финансовой группы «Открытие». В рамках холдинга специализируется на предоставлении услуг малому бизнесу и физическим лицам. Предлагает бесплатное открытие счета и возможность дистанционного обслуживания. В тарифной линейке 5 тарифных планов, которые очень удобны и понятны.
| Тариф | Первый шаг | Быстрый рост | Свое дело | Весь мир | Открытые возможности |
| Ежемесячно | 0 р. | 490 р. | 1 290 р. | 1 990 р. | 7 990 р. |
| Платежки | С 4-го платежа 100 р. | С 8-го платежа 50 р. | С 16-го платежа 25 р. | С 16-го платежа 25 р. | 0 р. |
| Платежи физ.лицам | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 150 000 р. бесплатно | До 500 000 р. бесплатно |
| Снятие наличных | 0,99 % | 0,99 % | 0,99 % | 0,99 % | 0,99 % |
Дополнительные опции:
- бесплатное открытие счета в течение часа;
- 4 месяца без абонентской платы для новых клиентов;
- выгодные условия кредитования.
ВТБ
Один из крупнейших коммерческих банков с государственным участием. По мнению аналитического агентства MarksWebbRank&Report банк занимает третье место в рейтинге эффективности интернет-банков для микро-бизнеса. Предлагает 3 тарифных плана для малого бизнеса.
Дополнительно:
- 3 месяца бесплатного обслуживания в подарок;
- бесплатная реклама в интернете;
- удобный зарплатный проект;
- подарки и бонусы от партнеров банка.
Уральский Банк реконструкции и развития
УБРиР занимает первое место в рейтинге выгодных банков для ИП-фрилансеров и B2B-сегмента по данным исследования, проведенного аналитическим агентством MarksWebbRank&Report. Интернет банк признан одним из лучших онлайн-сервисов для малого бизнеса. В линейке тарифных планов есть несколько вариантов для новичков с небольшой абонентской платой, а также безлимитные тарифы.
| Тариф | Все просто | Online | Бизнес 3 | Бизнес 6 | Бизнес 12 |
| Ежемесячно | 0 р. | 490 р. | 3 000 р. | 5 000 р. | 9 000 р. |
| Платежки | 79 р. | 21 р. | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Платежи физ.лицам | От 0,5 % | От 0,5 % | От 0,5 % | От 0,5 % | От 0,5 % |
| Снятие наличных | До 300 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно | До 300 000 р. бесплатно |
Дополнительно банк предлагает:
- до 5 % на остаток по счету;
- бесплатный интернет-банк;
- бесплатное подключение эквайринга;
- до 60 000 рублей в качестве подарка от партнеров банка.
Вывод
Лучший банк для ИП каждый бизнесмен определяет для себя сам на основании личного опыта работы. Многие предприниматели предпочитают иметь дело со стабильными и зарекомендовавшими себя партнерами, поэтому открывают расчетный счет в Сбербанке и ВТБ.
Бизнесмены, которым нужно перечислять денежные средства на счета физических лиц, выбирают Модульбанк и банк Точка. Те, кто настроен на долгосрочные отношения с банком, заключают договор с банком Открытие и Уральским банком развития и реконструкции, получая при этом значительную скидку на годовое обслуживание. Тинькофф и Альфа-банк могут предложить своим клиентам зарабатывать на сотрудничестве, получая проценты на остаток по счету.
Если предприниматель определил для себя основные услуги, которые он хочет получить от банка, то не составит труда выбрать выгодный банк для ИП, который сможет предложить лучшие условия для открытия расчетного счета.