Ինչպես հիփոթեք ստանալ պետական \u200b\u200bաջակցությամբ: Հիփոթեքային վարկերի պետական \u200b\u200bաջակցություն

Ռուսաստանում սոցիալական հիպոթեկային վարկ կա ցածր եկամուտ ունեցող մարդկանց համար: Սա միջոցառումների մի ամբողջ շարք է, որը նախատեսված է այն մարդկանց համար, ովքեր ի վիճակի չեն վարկ վերցնել սովորական պայմաններով: Պետական \u200b\u200bաջակցությամբ գրավադրումը, իր բոլոր արժանիքներով, ներառում է մի շարք խիստ սահմանափակումներ:

Եկեք տեսնենք, թե 2019 թվականին ինչ ծրագրեր են գործում, որոնք են դրանց հիմնական նրբությունները:

Պետական \u200b\u200bսուբսիդիաների ձևերը

Հիպոթեկային ծրագրեր հետ պետական \u200b\u200bաջակցություն (սոցիալական) թույլ եկամուտ ունեցող մարդկանց թույլ է տալիս բանկից վերցնել մեծ գումար, որն անհրաժեշտ է բնակարան ձեռք բերելու համար:

Costsախսերի մի մասը կրում է պետությունը:

Սոցիալական սուբսիդիայի մի քանի ձև կա.

1. Բյուջեի հաշվին տոկոսադրույքի իջեցմամբ վարկավորում:
2. Բնակարանի արժեքի մի մասի պետական \u200b\u200bաջակցության տրամադրում:
3. Սուբսիդիաներ տրամադրելը `բնակարան ձեռք բերելու համար սոցիալական ֆոնդ ապառիկներով:

Օգնության այս տեսակներից յուրաքանչյուրն ունի իր նրբություններն ու նրբությունները: Բացի այդ, երկիրն ունի մի քանի ծրագրեր, որոնք ուղղված են բնակչության տարբեր խմբերի: Օրինակ ՝ երիտասարդ ընտանիքները, զինվորականները, պետական \u200b\u200bծառայողները և որոշ այլ անձինք հաշվեգրվում են առանձին:

Պետական \u200b\u200bաջակցություն կարող եք ստանալ միայն մեկ ծրագրի համար: Սա օգտագործման մասին չէ մայրության կապիտալ.

Հիփոթեքային վարկերի պետական \u200b\u200bաջակցության նպատակները

Րագրի էությունը հետևյալն է.

1. Աղքատների և քաղաքացիների այլ անպաշտպան կատեգորիաների բարեկեցության աճի պայմանների ստեղծում:
2. Անշարժ գույքի շուկայի աշխուժացում, բանկային հատված:
3. Խնամված բարեկարգված շենքի կառուցում սոցիալական բնակարանային (միջոցների ներդրում):

Հինգ շահավետ ծրագիր

Պետական \u200b\u200bաջակցությամբ վարկեր տրամադրվում են արդեն մի քանի տարի: 2016-ին դրա պայմանները փոքր-ինչ փոխվեցին: Ընթացիկ ժամանակահատվածում դրանք մնացին նույնը: Choosingրագիր ընտրելիս պետք է կենտրոնանաք այն խմբի վրա, որի համար գրվել է:

Եկեք նայենք հինգ ամենահայտնի նախագծերի հիմնական առանձնահատկություններին:

Ձեզ հարկավո՞ր է այս հարցում: և մեր փաստաբանները շուտով կկապվեն ձեզ հետ:

Երիտասարդ ընտանիք

Հիպոթեկային վարկի մարման վկայագիրը տրամադրվում է այն ամուսիններին, ովքեր չեն անցել 35-ամյակը: Բացի այդ, ընտանիքը ստիպված է հերթ կանգնել ՝ տեղական վարչակազմում կյանքի պայմանները բարելավելու համար:

Սուբսիդիայի չափը կախված է դիմողի ընտանիքի կազմից.

1. Երեխա չունեցող զույգերին կտրամադրվի բնակարանային ընդհանուր արժեքի 35% -ին հավասար գումար:
2. Երեխաներ ունեցող ընտանիքների համար `40%:

Աջակցության այս տեսակն օգտագործվում է հիփոթեքի կանխավճար կատարելու կամ որպես բնակարան ձեռք բերելու համար արդեն հասանելի գումարի լրացում:

Դուք պետք է ապացուցեք ձեր բաժինը վճարելու ձեր ունակությունը.

• եկամտի վկայագրեր (որոշակի մակարդակի);

• փաստաթուղթ, որտեղ նշվում է մայր գումարի առկայությունը (բանկային քաղվածք):

Militaryինվորական անձնակազմի վարկավորում

01.01.2005 թ.-ից ուշ պայմանագիր կնքած զինծառայողները տարեկան իրենց անձնական հաշվին ստանում են որոշակի գումար: Կարող եք օգտագործել այն, օրինակ, առաջին մասը կատարելու համար ՝ երեք տարի անց:

Այս դոտացիան տրամադրվում է միայն հայրենիքի կարիքավոր պաշտպաններին: Ոստիկանության սպաները նույնացվում են զինվորականների հետ: Նրանք սուբսիդիայի իրավունք ունեն միայն 10 տարվա աշխատանքային գործունեությունից հետո:

Բանկերը ռազմական անձնակազմի համար հիպոթեկ են տրամադրում `մինչև 45 տարեկան դրա մարման պայմանով:

Աջակցություն երիտասարդ գիտնականներին և ուսուցիչներին

Քաղաքացիները, ովքեր իրենց նվիրել են աշխատել գիտության և կրթության ոլորտում, պետական \u200b\u200bօժանդակությամբ նույնպես իրավունք ունեն գրավի:

Այն նախատեսված է հիմնականում երիտասարդների համար: Դիմորդը չպետք է 35 տարեկանից բարձր լինի, գիտության դոկտորների համար տարիքը երկարացվում է մինչև 40 տարեկան: Այս քաղաքացիները պարտավոր են հաստատել, որ իրենց անհրաժեշտ է բարելավել իրենց կյանքի պայմանները `համաձայն օրենքի:

Պետական \u200b\u200bաջակցության վկայագիրը կարող է օգտագործվել որպես կանխավճար: Րագիրը վերաբերում է նաև մինչև 35 տարեկան ուսուցիչներին: Նրանց հիփոթեքային վարկ է տրամադրվում նվազագույն տոկոս - 8.5. Բացի այդ, բյուջեն միաժամանակ վճարում է ընդհանուր գումարի 20% -ը:

Բայց ուսուցիչը պարտավոր է անմիջապես վճարել բնակարանի արժեքի 10% -ը:

Սոցիալական ծրագիր

Այն կարող է օգտագործել Ռուսաստանի Դաշնության ցանկացած քաղաքացի, որն ապացուցել է կատարելագործման անհրաժեշտությունը բնակարանային պայմանները... Րագիրն իրականացվում է երեք եղանակով.

1. Բնակարանների գնումներ սոցիալական ֆոնդից, որոնց արժեքը 1,5-2,5 շուկայական արժեքից ցածր է:
2. Բյուջեի հաշվին տոկոսադրույքի իջեցում:
3. Կանխավճարի սուբսիդավորում:

Շահառուն ինքը պարտավոր է բանկային հաշվին ունենալ ընդհանուր գումարի 10% -ը:

ԻՆ սոցիալական հիփոթեք կարող է մասնակցել միայն պաշտոնապես աշխատող քաղաքացին:

Մայրական փողեր

Հաճախ հաճախ երեխաներ ունեցող ընտանիքները պետության կողմից հատկացված միջոցներից օգտվում են իրենց երկրորդ և հաջորդ երեխաների լույս աշխարհ գալուց հետո `գրավը վճարելու համար:

Վկայագիրը թույլատրվում է կատարել որպես կանխավճար կամ մարել նախկինում թողարկված հիփոթեքի մնացորդը:

Համատեղելի է բյուջեի հաշվին սոցիալական վարկերի այլ տեսակների հետ:

Բոլոր պետական \u200b\u200bծրագրերի ընդհանուր պայմանները 2019 թ

Կան մի շարք պայմաններ, որոնք պետք է բավարարեն շահառուն և նրանց նախատեսված նոր տունը:

1. Բյուջեի միջոցները ծախսվում են միայն առաջնային բնակարանային շուկայում (բացառությամբ ռազմական):
2. Մուտքի վճար - 20% -ից (բացառությամբ երիտասարդ մասնագետների):
3. Տարեկան դրույքաչափը `մինչև 12%
4. Հիփոթեքը տրվում է միայն պետական \u200b\u200bարժույթով:
5. Վարկի ժամկետը սահմանափակվում է 30 տարի ժամկետով:
6. Գույքի պարտադիր ապահովագրություն:
7. Ապագա բնակարանային տարածքի հաշվարկը սահմանված բանաձևի համաձայն.
   • 32 քառ. մ. մեկ քաղաքացու համար.
   • 48 - երկուսի համար;
   • ընտանիքի յուրաքանչյուր հաջորդ անդամի համար `18 քառ. մ

Լրացուցիչ տարածքի համար քաղաքացիները վճարում են ինքնուրույն:

Հինգ շահութաբեր առաջարկներ և դրանց պայմանները 2019 թ

Բազմաթիվ ֆինանսական հաստատություններ ներգրավված են կառավարության գործունեության մեջ: Նրանց առաջարկները տարբերվում են որոշակի նրբերանգներով:

Նրանց բոլորի ընդհանրությունն այն է, որ պետական \u200b\u200bհիփոթեքային ծրագիրը սահմանափակումներ է դնում նաև ֆինանսական հաստատությունների վրա: Համագործակցությունը բյուջեի հետ թույլ չի տալիս ներառել պայմանագրերի մեջ լրացուցիչ պայմաններուղղված է բանկի եկամտի ավելացմանը:

Բանկային ծրագրերը լիովին համապատասխանում են կառավարության ակտերով սահմանված կանոններին և սահմանափակումներին `բնակարանների ընտրության, վարկի պայմանների առումով:

Սբերբանկի պայմանները

Այս ֆինանսական հաստատությունն արդեն մի քանի տարի տրամադրում է հիփոթեքային վարկեր կառավարության աջակցությամբ: 2019-ի պայմանները գործնականում նույնն են, ինչ նախկինում.

• դրույք 11.4%;

• գրանցում `300 հազար ռուբլի չափով;
• առավելագույն գումարը սահմանում է Կենտրոնական բանկը `մինչև 3 միլիոն ռուբլի: Ռուսաստանի Դաշնության ողջ տարածքում, մինչև 8 միլիոն ռուբլի - Մոսկվայում և Սանկտ Պետերբուրգում;
• նախնական վճար - 20% -ից
• տրված քաղաքացիներին 21 տարեկանից;
• ամսական վճարը չպետք է գերազանցի ընտանիքի ընդհանուր եկամտի 45% -ը:

ՎՏԲ

Մենք կտանք միայն այն պայմանները, որոնք տարբերվում են Սբերբանկի համար արդեն նշվածներից: ՎՏԲ-ն թույլ է տալիս վաղաժամկետ մարում պարտք Սրա համար լրացուցիչ գանձումներ չկան:

Այս ֆինանսական հաստատությունը նախնական վճարումը հասցրեց 40% -ի: Բայց կան երկու գրավիչ պայմաններ.

1. Գրանցման համար նվազագույն փաստաթղթեր. Անձնագիր և եկամուտների վերաբերյալ պաշտոնական տվյալներ:
2. Համավարկառու ծրագիրը հնարավորություն է տալիս հարազատներ բերել:

«Ռոսսելխոզբանկ»

Այստեղ դրույքը իջեցվել է: Դա ընդամենը 10.9% է: Առաջին ամսվանից դուք կարող եք ամբողջ գումարը մուտքագրել, չկան տույժեր և տուգանքներ:

Տարիք հիփոթեքային վարկառու կախված չէ սեռից: Հիմնական պայմանն այն է, որ անձը 65-ամյակից առաջ ամբողջ գումարը վերադարձնի բանկ: Այնուամենայնիվ, բանկը իրեն տալիս է մինչև 90 օր դիմումի հաստատման հարցում որոշում կայացնելու համար:

Եթե \u200b\u200bհաճախորդը հրաժարվում է ապահովագրությունից, դրույքն ավտոմատ կերպով ավելանում է 7% -ով (դառնում է նորմալ):

«Նոր շենք»

Projectրագիր, որը ֆինանսավորվում է երկու աղբյուրներից. Բյուջե և քաղաքացիների եկամուտներ: Այն ուղղված է փոքր աշխատավարձ ունեցող մարդկանց: Պարտքերը ծածկելու իրավունքը շնորհվում է.

• մայրական գումար;
• հարկի պահում:

Ինչ է հարկի պահումը

Յուրաքանչյուր հարկատու կարող է դիմել հարկային մարմին որպեսզի գրավ վերադարձնի գրավի վրա ծախսված գումարի մի մասը: Գործարքից բյուջեն ստանում է գումարի մի մասը ՝ հարկ: Նա ձեզ կվերադարձնի իրեն փոխանցվածի 13% -ը:

Օրենքի համաձայն, հիփոթեքի գումարները սահմանափակվում են 2 միլիոն ռուբլով: Այսինքն ՝ 260 հազար ռուբլի հիմնական տախտակից կարող է վերադարձվել: (2 միլիոնից 13%): Բայց տոկոսագումարները չեն սահմանափակվում:

Տոկոսավճարները հաշվարկվում են հետևյալ կերպ.

Վարկի տոկոսավճարներ x 13% \u003d հարկի վերադարձը.

Եթե \u200b\u200bդուք ծախսել եք, օրինակ, 450 հազար ռուբլի, ապա դրանք ձեզ կվերադառնան.

450,000 × 13% \u003d 58,5 հազար ռուբլի

Գործողությունը ավտոմատ կերպով չի իրականացվում պետական \u200b\u200bգործակալության կողմից: Դուք պետք է հարկայինի հետ կապվեք հայտարարագրով:

Մոսկվայի բանկ

Վարկեր է տրամադրում 14,7% -ով: Բայց վերադարձի ժամկետը զգալիորեն ավելացել է `մինչև 50 տարի: Գումարը ավելացել է մայրաքաղաքի բնակիչների համար: Դա 8 միլիոն ռուբլի է: Կանխավճարը 20% է: Բյուջեի հետ աշխատում է բոլոր հարցերի շուրջ:

Հիպոթեկային վարկի լրացուցիչ ծախսեր

Դրանք ներառում են.

1. Փաստաթղթերի մշակման նպատակով նոտարի այցելություն (գումարը կախված է տարածաշրջանից):
2. Բնակարանային տնտեսության գնահատում (համաձայնությամբ):
3. Ապահովագրական պոլիսների գնում

Վերոնշյալ գործարքները պահանջվում են բանկերի կողմից: Դրանք չեն հակասում օրենսդրությանը:

Հիպոթեկային վարկ ստանալու ունիվերսալ ալգորիթմ `5 հեշտ քայլ

Պետական \u200b\u200bաջակցությամբ վարկեր տրամադրելը գործնականում չի տարբերվում գրավի ստացման սովորական ընթացակարգից:

Բոլոր գործողությունները խստորեն պլանավորված են: Նրանք ունեն այսպիսի տեսք.

Քայլ 1. Փաստաթղթեր հավաքեք

Սա ամենակարևոր փուլն է: Խորհուրդ չի տրվում շտապել: Ուշադիր կարդացեք իրավական պահանջները: Պատճենահանում է ընտանիքի բոլոր անդամների ինքնությունը: Հավաքեք եկամտի, գույքի, ընթացիկ բնակարանների վկայագրեր: Մի մոռացեք ստուգել Պետական \u200b\u200bօգնության վկայականը: Որոշ բանկեր պահանջում են հաստատել զբաղվածությունը: Դուք պետք է ձեռնարկության վարչակազմին խնդրեք աշխատանքային գրքույկ կամ վավերացված պատճեն:

Արժեթղթերի քանակը կախված է վարկային հաստատության պայմաններից:

Քայլ 2. Բանկի ընտրություն

Այստեղ կարևոր են վարկառուի պայմաններն ու նախասիրությունները: Մանրակրկիտ քննարկման պահանջող հիմնական տվյալները բերված են վերևում: Դուք պետք է գնահատեք ձեր ուժը ՝ հաշվի առնելով տոկոսադրույքները և գումարի տոկոսը, որն ուզում եք միանգամից մուտքագրել:

Քայլ 3. Ի՞նչ ենք գնելու

Բյուջեի երաշխիքից օգտվող քաղաքացիները սահմանափակ են բնակարանների ընտրության հարցում: Ներդրումներ կատարելը թույլատրվում է միայն նոր շենքերում: Որպես կանոն, նրանց շրջանակը սահմանափակ է: Բանկերը համագործակցում են իրենց մշակողների հետ, որոնք, իրենց հերթին, ստանում են բյուջեի միջոցները... Այս կերպ պետությունը պաշտպանում է իր փողերը:

Ամենահեշտ ձևը կլինի բանկի հետ զրուցելը, նրանց առաջարկությունները խնդրելը: Դրանցից սկսած ՝ ընտրեք բնակարան ձեր սրտով և միջոցներով:

Մի հապաղեք հինգ անգամ հարցնել այն տների մասին, որոնք ձեզ ավելի շատ դուր են գալիս, քան առաջարկվածներից:

Քայլ 4. Բանկի հետ պայմանագրի կատարումը

Երբ բոլոր հաստատումները ընդունվել են, հայտնաբերվել է բնակարան, որը համապատասխանում է առաջադրված պայմաններին, վարկի պայմանագիրը պետք է հանվի:

Մանրակրկիտ նայեք փոքր տպագիր բաժիններին:

Ապագա խնդիրները կարող են թաքնվել `տուգանքի համաձայնության տեսքով, մեկ ժամ վճարման հետաձգման դեպքում և այլն:

Հարցրեք, թե արդյոք պայմանագիրը պարունակում է հիփոթեքի վաղաժամկետ մարման պայման: Սա կարող է օգտակար լինել ավելի ուշ:

Քայլ 5. Սեփականության գրանցում

Գումարը փոխանցելուց հետո գնորդը պետք է իր սեփականության իրավունքը ամրագրի գույքի վրա:

Դա անելու համար առուվաճառքի պայմանագիրը պետք է տեղափոխվի Rosreestr մասնաճյուղ: Այնտեղ ամրագրվելու է, ինչը գույքի համար լրացուցիչ երաշխիքներ կտա:

Մինչև փաստորեն ամբողջ պարտքի վճարումը, դուք կօգտագործեք վարկային հաստատությանը պատկանող բնակարան: Այնտեղ գրավադրված է: Հետեւաբար, դուք ստիպված կլինեք ապահովագրել այն:

Բանկի բնակարանի իրավունքը օրինականացվում է գրավով: Թուղթը դուրս է գրվել նոտարի կողմից, այն պահվում է բանկում: Այս փաստաթուղթը երաշխավորում է ֆինանսական հաստատությանը ներդրված գումարի վերադարձը:

Գրավադրված բնակարանը չի կարող վաճառվել, նվիրաբերվել կամ նման այլ բաներ: Առավել քննադատական \u200b\u200bդեպքերում պետք է խորհրդակցել մասնագետների հետ:

Հիպոթեկային ծրագրերի արդյունքները և զարգացման հեռանկարները

Հիպոթեկային վարկ ստանալու հարցում բյուջեի և քաղաքացիների համագործակցության արդյունավետությունն ապացուցվել է ձեռնարկված միջոցներով:

Այսպիսով, 2015-ին աճ գրանցվեց երկրի բնակիչների `իրենց սեփական հաշվիչներով ապահովման հարցում: Theուցանիշը բարձրացել է 22 քառ. մ մեկ անձի համար մինչեւ 24 քառ. մ) Ընտանիքների մասնաբաժինը, ովքեր կարող են իրենց թույլ տալ գնել նոր բնակարան, նույնպես աճում է:

Նշված տարում այն \u200b\u200bաճել է 30% -ով:

1. Հիմնական դրական արդյունքը ցածր եկամուտ ունեցող անձանց բնակարանային խնդիրը լուծելու ունակությունն էր:
2. Վարկը տրվում է երկար ժամանակահատվածների համար, դրա վրա գերավճարները փոքր են:
3. Վճարման ժամանակացույցը հավատարիմ է:
4. Մարդկանց փոխազդեցությունը բանկերի հետ գտնվում է խիստ կառավարության վերահսկողության ներքո:

Բացասական կետեր

Unfortunatelyավոք, ոչ բոլորն են հաղթահարվել:

1. Որոշ վարկատուներ հետաձգում են դիմելու գործընթացը:
2. Listուցակ պահանջվող փաստաթղթերը դեռ նշանակալի է:
3. Եղել են դեպքեր, երբ գումար գրավի դիմաց վարկային հաստատություն չի շտապում թողարկել:

Միևնույն ժամանակ, նկատվում է հետաքրքրության աճ այս տեսակի համագործակցություն քաղաքացիների շրջանում: Մարդիկ սկսում են վստահել բնակարանների գնման պետական \u200b\u200bերաշխիքներին:

Հարգելի ընթերցողներ:

Մենք նկարագրում ենք իրավական հարցերի լուծման բնորոշ ձևերը, բայց յուրաքանչյուր դեպք եզակի է և պահանջում է անհատական \u200b\u200bիրավաբանական օգնություն:

Ձեր խնդիրը շուտափույթ լուծելու համար խորհուրդ ենք տալիս դիմել մեր կայքի որակավորված փաստաբաններ:

Վերջին փոփոխությունները

2018-ի ապրիլից մինչև նոյեմբերի վերջ ռուսները կարող էին թողարկել արտոնյալ վարկ պատրաստի գնման համար փայտե տուն արտադրողից: Պետությունը բանկերին տրամադրեց անհրաժեշտ սուբսիդիաներ `ծածկելով 5% -ը նախնական հետաքրքրություն վարկի վրա:

Մեր փորձագետները վերահսկում են օրենսդրության բոլոր փոփոխությունները `ձեզ հավաստի տեղեկատվություն տրամադրելու համար:

Բաժանորդագրվեք մեր թարմացումներին:

Հիփոթեք պետական \u200b\u200bաջակցությամբ

4 փետրվարի, 2017 թ., 01:57 Մարս 3, 2019 թ. 13:50

2015 թվականի մարտի 13-ին Դմիտրի Մեդվեդևը ստորագրեց Կառավարության թիվ 220 հրամանագիրը: Դրա հիմնական նպատակն է սուբսիդավորել հիփոթեքային վարկերի տոկոսադրույքը և այն իջեցնել քաղաքացիների համար մինչև 13%: Ռուսաստանի Դաշնության Կառավարության 20.03.2015 թ. Թիվ 255 հրամանագրով կառավարության վերոնշյալ որոշման մեջ փոփոխություններ են կատարվել `գրավադրույքների տոկոսադրույքը 12% իջեցնելու առումով: Միևնույն ժամանակ, դաշնային բյուջեի հաշվին, բանկերին կփոխհատուցվի կորցրած շահույթը, սուբսիդիաների տրամադրման միջոցով, որի ընդհանուր գումարը կկազմի մոտ 20 միլիարդ ռուբլի: Ավելին, դրանցից 9-ը կհատկացվի ուղղակիորեն բյուջեից, իսկ մնացածը `« Բնակարանային »ծրագրի իրականացման համար հատկացված միջոցների հաշվին (գործում է 2011-ից 2015 թվականներին):

ԻՆ բացատրական նշում այս որոշման համար նշվեց, որ այդ միջոցը ձեռնարկվել է երկրում տնտեսական իրավիճակի ընդհանուր վատթարացման հետ կապված, որի ֆոնին շատ բանկեր ամբողջովին դադարեցրել են հիփոթեքային վարկավորումը, իսկ ոմանք էլ դրա տոկոսադրույքը բարձրացրել են տարեկան 20%, երբ 2014-ի նույն տոկոսը միջինում էր 12-12,5%: Մեր «Անձնական իրավունքներ.ռու» հոդվածում մենք հասկանում ենք, թե ինչպես կարելի է հիփոթեք ստանալ պետական \u200b\u200bաջակցությամբ, ինչ անշարժ գույք կարելի է ձեռք բերել ծրագրի շրջանակներում, որո՞նք են դրա պայմանները, և որո՞նք են բանկերը վարկեր տրամադրում պետական \u200b\u200bծրագրի շրջանակներում:

Րագրի հիմնական նպատակն է աջակցել շինարարական ընկերություններին, որոնք զբաղվում են բնակարանների վաճառքով և շինարարությամբ ՝ համաձայն թիվ 214-FZ դաշնային օրենքի, ինչպես նաև բնակարան տրամադրել դրա կարիք ունեցող բնակչությանը, կամ ավելի շուտ այն հատվածին, որը քննարկում է հիմնականում տնային տնտեսության դասի բնակարան գնելը (այսինքն ՝ էժան) նոր շենքերում: Այս կատեգորիայի քաղաքացիների համար է, որ թե հիպոթեկային վարկի տոկոսադրույքը, թե ամսական վճարման չափը զգայուն խնդիր են:

Ի միջի այլոց, Դմիտրի Մեդվեդևի կողմից ստորագրված այս հրամանագիրը Ռուսաստանի Դաշնության շինարարության նախարարությունը ներառել է ընթացիկ տարվա գերխնդիր պլանների ցանկում `երկրում կայուն տնտեսական զարգացման, ինչպես նաև սոցիալական կայունության պահպանման համար: Ավելին, գերակա ծրագրերից մեկը, որի իրականացումը հիմնականում «Բնակարան Ռուսաստանի ընտանիքներին» է: Րագիրը նախատեսված է օգնելու քաղաքացիների որոշակի կատեգորիաների, որոնք տնտեսական ծանր իրավիճակի պատճառով հայտնվում են ֆինանսական ծանր դրության մեջ: Նախ և առաջ, արտոնյալ հիփոթեքային վարկավորումը ուղղված է այն ընտանիքներին, ովքեր ապրում են արտակարգ իրավիճակներում ճանաչված տներում, բազմազավակ ընտանիքներ (ներառյալ միայնակ մեծ ընտանիքներ), Հայրենական մեծ պատերազմի և այլ ռազմական գործողությունների վետերաններ և քաղաքացիների այլ կատեգորիաներ:

Բանկիրները ասում են, որ շուկայի աճ չպետք է ակնկալել հիփոթեքային վարկավորում... Շուկան չի աճի, բայց ընդունված ծրագրի շնորհիվ նույնպես անկում չի լինի:

Ամփոփելով, կարելի է ասել, որ Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության կողմից ընդունված ծրագիրը ձեռնտու է ոչ միայն շարքային քաղաքացիների, այլև ծրագրավորողների և բանկերի համար: Դրական պահը ՝ անհատներիհարկե տոկոսադրույքի իջեցում է: Իսկ որոշ մշակողների և բանկերի համար թողարկում է հիփոթեքային վարկեր կառավարության աջակցությամբ, դա կարող է լինել 2016-ին «ջրի երես» մնալու միակ հնարավորությունը: Քանի որ հիփոթեքային տոկոսադրույքները մինչև 20% բարձրացնելու միջոցը հարկադրված էր, և այն ձեռնարկվեց `ելնելով երկրում տիրող տնտեսական իրավիճակից, զարմանալի չէ, որ նման տոկոսադրույքները հուսահատեցնում են բնակարան գնել ցանկացողներին: Տոկոսադրույքի իջեցումը մինչև 13%, ինչը գործնականում նախաճգնաժամային մակարդակն է, հիփոթեքային վարկերը կրկին գրավիչ դարձրեց:

Պետական \u200b\u200bաջակցությամբ հիփոթեք տրամադրելու պայմանները

Կառավարության թիվ 220 որոշման համաձայն, կտրամադրվեն վարկերի պետական \u200b\u200bսուբսիդիաներ վարկային հաստատություններ բյուջետային միջոցների հաշվին և հիպոթեկային վարկավորման գործակալությունը:

Onlyրագրին կարող են մասնակցել միայն Ռուսաստանի Դաշնության այն քաղաքացիները, ովքեր նախատեսում են ձեռք բերել կառուցապատվող կամ կառուցապատողից վարձակալված բնակարաններ: Րագրի նախապայմանն այն է, որ գույքը պետք է գնվի դրանից իրավաբանական անձ ավարտված բնակելի տարածքների բնակարանային առաջնային շուկայում առևտրի տակ գտնվող բնակելի տարածքների իրավաբանական անձանց առքուվաճառքի պայմանագրերով `մասնակցության պայմանագրով ընդհանուր շինարարություն (պահանջի պահանջի իրավունքը վերագրելու մասին համաձայնագիր նշված համաձայնագիրը) դրույթներին համապատասխան Դաշնային օրենք 30.12.2004 թ. թիվ 214-FZ «Բազմաբնակարան շենքերի և այլ անշարժ գույքի համատեղ շինարարությանը մասնակցության և որոշ օրենսդրական ակտերում փոփոխություններ կատարելու մասին» Ռուսաստանի Դաշնություն«վարկերի (վարկերի) տրամադրման մասին համաձայնագրերին համապատասխան:

Միևնույն ժամանակ, 13% -ից ոչ ավելի տոկոսադրույքով արտոնյալ հիփոթեքային վարկ ստանալու համար պետք է բավարարվեն հետևյալ պայմանները.

1. Հիփոթեքային վարկի պայմանագիրը պետք է կնքվի 2015 թվականի մարտի 1-ից հետո: Հիփոթեքը պետք է լինի ռուբլով;
2. Հիփոթեքային վարկի գումարը չպետք է գերազանցի 3 միլիոն ռուբլին, եթե քաղաքացին ցանկանում է բնակարան գնել Ռուսաստանի Դաշնության ցանկացած տարածքում, բացառությամբ Մոսկվայի, Սանկտ Պետերբուրգի և Մոսկվայի շրջանի: Վարկի գումարը չպետք է գերազանցի 8 միլիոն ռուբլին, եթե բնակելի տարածքները գտնվում են Մոսկվայում, Մոսկվայի մարզում կամ Սանկտ Պետերբուրգում;
3. Վարկառուի կողմից վճարված հիփոթեքային վարկի կանխավճարը պետք է կազմի գնման գնի առնվազն 20% -ը: Վճարը կատարվում է ձեր հաշվին.
4. Հիփոթեքային վարկի տոկոսադրույքը չի կարող բարձր լինել 12% -ից, եթե վարկառուն լրացուցիչ ձեռք է բերում ձեռք բերված բնակելի տարածքների ապահովագրության պայմանագիր, ինչպես նաև պայմանագիր: անձնական ապահովագրություն... Երկու ապահովագրությունների տևողությունը պետք է հավասար լինի գրավի պայմանագրի տևողությանը: Բանկն իրավունք ունի բարձրացնել հիփոթեքի տոկոսադրույքը 12% -ից բարձր, եթե վարկառուն հրաժարվում է կատարել վերը նշված ապահովագրական պայմանագրերը: Բայց միևնույն ժամանակ, սուբսիդիայի չափը, որը կստանա բանկը, համամասնորեն կկրճատվի `տոկոսադրույքի բարձրացումից բանկի օգուտների պատճառով: Եթե \u200b\u200bբանկը, ընդհակառակը, պատրաստվում է իջեցնել տոկոսադրույքը 12% -ից ցածր, ապա սուբսիդիան դեռ հաշվարկվելու է 12% -ով:
5. Առավելագույն ժամկետը, որի համար սույն ծրագրի շրջանակներում կարող է կնքվել գրավի պայմանագիր, չի կարող գերազանցել 30 տարին:
6. Վարկի մարումը և դրա տոկոսները իրականացվում են անուիտետային վճարներով, որոնք բաժանվում են հիփոթեքային պայմանագրի ամբողջ ընթացքում: Ավելին, բանկն իրավունք չունի միակողմանիորեն ավելացնել պարտքի մնացորդը:

Սրանք են «Հիպոթեկը պետական \u200b\u200bաջակցությամբ 2015-2016թթ.» Ծրագրի ընդհանուր պայմանները: Բանկերը կարող են հիմնել Լրացուցիչ պահանջներ փաստաթղթերի կամ առողջության ապահովագրության տրամադրման մասին:

Ո՞ր բանկերն են պետական \u200b\u200bաջակցությամբ հիփոթեքներ թողարկում 2015-2016 թվականներին

Հարկ է նշել, որ բանկերին և Գործակալությանը պետական \u200b\u200bսուբսիդիաների տրամադրման շրջանակներում ընդունված թիվ 220 բանաձևը սահմանում է ընդհանուր առմամբ 400 միլիարդ ռուբլի: Բոլոր տրված գրավադրումների հանրագումարը չի կարող գերազանցել նշված սահմանը:

Ներկայումս այս ծրագրին մասնակցում են Ռուսաստանում հիմնական խոշոր բանկերը, ներառյալ ՎՏԲ -24, Բանկ Օտկրիտիե, Գազպրոմբանկ, Մոսկվայի բանկ, Սբերբանկ:

Բանկերի ամբողջական ցուցակ (բացի վերը նշվածից).

• Պրոմսվյազբանկ;
• Ռոսսելխոզբանկ (վարկ - բնակարան);
• Մոսկվայի արդյունաբերական բանկ;
• INVESTTORGBANK;
• LocoBank;
• Բանկ «Վերածնունդ;
• KB KubanCredit;
• Կենտրոն-ներդրում;
• AK Բարս բանկ;
• TranscapitalBank.

Մասնակից բանկերին պետական \u200b\u200bսուբսիդիաները կտրամադրվեն ամսական կտրվածքով `ՌԴ Ֆինանսների նախարարության անմիջական մասնակցությամբ: Բայց կա մի փոքր պայման, բանկը պետք է մեկ ամսվա ընթացքում առնվազն 300 միլիոն ռուբլի ընդհանուր գումարի հիփոթեքային վարկեր թողարկի և գնի: Ավելին, Ֆինանսների նախարարությունը ուշադիր հետևելու է բանկերի աշխատանքին, և եթե երկու ամիս անընդմեջ մասնակից բանկը չի հաղթահարում առաջադրանքը (300 միլիոն ռուբլի գումարի չափը), ապա նախարարությունն իրեն իրավունք է վերապահում վերաբաշխել բանկին նախկինում թողարկված միջոցները այլ բանկերի միջև, մասնակցելով այս ծրագրին:

Պետական \u200b\u200bսուբսիդիաներով վարկերի տրամադրումը տեղի կունենա 2015 թվականի մարտի 1-ից մինչև 2016 թվականի դեկտեմբերի 31-ը: Բացի այդ, եթե երկրում տնտեսական իրավիճակը թույլ է տալիս Կենտրոնական բանկին նվազեցնել հիմնական դրույքաչափը մակարդակի 9,5% -ի սահմաններում, ապա կառավարության դոտացիան անմիջապես կդադարեցվի, քանի որ բանկերն իրենք են իջեցնելու հիփոթեքի տոկոսադրույքները: Չնայած դա միայն կանդրադառնա բանկերի վրա, քանի որ ընդհանուր առմամբ իրավիճակն այդպիսին է տոկոսադրույք Չի փոխվի:

Նշենք, որ բանկերն արդեն ակտիվորեն իրականացնում են այս ծրագիրը: Անկասկած առաջատարներն են Սբերբանկը և ՎՏԲ -24-ը: Միևնույն ժամանակ, ՎՏԲ -24 բանկն առաջարկում է 12% հիպոթեկային վարկ տրամադրել, և Սբերբանկի հաճախորդները կարող են ակնկալել, որ 2016 թ.-ին կստանան հիփոթեք պետական \u200b\u200bաջակցությամբ `կառուցվող շենքում բնակարան գնելու համար 11,9% -ով: Բայց նման տոկոսադրույքով վարկի տրամադրման նախապայմանը վարկառուի կյանքի ապահովագրությունն է, և դա վարկի գումարի եւս 1% է:

Պատրաստեց «Personal Rights.ru» - ն

Հիփոթեքային վարկավորումը նոր տուն գնելու ամենատարածված միջոցն է: Բնակչության միայն մի փոքր մասն ունի ֆինանսական հնարավորություններ անմիջապես բնակարան գնելու համար, մնացածը պետք է խնայողություն կատարեն առաջին մասի համար և վարկային պայմանագիր կնքեն բանկի հետ: Պետական \u200b\u200bհիփոթեքային աջակցությունն օգնում է բնակարան գնել բարենպաստ պայմաններեթե դուք պատկանում եք վարկառուների համապատասխան կատեգորիաներից մեկին:

Ի՞նչ է հիպոթեկը պետական \u200b\u200bաջակցությամբ

Անշարժ գույքի պահանջարկ միշտ կլինի, անկախ նրանից, որ տների գները երբեք չեն իջնում: Մարդիկ ընտանիքներ են ստեղծում, երեխաներ ծնում, տեղափոխվում և դուրս գալիս, անշարժ գույքի շուկան կանգ չի առնում, չնայած այսօր հիփոթեքի տոկոսադրույքները մեր երկրում շատ ավելի բարձր են, քան Եվրոպայում: Հիպոթեկային վարկերի պետական \u200b\u200bաջակցությունը նախատեսված է Ռուսաստանի Կենսաթոշակային ֆոնդից բնակարանային վարկի ծրագրի մասնակի ֆինանսավորման միջոցով քաղաքացիներին աջակցելու համար:

Ո՞ր տարի է այն ուժի մեջ

Վերջերս լրատվամիջոցները հաղորդեցին, որ մոտ ապագայում, ավելի ստույգ ՝ 2019-ի մարտին, փակ կլինի հիփոթեքային վարկավորման պետական \u200b\u200bաջակցությունը: Սա առաջացրեց մարդկանց մեծ հոսք, ովքեր ցանկանում էին ծրագրի մեջ մտնել նախքան դրա փակումը: Ավելի ուշ Սբերբանկի ներկայացուցիչները հայտարարեցին, որ մինչ այժմ որոշում է կայացվել ծրագիրը երկարաձգել մինչև վերջ ընթացիկ տարի... Eachրագրի յուրաքանչյուր մասնակցի համար անհատական \u200b\u200bսահմանը բարձրացնելու համար նախատեսվում է սահմանը հասցնել 240 միլիարդ ռուբլու: Մյուս կողմից, կա հավանականություն, որ արտոնյալ տոկոսները 11,4% -ից հասնեն 13% -ի:

Որ բանկերը ներգրավված են

Հիփոթեքային վարկերի պետական \u200b\u200bաջակցությունն ընդգրկում է ամենամեծը Ռուսական բանկերովքեր ակտիվորեն ներգրավված են ֆիզիկական անձանց հիփոթեքային վարկավորման մեջ.

• Սբերբանկը, ՎՏԲ 24-ը, Գազպրոմբանկը և Ուրալսիբը առաջարկում են ծրագիր մինչև 30 տարի `տարեկան 11% -ով: Առաջին մասնաբաժնի գումարը բնակարանային գնի 20% -ից է:
• AHML- ն առաջարկում է «Նոր շենք» ծրագիրը մինչև 30 տարի արտոնյալ տոկոսադրույքով `տարեկան 7,9% նախնական վճարով` 20%:
• TranscapitalBank- ն իրականացնում է հիփոթեքային ծրագիր նոր բնակարանների համար տարեկան 10,9% տոկոսադրույքով, մինչդեռ առաջին մասնաբաժինը 15% է:

Կառավարության աջակցությունը

Նոր բնակարաններ գնելու մարդկանց օգնելու ծրագիրը գործում է արդեն մի քանի տարի: Պետությունն առաջարկում է վարկի մի մասը մարել կենսաթոշակային ֆոնդի միջոցներով և մասնակցել հատուկ հիփոթեքային ծրագրերստեղծվել է բնակչության որոշակի շերտերի համար. Օրինակ ՝ դա կարող է լինել ռազմական գրավ, մայրության կապիտալի օգտագործում ՝ բնակարանային պայմանները բարելավելու համար, «Երիտասարդ ընտանիք» ծրագիրը, «Աջակցություն քաղծառայողներին»: Հատկացված գումարի վրա կա սահմանափակում `մինչև 8 միլիոն ռուբլի: Մոսկվայում և Սանկտ Պետերբուրգում և 3 միլիոն ռուբլի այլ քաղաքներում:

Արտոնյալ տոկոսներ

Մինչ օրս պետական \u200b\u200bծրագրին մասնակցող բանկերը չպետք է ստեղծեն տարեկան դրույքաչափը 12% -ից բարձր վարկի վրա: Փաստորեն, արտոնյալ վարկերը տրամադրվում են 8.9-ից 11.45% տոկոսադրույքով: Տոկոսի չափը կախված է ժամկետից վարկային պայմանագիր և նախնական վճարման չափը: Պայմանական վարկավորման համար 15-16% ֆոնի վրա դրանք շատ գրավիչ գներ են:

Բնակարանային ծախսերի մի մասի փոխհատուցում

Majorանկացած խոշոր ձեռքբերումների համար, ներառյալ բնակարան ձեռք բերելը, պետությունն առաջարկում է վերադառնալ հարկի պահում, այսինքն ՝ վերադարձնել նախկինում վճարված մասը եկամտահարկ 13% (անձնական եկամտահարկ): Անշարժ գույք մաս-մաս գնելու դեպքում կարող եք վերադարձնել դրա արժեքի և վարկի օգտագործման դիմաց վճարված տոկոսների մի մասը: Այս համակարգը գործում է նաև պետական \u200b\u200bհիփոթեքային աջակցությամբ:

Հարկի նվազեցման չափը կախված է վճարված հարկերի քանակից, բայց կա սահմանափակում. Անշարժ գույք գնելիս վերադարձման առավելագույն գումարը 260 հազար ռուբլի է: Հիփոթեքային վարկի տրամադրման դեպքում վերադարձվում է 390 հազար ռուբլի, քանի որ այս դեպքում ավելացվում է հիպոթեկային վարկի վճարված տոկոսների վերադարձը: Հարկի նվազեցում գրանցելու համար հարկավոր է դիմել Դաշնային հարկային ծառայության կամ ամեն ինչ կազմակերպել «Գոսուսլուղի» կայքի միջոցով առցանց:

Արտոնյալ վարկ

Բնակարանների գնման արտոնյալ վարկերի համակարգը Ռուսաստանում գործում է 2010 թվականից, այն կարգավորվում է դաշնային օրենսդրությամբ և Ռուսաստանի Դաշնության կառավարության կանոնակարգերով: Վարկերի պետական \u200b\u200bաջակցությունն արտահայտվում է միայն պարտքի մասնակի մարման կամ արտոնյալ տոկոսադրույքների տրամադրման միջոցով: Պետությունից արտոնյալ վարկերի տեսակները.

• սուբսիդավորված վարկ, երբ վարկի տոկոսագումարը վճարվում է հաճախորդի գործատուի կողմից.
• բանկից հիփոթեքային վարկ տրամադրելու արտոնյալ պայմաններ.
• կառավարության ծրագրեր;
• բնակարանների գնման տարածաշրջանային աջակցության ծրագիր:

Վարկեր կառավարության աջակցությամբ

Գոյություն ունեն մի քանի եղանակներ, որոնցով պետությունն այս կամ այն \u200b\u200bկերպ օգնում է անշարժ գույք ձեռք բերելուն.

• «Երիտասարդ ընտանիք» ծրագիրը;
• ռազմական գրավ;
• հատուկ ծրագրեր. երիտասարդ մասնագետների, երիտասարդ գիտնականների և պետական \u200b\u200bհատվածի աշխատակիցների համար;
• մայրական կապիտալ;
• հարկի պահում;
• 2015-2017 թվականների ընթացքում հիպոթեկային վարկերի վերաֆինանսավորումը և վերակազմավորումը:

«Երիտասարդ ընտանիք»

Երիտասարդ ընտանիքը համայնքային և դաշնային մակարդակներում իրականացվող ծրագրերից մեկն է: Նախատեսված է երիտասարդ (30-ից ոչ բարձր) մարդկանց համար, ովքեր պաշտոնապես ամուսնացած են: Կառավարության սուբսիդիան կարող է կազմել նոր տան գնի 35% -ը: Եթե \u200b\u200bընտանիքը երեխա ունի, ապա 40%: Բազմազավակ ընտանիքներին, ովքեր պատկանում են աղքատներին, առավելություն է տրվում. Սուբսիդիան հատկացվում է իր հերթին:

Վարկառուի պահանջները.

• տարիքը մինչեւ 35 տարեկան (ամուսիններից առնվազն մեկը);
• բնակարանային սեփականության բացակայություն կամ վթարային տանը ապրելու կամ սահմանված կարգով ընտանիքի ճանաչում, որն ունի ավելի լավ բնակարանային պայմաններ:
• եկամտի հաստատված մակարդակ, որը թույլ կտա մարել վարկը (որոշված \u200b\u200bէ բանկի կողմից):

Ինվորականների համար

Ռազմական գրավը բնակարանների գնման պետական \u200b\u200bօգնության ամենահաջողված ծրագրերից մեկն է: 2019 թ.-ին զինծառայողներին կբախվեն բնակարանների արտոնյալ գնման հետևյալ պայմանները.

• սպաներն ու հրամանատար սպաները պետք է ծառայեն ռուսական բանակի շարքերում 2005 թվականից.
• երաշխավորության սպաները և հրամանատարները պետք է ունենան առնվազն երեք տարվա պայմանագիր ծառայության համար.
• բնակարանային նպաստները ստանում են շարքայինները (զինվորներ և նավաստիներ), ովքեր ծառայում են երկրորդ անընդմեջ պայմանագրով, որը սկսվել է ոչ ուշ, քան 2005 թ.
• ծրագիրը ներառում է համալսարաններ ավարտած սպաներ և դրանից հետո անմիջապես պայմանագիր կնքել:

Բազմազավակ ընտանիքների համար

Բազմազավակ ընտանիքների բնակարանների գնումների հիպոթեկային վարկերի պետական \u200b\u200bաջակցության ծրագիրը գործում է 2013 թվականից: Սբերբանկը, AHML- ը, VTB 24-ը տրամադրում են արտոնյալ վարկ, օգուտը արտահայտվում է տոկոսադրույքի իջեցմամբ, բնակարանի արժեքի մի մասի փոխհատուցմամբ և մարման ժամկետի ավելացմամբ: Պարտադիր պայմաններ - նախատեսված է օգտագործման համար սուբսիդիաներ (սուբսիդիայի միակ նպատակը տուն գնելն է) և սահմանափակ տևողությունը:

Բնակարան ձեռք բերելու հարցում օգնություն ցուցաբերելու պայմանները.

• ընտանիքը պետք է ճանաչվի որպես շատ երեխաներ (այսինքն ՝ երեք կամ ավելի անչափահաս երեխաներ).
• ընտանիքի անդամները պետք է լինեն Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացի և ունենան մշտական \u200b\u200bգրանցում նպաստը ֆինանսավորող Ռուսաստանի Դաշնության այն առարկայում,
• ընտանիքը պետք է ճանաչվի աղքատ, այսինքն միջին եկամուտ ընտանիքի յուրաքանչյուր անդամի համար պետք է լինի նվազագույն (այսինքն ՝ ստորև կենդանի աշխատավարձ տարածաշրջանում) և ավելի լավ բնակարանային պայմանների կարիք ունեն:

Պետական \u200b\u200bծառայողների համար

Պետական \u200b\u200bհատվածի աշխատողների համար տրամադրվում է հիփոթեքային վարկերի պետական \u200b\u200bաջակցություն, որը փոխհատուցում է բնակարանի արժեքի մի մասը կամ նվազեցնում տարեկան տոկոսադրույքի չափը: Հիպոթեկային վարկերի պետական \u200b\u200bաջակցությունն այս դեպքում արտահայտվում է նոր շենքում բնակարանների գնով վաճառքով (եթե համապատասխան պայմանագիր կնքվի կառուցապատողի հետ), պետությունը սուբսիդիա է տալիս `բնակարանների արժեքի մի մասը մարելու համար: Սոցիալական վարկ կարող է տրվել.

• ուսուցիչներ դպրոցներում և համալսարաններում;
• բժիշկներ;
• ռազմական, ենթակա չէ պայմանների ռազմական գրավ;
• երիտասարդ գիտնականներ:

Հիպոթեկային պայմաններ

Պետական \u200b\u200bաջակցությամբ հիփոթեք տրամադրելու հիմնական պայմանն այն է, որ վարկառուն պետք է իրավունք ունենա պետական \u200b\u200bօգնություն ցուցաբերել բնակարան ձեռք բերելու հարցում, այսինքն ՝ պատկանել այն քաղաքացիների կատեգորիային, որոնք կարող են որակավորվել նպաստի համար: Հիփոթեքային վարկերի պետական \u200b\u200bաջակցությունը տրամադրում են շուրջ տաս խոշոր բանկեր, որոնք պետության հետ պայմանագիր ունեն հիպոթեկային վարկավորման արտոնյալ պայմաններ տրամադրելու մասին: Տարբերություն սովորական հիփոթեքային պայմանագրի հետ. Ոչ պարտադիր ապահովագրություն վարկառուի կյանքն ու ներքինը բանկային վճարները պայմանագրով:

Գրանցում

Անհրաժեշտ փաստաթղթեր կազմելու համար հարկավոր է հերթագրվել տեղական ինքնակառավարման մարմիններում սուբսիդավորված բնակարան ստանալու համար `փաստաթղթերի տրամադրմամբ, որոնք հաստատում են, որ դուք պատկանում եք պետական \u200b\u200bհիփոթեքային աջակցության ծրագրի ներքո գտնվող քաղաքացիների կատեգորիային: Դրանից հետո ընտրեք բանկ, որը տրամադրում է արտոնյալ վարկավորում և տրամադրել փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ, ներառյալ հաստատումը, որ հիմնական վարկառուն պատկանում է բնակարանների բարելավման կարիք ունեցող քաղաքացիների կատեգորիային:

Ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ

Արտոնյալ վարկի համար դիմելու համար դուք պետք է բանկ ներկայացնեք հետևյալ փաստաթղթերը.

• Ռուսաստանի Դաշնության քաղաքացու անձնագիր, որի համար տրվում է արտոնություն (կարող են պահանջվել ընտանիքի բոլոր անդամների անձնագրեր).
• եթե երեխաներ կան, նրանց ծննդյան վկայականները.
• ամուսնության վկայական;
• քաղվածք Պետական \u200b\u200bռեգիստրից `վարկառուի ունեցած գույքի նկարագրության վերաբերյալ.
• վկայագիր աշխատանքային փորձի և 6 ամսվա պաշտոնական եկամուտների մասին աշխատանքից;
• այլ փաստաթղթեր, որոնք կարող են պահանջվել տարածաշրջանային իշխանությունների համար:

Բանկի ընտրություն

Հիփոթեքային վարկի պետական \u200b\u200bաջակցությունը տրամադրվում է դրա համար հավատարմագրված Ռուսաստանի Դաշնության շատ խոշոր բանկերի կողմից, այդ թվում `Սբերբանկը, ՎՏԲ 24-ը, Գազպրոմբանկը, Օտկրիտիեն, Տրանկապիտալբանկը, Սվյազ Բանկը, Մոսկվայի Բանկը, Ակ Բարս Բանկը և այլն: Այնուամենայնիվ, պետք է հիշել, որ որոշ բանկեր գտնվում են միայն որոշակի տարածաշրջաններում, երկրում ամենատարածվածները շարունակում են մնալ Սբերբանկը և ՎՏԲ 24-ը:

Բանկ ընտրելիս ավելի լավ է ուշադրություն դարձնել.

• տոկոսադրույք (որպես կանոն, այն 11,45-12% -ից բարձր չէ);
• վարկի չափը և դրա տևողությունը.
• կանխավճարի չափը (բնակարանի արժեքի 15-20%);
• հնարավո՞ր է կատարել վաղաժամկետ մարում.
• պահանջներ հավանական սեփականատիրոջ համար;
• այլ բնակարաններ որպես գրավ օգտագործելու հնարավորություն;

Չնայած տնտեսական ծանր իրավիճակին, այսօր դեռ կան պետական \u200b\u200bաջակցությամբ գրավադրման համապատասխան առաջարկներ, որոնք ուժի մեջ են քաղաքացիների որոշակի կատեգորիաների համար: Ինչպես ստանալ այդպիսի վարկ, ինչ տարբերակներ են առաջարկում խոշորագույն բանկերը, ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ `այս հոդվածում:

Տուն գնելը մասնավոր շուկայում ամենաթանկ գործընթացն է: Հետևաբար, պետությունը հաճախ միջամտում է այս գործընթացին և մշակում է դաշնային (ավելի հազվադեպ `տարածաշրջանային) ծրագրեր, որոնք նախատեսված են քաղաքացիներին ֆինանսապես օգնելու համար (առավել հաճախ` ծախսերի մասնակի փոխհատուցմամբ): Միևնույն ժամանակ, օգնությունը միշտ իրականացվում է մի քանի սկզբունքների համաձայն.

1. Թիրախավորում. Օգնությունն ուղղված է քաղաքացիների որոշակի կատեգորիաների, որոնք ինքնուրույն պետք է ապացուցեն աջակցության իրենց իրավունքը:
2. Նպատակային ծախսեր. Միջոցները նախատեսված են բացառապես անշարժ գույք գնելու համար (ավելի հաճախ բնակարաններ, ավելի հազվադեպ ՝ հողամասերով կամ առանց դրանց):
3. Հաշվի առնելով բոլոր անձանց շահերը, օրինակ ՝ եթե նախորդ բնակարանը պաշտոնապես անչափահաս է, ապա ձեզ հարկավոր է խնամակալության մարմիններից թույլտվություն մեկ այլ տուն ձեռք բերելու համար, այդ թվում նաև պետական \u200b\u200bհովանավորությամբ գրավադրմամբ:
4. Վարկային հաստատությունների միջոցով պետության տրամադրում կանխիկ և վարկեր է տալիս քաղաքացիներին ոչ թե ուղղակիորեն, այլ միայն հատուկ բանկային ծրագրերի միջոցով: Ավելին, սովորաբար այդ ծրագրերը կոչվում են համապատասխանաբար, չնայած հաճախ դրանք կարող են ունենալ տարբեր անվանումներ, բայց էությունը չի փոխվում, օրինակ ՝ «Երիտասարդ ընտանիք» ծրագիրը:

Կառավարության աջակցության երկու հիմնական տարբերակ կա.

1. Բնակարանի արժեքի մի մասի լրացուցիչ վճար - այսինքն. տրամադրվում են սուբսիդիաներ, որոնք թույլ են տալիս նախնական վճար գրավի վրա կամ իջեցված գնով բնակարան գնել:
2. Տոկոսադրույքով արտոնյալ պայմաններ. Որոշակի կատեգորիաների դեպքում տոկոսադրույքը իջեցվում է տոկոսի մի քանի տասներորդով (երբեմն `1-2 տոկոսով):

Ով իրավունք ունի

1. Նյութական առումով ֆինանսական իրավիճակաղքատները (ընտանիքը աղքատ ճանաչելու հատուկ ընթացակարգ կա) բարելավման կարիք ունեն (շատ դեպքերում սրանք աղքատներ են):
2. «Ընտանեկան» հիմունքներով. Երիտասարդ ընտանիք, բազմազավակ ընտանիքներ, 2 և ավելի երեխա ունեցող (մայրական կապիտալով):
3. Մասնագիտական \u200b\u200bհիմունքներով `երիտասարդ մասնագետներ (ուսուցիչներ, գյուղական համայնքների բժիշկներ), զինվորականներ:

ՆՇՈՒՄ. Աջակցության պայմանները տարբեր մարզերում էապես տարբերվում են, ուստի իմաստ ունի հստակեցնել ընթացիկ ծրագրերը Ռուսաստանի Դաշնության հիմնադիր մարմնի կառավարության պաշտոնական կայքում:

Կողմ եվ դեմ

Պետական \u200b\u200bաջակցությամբ գրավադրման պայմանները սովորաբար շատ չեն տարբերվում: Եվ ընդհանրապես, մենք կարող ենք անվանել նման ծրագրերի ընդհանուր դրական և բացասական կողմերը:

Օգուտները

Հստակ օգուտները ներառում են.

1. Ակնհայտ է, որ սա ամենաշատն է մատչելի միջոց ապառիկ բնակարան գնել: Կառավարության ծրագրի դրույքը միշտ ցածր է շուկայականից: Եվ նույնիսկ եթե խոսքը մի քանի տասներորդ տոկոսի մասին է, արդյունքում գերավճարը կրճատվում է, քանի որ բացարձակ թվերով գումարները մեծ են:

ՕՐԻՆԱԿ. Եթե \u200b\u200b10 տարի ժամկետով հիփոթեքի մեջ վերցնեք 1 միլիոն ռուբլի տարեկան 10.0% տոկոսադրույքով, ապա ամբողջ ժամանակի գերավճարը (ենթակա է ամսական բոլոր վճարումների ժամանակին մարման) ՝ 585 823 ռուբլի: Եթե \u200b\u200bդա ընդունենք նույն պայմաններով, բայց 9,5% տոկոսադրույքով (և սա այն առաջարկն է, որն այժմ գործում է Սբերբանկում գտնվող ռազմական անձնակազմի համար), ապա գերավճարը կկազմի 552,784 ռուբլի, ինչը 33,000 ռուբլով պակաս է: Այսինքն, նույնիսկ 0,1% տարբերությունը կազմում է ընդհանուր գերավճարի մոտավորապես 6,600 ռուբլի 1 միլիոն ռուբլուց (եթե վարկը վերցվում է 10 տարի ժամկետով):

1. Նոր շենքերի դեպքում կա մի հավելյալ գումարած: Բանկերն աշխատում են միայն հուսալի ծրագրավորողների (շինարարական ընկերությունների) հետ, ուստի ձեր ներդրումները կորցնելու և խարդախ կապիտալի սեփականատեր դառնալու ռիսկը շատ ավելի ցածր է:

թերություններ

Ինչ վերաբերում է թերություններին, դրանք վերաբերում են միայն այն փաստին, որ հիփոթեքի գրանցումը պետական \u200b\u200bսուբսիդիաներով միանգամից մի քանի սահմանափակումներ է պարունակում.

1. Նախ, քաղաքացիների ոչ բոլոր կատեգորիաներն իրավունք ունեն օգնելու: Տարբեր տարիներին նպատակային աջակցության տրամադրման պայմանները կարող են փոխվել, ուստի խորհուրդ է տրվում նախօրոք պլանավորել բնակարանների գնումը և անընդհատ վերահսկել պայմանների թարմացումը տարբեր բանկեր.
2. Քաղաքացին պետք է ապացուցի նպաստների իր իրավունքը, այսինքն. նա միայն իր վրա է վերցնում համապատասխան փաստաթղթերի մշակման բոլոր պարտականություններն ու ծախսերը:
3. Օգնությունը տրամադրվում է միայն փոքր թվով խոշոր դաշնային բանկերի միջոցով: Սբերբանկի հետ մեկտեղ նման գործողություններին հաճախ մասնակցում են ՎՏԲ 24-ը և Ռոսսելխոզբանկը:
4. Որպես կանոն, նման ծրագրերում, ի տարբերություն, կարող եք ձեռք բերել ընդլայնված ապահովագրական փաթեթ ընդհանուր պայմաններ... Օրինակ, Սբերբանկն առաջարկում է ապահովագրություն ոչ միայն մահվան, այլև հաշմանդամության նշանակման, ինչպես նաև գույքի կորստի դեպքում (հրդեհներ, ջրհեղեղներ, բնական աղետներ, ֆորսմաժորային այլ հանգամանքներ):
5. Վերջապես, բանկերը չեն համագործակցում յուրաքանչյուր մշակողի հետ: Հետևաբար, փոքր քաղաքներում դժվար կլինի նման աջակցություն ստանալ. Գուցե դա ճշգրիտը չէ շինարարական ԸՆԿԵՐՈՒԹՅՈՒՆ, որի հետ բանկը համագործակցում է պետական \u200b\u200bաջակցության շրջանակներում:

Ընդհանուր պայմաններ

Չնայած այն հանգամանքին, որ տարբեր բանկեր ունեն իրենց վարկավորման պայմանները, փաստորեն, դրանք բոլորը միմյանց շատ նման են:

Թողարկման պայմանները

Վարկի տրամադրման պայմանները (այսինքն `այն կանոնները, որոնցով տրամադրվում և սպասարկվում է) ներառում են հետևյալը.

ԿԱՐԵՎՈՐ Առավելագույն գումարը չի նշանակում բնակարանի ընդհանուր արժեքը, այն է առավելագույն գումար, որը բանկը կարող է վարկ տալ: Օրինակ, եթե քաղաքացին ցանկանում է բնակարան գնել Մոսկվայում և ներդնում է 2 միլիոն ռուբլու նախնական վճար, ապա նա կարող է ձեռք բերել առավելագույնը 10 միլիոն ռուբլի (8 + 2) արժողությամբ բնակարան:

1. Ամենից հաճախ կանխավճարը բնակարանների արժեքի 20% -ն է (մեկ հինգերորդը): Օրինակ, բնակարանն արժե 1 միլիոն ռուբլի: Այնուհետեւ քաղաքացին պետք է անհապաղ մուտքագրի առնվազն 200,000 ռուբլի:
2. Վաղաժամկետ մարման, հաշվի սպասարկման և այլ վճարների համար վճարներ չկան: Այնուամենայնիվ, ուշացումների համար կան տույժեր, որոնք միշտ կարգավորվում են հիփոթեքային պայմանագրով:
3. Վերջապես, ծրագրի յուրաքանչյուր մասնակից կարող է հիփոթեքի հարկային պահում ստանալ, նույնիսկ եթե նա ներգրավել է պետական \u200b\u200bաջակցություն:

Վարկառուի պահանջները

Սովորաբար վարկառուի տարիքի, աշխատանքի և ֆինանսական վիճակի վերաբերյալ պահանջներ կան.

1. Դիմելու համար նվազագույն տարիքը 18 տարեկան է (երբեմն առնվազն 21 տարեկան):
2. Առավելագույն տարիքը 65 (երբեմն `մինչեւ 75) տարի է: Դա նշանակում է, որ այս տարիքին հասնելու պահին քաղաքացին պարտավոր է ամբողջությամբ վճարել իր պարտքն ու տոկոսները `համաձայն նախկինում հաստատված վճարման ժամանակացույցի (թույլատրվում է նաև վաղաժամկետ մարում):
3. Ռուսաստանի քաղաքացիություն (ունենալով ռուսական անձնագիր):
4. Պաշտոնական ստաժը առնվազն վեց ամիս: Ենթադրվում է, որ դիմումի պահին քաղաքացին աշխատում է այն վայրում, որտեղ նա արդեն աշխատել է վեց ամիս կամ ավելի: Հաճախ պահանջներ են դրվում ոչ միայն ընթացիկ, այլև ընդհանուր փորձի վրա (առնվազն մեկ տարի):
5. Առնվազն վեց ամիս ժամկետով պաշտոնական եկամուտը հաստատելու ունակություն: Եկամտի մակարդակը պետք է համապատասխանի հաճախորդի վճարունակության վերաբերյալ բանկի սպասելիքներին:
6. Լրացուցիչ եկամուտը հաստատելու հնարավորություն, եթե այդպիսիք կան: Սովորաբար քաղաքացիները հաստատում են ստացման փաստը բանկային տոկոսներ, եկամուտներ բնակարանների վարձակալությունից, շահաբաժինների վճարումից և այլն: Այս գործոնը կարող է էական դեր ունենալ, հատկապես, երբ խոսքը վերաբերում է նույն բանկում բացված ավանդին:

ՆՇՈՒՄ. Շատ հաճախ, պաշտոնական եկամուտը պարզվում է, որ անբավարար է ձեր վճարունակությունը ապացուցելու համար: Այս դեպքում դուք կարող եք ներգրավել լրացուցիչ համավարկառուների, ովքեր կարող են նաև հաստատել իրենց եկամուտները: Այնուհետև հաստատման հավանականությունը մեծապես մեծանում է: Ավելին, եթե ամուսինը դիմում է հիփոթեքային վարկ ստանալու համար, ապա նրա կինը միշտ ճանաչվում է որպես համավարկառու (սա բանկի պայմանն է):

Հիփոթեք պետական \u200b\u200bաջակցությամբ Սբերբանկում

Սբերբանկը պաշտոնապես մասնավոր բանկ է (Սբերբանկ ՓԲԸ), բայց նրա բաժնետոմսերի կեսից ավելին (52%) պատկանում է պետությանը, որը ներկայացնում է Կենտրոնական բանկ ՌԴ Հետևաբար, բոլոր հիմնական հիփոթեքային ծրագրերը պետական \u200b\u200bաջակցությամբ իրականացվում են հենց այս վարկային հաստատության կողմից: 2017-ի հոկտեմբերի դրությամբ այստեղ է, որ առաջարկվում են հիփոթեքի ամենացածր տոկոսադրույքները:

Կա 2 նմանատիպ ակցիաներ.

1. Մայրական կապիտալ:
2. Ռազմական գրավ.

Պայմանները մանրամասն ներկայացված են համեմատության աղյուսակում:

համադրելի առանձնահատկություն	մայրական կապիտալ	ռազմական գրավ
տոկոսադրույքը, տարեկան%	լողացող, 8.9% -ից	ֆիքսված, 9.5%
նվազագույն գումար	300,000 ռուբլի
առավելագույն գումար		2,5 միլիոն ռուբլի
ինչ կարող ես գնել	ավարտված կամ կառուցվող բնակարան	բնակարան, բնակարան սենյակում (ընդհանուր սեփականություն), տուն հողամաս և քաղաքային տուն
առավելագույն ժամկետ	30 տարի	20 տարի
վարկառուի նվազագույն տարիքը	21 տարեկան
վարկառուի առավելագույն տարիքը	75 տարեկան	բացակայում է, սակայն վարկը հաստատվում է միայն ակտիվ ռազմական անձնակազմի կողմից
փաստաթղթերի փաթեթ `կիրառման համար	հարցաթերթիկ (ըստ ձևի); անձնագիր; պատճենել աշխատանքային գիրք իսկ 2-NDFL վկայագիրը տրամադրվում է միայն այն քաղաքացիների կողմից, ովքեր աշխատավարձ են ստանումոչ Սբերբանկում; վկայական մայրության վկայականի համար; վկայական կենսաթոշակային ֆոնդից `հաշվի վրա մայրության կապիտալի մնացորդի մասին (նույնիսկ եթե մեկ գումար չի ծախսվել):	հարցաթերթիկ; անձնագիր; ծրագրին մասնակցելու իրավունքի վկայագիր - դուք պետք է հստակեցնեք զորամասի վարչակազմում դրա տրամադրման կարգը:
լրացուցիչ պայմաններ	Վարկի ամսաթվից ոչ ուշ, քան վեց ամիս, դուք պետք է դիմում ներկայացնեք Թոշակային ֆոնդայնպես, որ բոլոր միջոցները (կամ դրանց մի մասը) մուտքագրվեն հաշվեհամարին. բնակարանը պետք է գրանցված լինի ընդհանուր սեփականություն ամուսնու հետ (երեխաների մասնաբաժինը մասնաբաժնում - պարտադիր չէ)	բացակա

Գրանցման կարգը բոլոր դեպքերում նույնն է.

ՆՇՈՒՄ. Դիմում ներկայացնելը առցանց ավելի շահավետ է, քան բանկի մասնաճյուղում, քանի որ այս դեպքում Սբերբանկը իջեցնում է տոկոսադրույքը 0,1% -ով: Այս առաջարկի համապատասխանությունը պետք է ստուգվի բանկի ներկայացուցիչների հետ (ըստ թեժ գիծ 8 800 555 555 0).

«Բնակարանային» դաշնային ծրագիր

Հատուկ բանկային առաջխաղացման հետ մեկտեղ կան նաև դաշնային ծրագրեր, որոնք հատուկ օգնում են քաղաքացիների որոշակի կատեգորիաների բնակարան գնել (կամ այլ անշարժ գույքի օբյեկտ): Գրեթե միշտ, մենք խոսում ենք ոչ թե լրիվ, այլ ձեռքբերման ծախսերի մասնակի փոխհատուցման մասին:

Այս պահին կա մեկ նման ծրագիր, որը կոչվում է «Բնակարան»: Այն երկարաձգվել է մինչև 2020 թ. Դեկտեմբերի 31-ը, այնպես որ այս պահին գրեթե բոլորը հնարավորություն ունեն այդ ազդեցության տակ ընկնելու: Րագիրը կմեկնարկի 2015-ին, բոլոր տարիների ֆինանսավորման ընդհանուր գումարը կկազմի մոտ 692 միլիարդ ռուբլի: Այս ծրագրի շրջանակներում հիմնական ուղղությունը, որը կարող է ընդգրկել քաղաքացիների բավականին մեծ շրջանակ, Երիտասարդ ընտանիքի գործողությունն է:

Րագրի էությունն այն է պետությունը սուբսիդավորում է բնակարանային ծախսերի որոշակի տոկոս (առնվազն 30%): Դրան մասնակցելու համար անհրաժեշտ է միաժամանակ բավարարել երեք պահանջներ.

1. Ամուսիններից մեկը կամ երկուսն էլ 35 տարեկանից բարձր չեն (թույլատրվում է մեկ կամ մի քանի երեխա ունեցող միայնակ ծնողին օգնել):
2. Տեղական իշխանությունները ճանաչեցին ընտանիք, որն ունի կյանքի պայմանների բարելավման կարիք (օրինակ ՝ աղքատներ, բազմազավակ ընտանիքներ, որոնք ապրում են արտակարգ իրավիճակներում և այլն):
3. Հաստատված առկայությունը, կայուն եկամուտ, ինչը թույլ կտա կատարել վարկային պարտավորությունները կառավարության աջակցությամբ վարկի հաստատման դեպքում:

Համապատասխան փաստաթղթերը պետք է հավաքվեն անհատական \u200b\u200bհիմունքներով: Փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթը պետք է նշված լինի ձեր ադմինիստրացիայի կայքում կարգավորում կամ անձամբ իշխանության ներկայացուցիչներից: Որպես կանոն, փաստաթղթերի փաթեթը ստանդարտ է.

• ամուսինների անձնագրեր;
• ամուսնության վկայագիր (եթե ընտանիքն ամբողջական է);
• բոլոր երեխաների ծննդյան վկայականներ (նույնիսկ եթե նրանք արդեն 18 տարեկան են);
• վավեր բնակարանի սեփականության վկայագիր;
• քաղվածք USRN- ից բնակարանի համար;
• քաղվածք տան գրքից;
• ընտանիքի կազմի վկայագիր:

Եթե \u200b\u200bքաղաքացիները ցանկանում են օգտագործել պետական \u200b\u200bօգնություն տուն կառուցելու համար նրանք լրացուցիչ փաստաթղթեր են տրամադրում հողամասի համար.

• սեփականության իրավունքի վկայագիր;
• կադաստրային անձնագիր;
• կառույց ստեղծելու թույլտվություն (տրված է տեղական վարչակազմի կողմից);
• ադմինիստրացիայի ներկայացուցիչների կողմից ստուգման զեկույց (անհրաժեշտ է հաստատել տան պատրաստությունը առնվազն 30%):

ՆՇՈՒՄ. Մասնակցությունն այս տեսակի հիպոթեկային վարկի հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե ընտանիքը նախկինում չի օգտագործել պետական \u200b\u200bսուբսիդիաներ (բացառությամբ մայրության կապիտալի ֆոնդերի):

Այս դեպքում սուբսիդիա տրամադրելու մասին որոշումը կայացնում է վարչակազմը: Դրանից հետո քաղաքացիները համագործակցում են ցանկացած բանկի հետ, որի միջոցով կցանկանային հիփոթեք ստանալ: Բացի այդ, ընթացակարգը մոտավորապես նույնն է, ինչ մյուս դեպքերում: